告別肆意生長，消費金融回歸助力美好生活的本源。10年前，《消費金融公司試點管理辦法》頒布，借錢消費正式以消費金融的概念登上中國金融舞臺。彼時還是消費信貸需要依托信用卡的年代，消費金融機構(gòu)像所有新生事物一樣，被圍觀，乃至被質(zhì)疑。不少人還沉浸在一個高度發(fā)達的信貸消費的想象中——人均幾張信用卡，用來滿足消費需求。
這背后是參與主體的擴容、消費意識的崛起以及技術(shù)手段的升級。從銀行、消費金融公司逐漸擴展至互聯(lián)網(wǎng)公司等平臺；從“70后”“80后”消費主力過渡到“90后”“00后”年輕一代；從線下審核發(fā)展成大數(shù)據(jù)風(fēng)控。
持牌消費金融公司進一步擴容，正成為各路巨頭角逐的新戰(zhàn)場。先是平安消費金融籌建工作獲新進展，緊接著光大銀行官宣獲批籌建北京陽光消費金融，此外小米也成為了消費金融公司籌建中的一員。有分析人士稱，從目前發(fā)展情況來看。
毋庸置疑的是，消費在我國經(jīng)濟發(fā)展中的引擎作用只會愈加凸顯，特別是在新冠疫情導(dǎo)致的國際經(jīng)貿(mào)沖突和雙循環(huán)發(fā)展格局之下。消費金融行業(yè)的未來也是值得期待，找準(zhǔn)差異化定位的消費金融公司、商業(yè)銀行等參與主體，也一定會在競爭中立足并成長。當(dāng)然，行業(yè)的優(yōu)勝劣汰、激濁揚清與合規(guī)致遠。
58金融發(fā)布《2020上半年消費金融接納度報告》，對分期消費主流人群的用戶畫像進行了生動刻畫。報告指出，分期用戶的個人月收入多介于5000元至8000元之間。
接受58金融本次調(diào)查的用戶均有過分期消費的經(jīng)歷，男性與女性之比約為1：1。從年齡分布看，受調(diào)查用戶介于70后和00后之間，其中80后和90后占比相近且最高。
從城市分布來看，生活在一線和新一線城市的用戶對于分期消費的接受度最高。從婚姻狀況看，已婚已育人群是分期消費的“主力軍”，占比近六成。
伴隨著各家上市公司2019年全年財報的公布，持牌消費金融公司的經(jīng)營數(shù)據(jù)也相繼曝光。
過去一年，監(jiān)管持續(xù)加碼，市場紅利殆盡，消費金融機構(gòu)機遇與挑戰(zhàn)并存。在此背景下，有平臺持續(xù)發(fā)力，業(yè)績上升，但增速放緩；也有平臺，則直接開啟下坡路模式。
目前，手握消金牌照的消費金融機構(gòu)共計27家，其中24家已開業(yè)，小米消費金融、平安消費金融正在緊鑼密鼓的籌備中，另有建設(shè)銀行、南京銀行正在積極申請消費金融牌照。前有監(jiān)管壓頂，后有強悍追兵，那么，24家運營多年的持牌消費金融機構(gòu)具體業(yè)績表現(xiàn)如何？消費金融市場的生意還好做嗎？
8月21日晚間消息，江蘇魚躍醫(yī)療設(shè)備股份有限公司（下稱：魚躍醫(yī)療）發(fā)布《關(guān)于參與投資設(shè)立消費金融公司的公告》，揭開螞蟻集團申請消費金融牌照的冰山一角。
根據(jù)上述公告顯示，魚躍醫(yī)療擬與螞蟻科技集團股份有限公司、北京千方科技股份有限公司（以下簡稱“千方科技”）、國泰世華銀行（中國）有限公司、寧德時代新能源科技股份有限公司、南洋商業(yè)銀行有限公司及中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司共同出資人民幣800，000萬元在重慶市設(shè)立重慶螞蟻消費金融有限公司（簡稱“消金公司”）。
近日，上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司公布2020年半年報，其中披露了中銀消費金融有限公司（下稱“中銀消費金融”）的業(yè)績。中銀消費金融2020年上半年營收21.30億元，凈利潤1.01億元。若以去年公布的數(shù)據(jù)作參考，其2020年上半年凈利潤同比大幅下滑。
據(jù)財報信息，中銀消費金融2020年上半年營收21.30億元，凈利潤約1.01億元。該公司去年上半年業(yè)績并未披露，2019年全年營收43.15億元，凈利潤6.59億元。若以全年業(yè)績作參考，該公司2020年上半年凈利潤同比大幅下滑。
4月27日，北京銀行公布2019年財報，披露了旗下北銀消費金融有限公司（下稱“北銀消費金融”）2019年的業(yè)績。2019年，北銀消費金融凈利潤約為4194萬元，較2018年的3475萬元增長20.69%。截至2019年末，該公司資產(chǎn)總額為63.69億元。
作為北銀消費金融的大股東，持股35.29%的北京銀行是其資金“輸血”的主要來源之一。年報披露，截至2019年末，北京銀行在北銀消費金融同業(yè)存放余額3.38億元，通過同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，對北銀消費金融拆借資金27億元。
8月12日，中國聯(lián)通發(fā)布2020年半年度報告，旗下子公司招聯(lián)消費金融有限公司（以下簡稱“招聯(lián)消費金融”）業(yè)績隨之披露。2020年上半年，招聯(lián)消費金融營業(yè)收入60.230億元，同比2019年同期的46.061億元，上漲30.76%；凈利潤5.781億元，同比2019年同期的7.098億元，減少18.55%。
截至2020年6月30日，招聯(lián)消費金融總資產(chǎn)920.761億元，同比2019年末的926.966億元，減少6.205億元；凈資產(chǎn)99.378億元，同比2019年末的93.597億元，增加5.781億元。
4月9日，中國華融公布了2019年財報，披露了旗下華融消費金融股份有限公司（下稱“華融消費金融”）的業(yè)績。華融消費金融的資產(chǎn)總額為51.082億元，同比2018年的81.522億元下降37.3%；稅前利潤-2.631億元，而2018年為0.168億元。自成立起，華融消費金融累計服務(wù)客戶812萬戶，累計放款2292萬筆。
值得一提的是，財報中并未披露華融消費金融2019年凈利潤數(shù)據(jù)，而其2018年凈利潤為0.124億元。但據(jù)華融消費金融另外一位股東——合肥百貨大樓集團的財報披露，公司2019年因投資華融消費金融產(chǎn)生約4553.14萬元虧損。
8月15日，捷信消費金融有限公司（下稱“捷信消費金融”）披露了“捷贏2019年第三期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券”（下稱“捷贏2019年第三期abs”）的發(fā)行文件。文件顯示，捷贏2019年第三期abs將于8月22日在全國銀行間債券市場發(fā)行，規(guī)模為38億元。其中優(yōu)先A檔證券25.65億元，占比67.5%;優(yōu)先B檔證券3.4億元，占比8.95%；次級檔證券8.95億元，占比23.55%。此外，發(fā)行文件還披露了2018年與2019年一季度捷信的運營情況。
8月27日，剛開業(yè)3個月的小米消費金融，交出了2020上半年的“成績單”。據(jù)渝農(nóng)商行發(fā)布半年報，截至6月30日，小米消費金融資產(chǎn)總額15.105億元，負(fù)債總額1960.4萬元，凈資產(chǎn)14.909億元，營業(yè)收入343.9萬元，凈虧損906.9萬元。
小米消費金融成立于2020年5月29日，注冊資本15億元，大股東小米公司持股50%，二股東渝農(nóng)商行持股30%。也就是說，開業(yè)1個月，小米消費金融營收已超300萬。
近日，玖富還公布了2019年第四季度和全年未經(jīng)審計的財報，財報顯示，四季度玖富的貸款撮合量達到143億元人民幣，實現(xiàn)62.4%的同比增幅。從更具體的數(shù)據(jù)顯示，機構(gòu)資金的貸款撮合量占比從2018年同期的6.6%快速攀升至79.8%。2019年全年的貸款撮合量551億元人民幣，同比增幅達到20.9%。
近年來，玖富還積極與中信信托、渤海信托、內(nèi)蒙古銀行等金融機構(gòu)達成合作，從這些年來玖富在機構(gòu)資金貸款撮合量占比的數(shù)據(jù)分析，基本上呈現(xiàn)出快速攀升的跡象，這從一定程度上反映出玖富的“連接器”價值不斷提升。
北京時間8月18日，樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2020年二季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績。
數(shù)據(jù)顯示，二季度樂信各項指標(biāo)穩(wěn)健增長，營收30億元（人民幣，下同），毛利潤9.68億，非美國通用會計準(zhǔn)則下息稅前利潤5.41億，戶數(shù)8月已逾1億。其中首度披露互聯(lián)網(wǎng)平臺收入近10億，顯示樂信發(fā)力ToB服務(wù)模式初見成效。，躋身億級互聯(lián)網(wǎng)消費平臺，開啟更廣闊成長空間。二季度，樂信平臺促成借款金額411億元，同比增長57.8%，超過此前380億元的目標(biāo)預(yù)期；二季度末，樂信管理在貸余額619億元，同比增長52.4%。
消費金融公司從2010年試點開始，迄今已走過十個年頭，期間試水者眾、實力玩家輩出，但也存在不少申請半路夭折，甚至再無音訊的情形。
截至2019年年末，我國共有持牌已開業(yè)消費金融機構(gòu)24家，其中2019年新增開業(yè)機構(gòu)為中信消費金融有限公司。
根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱：試點辦法）規(guī)定，消費金融公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值可自由兌換貨幣。
24家中，馬上消金、招聯(lián)消金與中郵消金位列注冊資本前三甲，金額分別為40億元、38.69億元及30億元。
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