試點政策出臺 P2P轉(zhuǎn)型小貸公司門檻明確 2020年1月底前各地完成小貸公司臨時牌照審批工作

    中國證券報記者27日從接近監(jiān)管人士處獲悉，互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦于近日印發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》）?！兑庖姟繁硎?，積極穩(wěn)妥地推進互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作。引導(dǎo)部分符合條件的網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司，主動處置和化解網(wǎng)貸機構(gòu)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，最大限度減少出借人損失，維護社會穩(wěn)定，促進普惠金融規(guī)范有序發(fā)展。

    轉(zhuǎn)型全國小貸公司注冊資本下限10億元

    《意見》強調(diào)，要堅持市場化和法治化的處置原則。在網(wǎng)貸機構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中，要依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)政策，妥善處理股東、出借人、借款人的利益關(guān)系，維護各方合法權(quán)益。堅持原則性和靈活性相結(jié)合的原則。在落實網(wǎng)貸機構(gòu)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險化解責(zé)任、確保不將風(fēng)險推移到未來的同時，設(shè)定轉(zhuǎn)型過渡期，給予新設(shè)小貸公司一定的政策支持。

    《意見》明確了擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構(gòu)基本條件。一是合規(guī)條件。網(wǎng)貸機構(gòu)存量業(yè)務(wù)無嚴重違法違規(guī)情況。已退出的網(wǎng)貸機構(gòu)不得申請轉(zhuǎn)型為小貸公司。二是有符合條件的股東和管理團隊。三是轉(zhuǎn)型方案具有可行性。四是金融科技實力強，符合線上經(jīng)營要求。

    在機構(gòu)轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備工作方面，《意見》要求，擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立的單一省級區(qū)域經(jīng)營的小貸公司注冊資本不低于人民幣5000萬元（出資形式為貨幣）；擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立的全國經(jīng)營的小貸公司注冊資本不低于人民幣10億元（出資形式為貨幣），首期實繳貨幣資本不低于人民幣5億元，且為股東自有資金，其余部分自公司成立之日起6個月內(nèi)繳足。為提高風(fēng)險處置和化解能力，小貸公司首期實繳貨幣資本應(yīng)同時滿足不低于轉(zhuǎn)型時網(wǎng)貸機構(gòu)借貸余額1/10的要求。

    在相關(guān)配套政策方面，《意見》明確，一是設(shè)置存量業(yè)務(wù)化解過渡期。網(wǎng)貸機構(gòu)存量業(yè)務(wù)按照到期即還原則，原則上在1年內(nèi)清退完畢；存量業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元以上且借款期限大部分在1年以上的，原則上應(yīng)在2年內(nèi)清退完畢，且不得新增網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。二是限制股東分紅。三是支持接入征信系統(tǒng)和將失信借款人納入征信系統(tǒng)。四是適當(dāng)增加杠桿率。因轉(zhuǎn)型新設(shè)立的小貸公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式，融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍；通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化融資工具、融資余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。五是加強行業(yè)自律管理。

    11月底前啟動轉(zhuǎn)型試點工作

    《意見》提出，各地應(yīng)在11月底前啟動轉(zhuǎn)型試點工作，申請轉(zhuǎn)型為單一省級區(qū)域經(jīng)營的小貸公司的，由各地具體組織實施轉(zhuǎn)型試點工作；申請轉(zhuǎn)型為全國經(jīng)營的小貸公司的，將轉(zhuǎn)型機構(gòu)名單及轉(zhuǎn)型意見報網(wǎng)貸整治辦和互金整治辦征求合規(guī)性評估意見后，由各地具體組織實施轉(zhuǎn)型試點工作。12月底前，各地完成轉(zhuǎn)型試點工作要求的轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備工作。2020年1月底前，各地完成小貸公司臨時牌照審批工作。

    《意見》強調(diào)，在新設(shè)小貸公司取得臨時牌照批復(fù)文件后，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)按照轉(zhuǎn)型實施方案清退存量業(yè)務(wù)，并每周向縣（市、區(qū)）金融監(jiān)管部門匯報清退工作落實情況，接受監(jiān)督，妥善化解風(fēng)險。

    數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，全國納入實時監(jiān)測的運營網(wǎng)貸機構(gòu)數(shù)量降至427家，比2018年末下降59%；借貸余額比2018年末下降49%，出借人次比2018年末下降55%；行業(yè)機構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)16個月下降。