銀保監(jiān)會對銀行保險機構開展治理監(jiān)管評估 評級為D級、E級可能被責令暫停部分業(yè)務

    本報記者 張歆

    11月29日，銀保監(jiān)會網站披露，為進一步加強銀行保險機構公司治理監(jiān)管，切實提升公司治理有效性，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法》。該辦法向各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行，外資銀行，各保險集團公司、保險公司、相互保險社印發(fā)。

    《辦法》指出，銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估內容主要包括：黨的領導、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和高管層治理、風險內控、關聯(lián)交易治理、市場約束、其他利益相關者治理等方面。

    《證券日報》記者梳理《辦法》內容了解到，公司治理監(jiān)管評估包括合規(guī)性評價、有效性評價、重大事項調降評級三個步驟。

    合規(guī)性評價主要考查銀行保險機構公司治理是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門對相關指標逐項評價打分；有效性評價重點考查銀行保險機構公司治理機制的實際效果，主要關注存在的突出問題和風險，監(jiān)管部門在合規(guī)性評價基礎上對照有效性評價指標進行扣分，對銀行保險機構改善公司治理有效性的優(yōu)秀實踐可予以加分；重大事項調降評級是指當機構存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時，監(jiān)管部門對前兩項綜合評分及其對應評估等級進行調降，形成公司治理監(jiān)管評估結果。公司治理監(jiān)管評估總分值為100分，評估等級分為五級：90分以上為A級，80分以上至90分以下為B級，70分以上至80分以下為C級，60分以上至70分以下為D級，60分以下為E級。

    銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行保險機構的監(jiān)管評估，由相關機構監(jiān)管部門組織實施；銀保監(jiān)局直接監(jiān)管的銀行機構的監(jiān)管評估，由銀保監(jiān)局組織實施。相關機構監(jiān)管部門結合日常監(jiān)管信息、機構風險狀況等情況，對銀保監(jiān)局直接監(jiān)管銀行機構的評估結果進行復核。

    《辦法》顯示，監(jiān)管評估采取非現(xiàn)場評估和現(xiàn)場評估相結合的方式。每一年度現(xiàn)場評估比例原則上不低于同一類型機構的30%。監(jiān)管評估應重點結合銀行保險機構自評估報告及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等掌握的信息，對相關機構公司治理評分要素逐項評分，明確評分依據，對發(fā)現(xiàn)的重大問題予以確認，形成監(jiān)管評估報告。

    《辦法》指出，銀保監(jiān)會根據公司治理監(jiān)管評估結果，對銀行保險機構依法采取不同監(jiān)管措施：其一，對A級機構，不采取特別監(jiān)管措施。其二，對B級機構，應關注公司治理風險變化，并通過窗口指導、監(jiān)管談話等方式指導機構逐步完善公司治理。其三，對C級機構，除可采取對B級機構的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風險提示函、監(jiān)管意見書、監(jiān)管措施決定書、監(jiān)管通報，責令機構對相關責任人予以問責，要求機構限期整改等措施。其四，對D級機構，除可采取對C級機構的監(jiān)管措施外，在市場準入中，認定其公司治理未達到良好標準。同時，還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，采取責令調整相關責任人、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止批準增設分支機構、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施。其五，對E級機構，除可采取對D級機構的監(jiān)管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，對機構及責任人進行處罰。

（編輯 白寶玉）