銀保監(jiān)會定調(diào)今年九項重點(diǎn)工作 穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)列“防風(fēng)險”首位

    持續(xù)防范化解風(fēng)險、緩解融資難、房住不炒、資管新規(guī)過渡安排平穩(wěn)有序

    本報記者 張歆

    1月13日，國務(wù)院新聞辦舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會副主席黃洪、銀保監(jiān)會副主席祝樹民、銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企，銀保監(jiān)會首席會計師馬學(xué)平介紹銀行保險業(yè)運(yùn)行、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解風(fēng)險情況。

    九項工作防范化解金融風(fēng)險

    黃洪表示，2019年，銀保監(jiān)會持續(xù)加強(qiáng)金融監(jiān)管，堅決治理市場亂象，妥善處置重點(diǎn)風(fēng)險，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系，防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得了關(guān)鍵進(jìn)展：一是有效防控銀行業(yè)信用風(fēng)險。加大不良貸款暴露和處置力度，穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務(wù)風(fēng)險，健全債權(quán)人委員會工作機(jī)制，全國共成立債委會約1.92萬家，實(shí)施市場化債轉(zhuǎn)股1.4萬億元，幫助企業(yè)降杠桿、減負(fù)債、提效益；二是繼續(xù)拆解高風(fēng)險影子銀行。進(jìn)一步規(guī)范同業(yè)、理財、表外和信托業(yè)務(wù)，清理壓縮脫實(shí)向虛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)；三是有效治理網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險大幅下降，2019年年末全國實(shí)際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)248家，較年初下降76%，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)18個月下降；四是持續(xù)整治金融市場亂象。市場亂象存量問題持續(xù)減少，增量問題得到有效遏制。強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)，全年處罰銀行保險機(jī)構(gòu)2849家次，處罰責(zé)任人員3496人次，罰沒合計14.5億元；五是有序處置問題金融機(jī)構(gòu)；六是堅決抑制房地產(chǎn)金融化泡沫化。嚴(yán)厲查處銀行保險資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，房地產(chǎn)貸款增速同比下降3.3個百分點(diǎn)。

    黃洪指出，2020年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，也是打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)收官之年。銀保監(jiān)會今年在防范化解金融風(fēng)險方面的重點(diǎn)工作有以下九個方面：一是穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。完善銀行保險機(jī)構(gòu)恢復(fù)與處置機(jī)制；二是繼續(xù)拆解影子銀行，大力壓降高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃；三是加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性；四是堅決落實(shí)“房住不炒”要求，嚴(yán)格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化；五是對違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組；六是深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治，做好存量資產(chǎn)處置、停業(yè)機(jī)構(gòu)退出和機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型工作。加大互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范力度；七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險；八是有效防范化解外部沖擊風(fēng)險，做好銀行保險機(jī)構(gòu)壓力測試，完善應(yīng)對預(yù)案，穩(wěn)定市場預(yù)期；九是進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺，完善監(jiān)管制度，強(qiáng)化監(jiān)管隊伍，有效提升監(jiān)管能力和水平。

    對于如何穩(wěn)妥處置高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的問題，肖遠(yuǎn)企進(jìn)一步介紹稱，銀行保險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險總體可控，各項運(yùn)行和監(jiān)管指標(biāo)都處于合理區(qū)間，但確實(shí)有個別的中小機(jī)構(gòu)現(xiàn)在風(fēng)險還比較高。銀保監(jiān)會對此時刻保持警惕，進(jìn)行名單制管理，并且千方百計想辦法進(jìn)行化解風(fēng)險。對于高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)，采取了包括處置不良資產(chǎn)、引進(jìn)新的戰(zhàn)略投資者、通過市場化法治化手段兼并重組等方式進(jìn)行處置。此外，2017年年初銀保監(jiān)會開展治亂象、防風(fēng)險措施以來，已經(jīng)整治了一批不法金融集團(tuán)，這項工作還在持續(xù)推進(jìn)。銀保監(jiān)會正在研究措施，切實(shí)把有專業(yè)能力、有長期誠信記錄的國內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)引進(jìn)來作為機(jī)構(gòu)的主要股東。在公司治理建設(shè)方面也要做一些中長期安排。

    切實(shí)緩解融資難融資貴

    祝樹民介紹了銀行保險機(jī)構(gòu)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效金融需求的情況。2019年，銀行業(yè)新增人民幣貸款17萬億元，同比多增1.1萬億元。保險業(yè)為全社會提供保險金額約6470萬億元，賠付和給付支出1.29萬億元。主要工作有幾個方面：

    首先，在新舊動能轉(zhuǎn)換期，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更好金融服務(wù)，加強(qiáng)對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。截至去年年末，銀行業(yè)的制造業(yè)貸款較年初增加7800億元，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。全國科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬億元，較2019年年初增長24%。此外，對區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展和重大工程項目建設(shè)提供有力金融支持。

    第二，切實(shí)緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。到2019年年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額是11.6萬億元，同比增長25%，有貸款余額戶數(shù)2100多萬戶，較年初增加380萬戶，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點(diǎn)。

    第三，持續(xù)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)。堅持“兩個毫不動搖”，要求各銀行保險機(jī)構(gòu)堅決做到一視同仁、平等對待各類所有制經(jīng)濟(jì)，從建立盡職免責(zé)機(jī)制、強(qiáng)化內(nèi)部績效考核、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)等多個方面入手，推動銀行建立對民營企業(yè)的“敢貸、愿貸、能貸”長效機(jī)制。同時對部分暫時遇到困難的民營企業(yè)，通過設(shè)立債委會、開展債轉(zhuǎn)股等多種方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。目前全國共成立債委會大概1.9萬家，民營屬性為主的企業(yè)約1.4萬家。

    第四，積極支持社會民生事業(yè)發(fā)展。繼續(xù)推動商業(yè)養(yǎng)老保險和商業(yè)健康保險發(fā)展。2019年1月份-9月份，養(yǎng)老年金保險、商業(yè)健康保險保費(fèi)分別為415億元和5677億元。2019年1月份-11月份，農(nóng)業(yè)保險為1.78億戶次參保農(nóng)戶提供風(fēng)險保障3.5萬億元，為4400萬戶次農(nóng)戶支付賠款525億元。

    對于廣受關(guān)注的資管新規(guī)實(shí)施進(jìn)程，肖遠(yuǎn)企表示，資管新規(guī)以及后續(xù)的銀行理財子公司新規(guī)、銀行凈資本管理辦法出臺后，各家銀行存量資管業(yè)務(wù)也在按規(guī)定和要求規(guī)范。另一方面，確實(shí)有一部分銀行機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品存量比較大，銀保監(jiān)會要求其制定整改方案，原則上必須在過渡期內(nèi)到位。對確實(shí)有困難的個別機(jī)構(gòu)，也會研究相關(guān)的安排，保證資管產(chǎn)品、特別是銀行理財產(chǎn)品今后能夠平穩(wěn)有序規(guī)范到位；對個別機(jī)構(gòu)也會適當(dāng)?shù)亟o予一些靈活措施安排。