本報記者 李立平
《證券日報》記者了解到,為加強對中小微企業(yè)的金融支持,緩解個體工商戶在復工復產(chǎn)中的融資需求,寧夏金融局重拳出擊,創(chuàng)新推行信用貸款試點。
“寧夏金融局聚焦商業(yè)綜合體專業(yè)市場,與黃河農(nóng)村商業(yè)銀行、石嘴山銀行、寧夏銀行及個體工商戶共同探討摸索出無抵押、無擔保的信用貸款新模式。第一批試點額度為4000萬元,如果推進順利,后續(xù)還要在銀川市62家商業(yè)綜合體專業(yè)市場逐步推廣。”4月10日,寧夏金融局局長吳瓊在接受《證券日報》記者采訪時表示,這種信用貸款模式達到了精準輸血、精準幫扶,對企業(yè)、個體工商戶、銀行都是多贏的局面。
銀川信用貸款或達30億元
據(jù)了解,疫情發(fā)生后,寧夏金融局建立了商業(yè)綜合體金融聯(lián)絡員機制,由局領(lǐng)導包抓、處級干部聯(lián)系,對銀川市內(nèi)62家商業(yè)綜合體和專業(yè)市場進行對接聯(lián)絡,支持3家地方法人銀行選取部分商業(yè)綜合體和專業(yè)市場先行開展商戶無抵押、無擔保信用貸款試點工作。
吳瓊對《證券日報》記者表示,“銀川地區(qū)有62家商業(yè)綜合體專業(yè)市場,從業(yè)個體工商戶2萬多戶,按此規(guī)模推廣下去,能做到30億元左右的信用貸款,這對缺少抵押擔保的小微企業(yè)和工商戶來說是非常大的一個支持。這些小微企業(yè)、工商戶發(fā)展起來,會在產(chǎn)業(yè)鏈上起到帶動作用。”
寧夏四季鮮農(nóng)產(chǎn)品綜合批發(fā)市場(以下簡稱“四季鮮市場”)是示范帶動當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和流通的重要平臺。市場入駐經(jīng)營商戶達3900余戶,擁有固定鋪位的商戶占75%。據(jù)估算,該市場飽和狀態(tài)下全年可完成各類農(nóng)產(chǎn)品交易量150萬噸,實現(xiàn)交易額達120億元,將直接解決2萬人就業(yè),間接帶動周邊10萬農(nóng)民就業(yè)。
四季鮮果品蔬菜批發(fā)市場有限公司董事長唐旭峰向《證券日報》記者表示,今年以來,市場商戶普遍存在經(jīng)營困難、資金短缺等實際問題。“由于商戶運費補貼以及蔬菜儲備需要大量資金支持,緊急情況下,黃河農(nóng)村商業(yè)銀行予以特事特辦,在24小時之內(nèi)受理并批復了2000萬元貸款用于四季鮮市場解決流動資金問題,確保了市場蔬菜供應量足價穩(wěn)。”唐旭峰說。
四季鮮市場商戶馬伏珍在接受《證券日報》記者采訪時表示,這次黃河農(nóng)村商業(yè)銀行無抵押、無擔保信用貸解決了商戶融資難、融資貴的問題。“許多商戶經(jīng)營是小本生意,住房都是按揭貸款,營業(yè)房都是租賃、無法抵押,此次黃河農(nóng)村商業(yè)銀行直接做信用貸款,解決了商戶進貨資金短缺的實際問題。同時,其還為四季鮮市場的商戶辦理‘黃河e收銀’業(yè)務,POS機手續(xù)費全免,為商戶節(jié)省了一大筆結(jié)算費用,減少了我們的經(jīng)營成本。”
地方銀行量身定制貸款產(chǎn)品
據(jù)《證券日報》記者了解,為做好試點工作,黃河農(nóng)村商業(yè)銀行在前期做了大量調(diào)研工作,提前對接四季鮮市場,全面摸排商戶融資需求,梳理出意向貸款商戶174個,融資總需求近5000萬元。
黃河農(nóng)村商業(yè)銀行黨委副書記、行長魏根東向《證券日報》記者介紹說:“近年來,黃河農(nóng)村商業(yè)銀行通過‘專業(yè)市場+商戶’的貸款模式,開發(fā)‘黃河e貸’‘商戶貸’‘復工貸’等產(chǎn)品,支持四季鮮市場和市場內(nèi)商戶做優(yōu)做強,累計向市場內(nèi)商戶發(fā)放貸款1.6億元,2019年又授信2億元支持四季鮮市場完善市場功能、建設電子化信息結(jié)算系統(tǒng)。疫情期間,黃河農(nóng)村商業(yè)銀行特事特辦、快審快貸,24小時為四季鮮市場提供2000萬元流動資金貸款,全力滿足企業(yè)融資需求。”
魏根東表示,下一步,黃河農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)加強普惠金融服務力度,細化綜合金融服務方案,針對市場內(nèi)不同類型的商戶,按照“一企一策”“一類一品”的原則,量身定制貸款產(chǎn)品,為市場內(nèi)商戶提供信貸支持、結(jié)算服務、資金管理等一站式綜合金融服務,切實降低商戶融資和資金結(jié)算成本。
談及信用貸款試點的創(chuàng)新,吳瓊表示,業(yè)無信則不興,人無信則不立,商業(yè)綜合體專業(yè)市場的商戶只要守法經(jīng)營,并在該市場經(jīng)營期滿一年以上,基本都可以申請到免抵押、免擔保的信用貸款。
其表示,和其他類型的貸款相比,信用貸款的創(chuàng)新特點主要體現(xiàn)在三個方面:一是,商戶憑借自身積累的信用來貸款,不需要抵押、不需要擔保,從一星到五星,根據(jù)信用等級可獲得不同額度的貸款,五星級商戶最高可獲貸款50萬元;二是,商業(yè)綜合體專業(yè)市場通過對商戶的產(chǎn)品稱量及銷售記錄可以清晰地掌握商戶的運營情況,對商戶信用進行較好地監(jiān)控;三是,在結(jié)算方式上,銀行對商戶通過安裝POS機等方式統(tǒng)一結(jié)算平臺,只要通過商戶提供的結(jié)算流水、商業(yè)綜合體專業(yè)市場方的結(jié)算印證清單、銀行方的銀行流水,由銀行對商戶進行大數(shù)據(jù)分析,三方數(shù)據(jù)交叉驗證,后臺會自動測算出某個商戶的信用額度,做到操作上可行、風險上可控。
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