本報記者 劉琪
9月8日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息,中國銀保監(jiān)會制定了《理財公司理財產(chǎn)品流動性風險管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),現(xiàn)向社會公開征求意見。
《辦法》充分借鑒國內外監(jiān)管實踐,對理財產(chǎn)品流動性管控重點進行了明確與規(guī)范。共七章45條,分別為總則、治理架構與管理措施、投資交易管理、認購與贖回管理、合作機構管理、監(jiān)督管理以及附則。
制定《辦法》是銀保監(jiān)會落實《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等制度要求的具體舉措。通過建立專門的理財產(chǎn)品流動性管理規(guī)定,進一步完善了理財公司規(guī)則體系,有助于督促理財公司完善流動性管理機制,提高管理能力,更好推動理財產(chǎn)品凈值化轉型。同時,也有助于保持理財產(chǎn)品投資策略的相對穩(wěn)定,為投資者獲取長期投資、價值投資收益,更好保障投資者合法權益不受損害并得到公平對待。
銀保監(jiān)會有關部門負責人表示,《辦法》要求理財公司建立有效的公司治理和管控機制,健全各項管理制度并有效實施。一是理財公司應當建立健全理財產(chǎn)品流動性風險管理制度與治理結構,指定專門部門和崗位、配備充足具備勝任能力的人員負責理財產(chǎn)品流動性風險管理。二是承擔理財產(chǎn)品投資運作管理職責的主要負責人對該理財產(chǎn)品的流動性風險管理承擔主要責任。三是理財公司應當指定專門部門負責理財產(chǎn)品流動性風險壓力測試,并與投資管理部門保持相對獨立。四是理財公司應當采取有效措施加強第三方合作管理,確保及時充分獲取相關信息,滿足理財產(chǎn)品流動性風險管理需要。
《辦法》強調將流動性風險管理貫穿于理財業(yè)務運行的全流程。一是理財公司應當在理財產(chǎn)品設計階段,綜合評估投資資產(chǎn)流動性、投資者類型與風險偏好等因素,審慎確定開放式、封閉式等產(chǎn)品運作方式,合理設計認購和贖回安排。二是理財公司應當持續(xù)做好低流動性資產(chǎn)、流動性受限資產(chǎn)和高流動性資產(chǎn)的投資管理,提高資產(chǎn)流動性與產(chǎn)品運作方式的匹配程度。三是理財公司應當持續(xù)監(jiān)測理財產(chǎn)品流動性風險,審慎評估產(chǎn)品所投資各類資產(chǎn)的估值計價和變現(xiàn)能力,充分考慮聲譽風險、信用風險、市場風險、交易對手風險等的可能影響,并提前做出應對安排。
在理財公司運用理財產(chǎn)品流動性管理措施方面,《辦法》要求理財公司加強理財產(chǎn)品認購、贖回管理,依照法律法規(guī)及理財產(chǎn)品合同的約定,合理運用理財產(chǎn)品流動性管理措施,以更好維護投資者合法權益。合理運用管理措施還有助于保持投資策略的相對穩(wěn)定,為投資者獲取長期投資、價值投資收益?!掇k法》同時強化了事先約定和信息披露要求。明確理財公司應當在合同中與投資者事先約定理財產(chǎn)品未來可能運用的流動性管理措施,并按規(guī)定向投資者披露理財產(chǎn)品面臨的主要流動性風險及管理方法、實際運用措施情況,維護投資者知情權,促進其形成合理預期、作出理性決策。
下一步,銀保監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見,進一步修改完善并適時發(fā)布實施。
(編輯 李波)
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