打造金融監(jiān)管廣東特色 助力廣東穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤

    金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在全國(guó)各地的實(shí)踐中不斷豐富。

    作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)第一大省，廣東2021年GDP為12.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8%。經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，離不開背后源源不斷的金融“活水”。2021年末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)（不含深圳，下同）銀行業(yè)各項(xiàng)貸款余額14.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.5%，其中投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的貸款余額同比大幅增長(zhǎng)15.2%。

    以外向型經(jīng)濟(jì)著稱的廣東，人財(cái)物跨境流動(dòng)頻繁，金融活動(dòng)活躍，金融監(jiān)管的任務(wù)艱巨。在金融監(jiān)管資源有限的條件下，如何有效調(diào)動(dòng)資源，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民生改善，并維護(hù)地方金融體系的安全與穩(wěn)定，廣東交出了優(yōu)秀的答卷。近日，證券時(shí)報(bào)記者采訪了廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人，該局在金融監(jiān)管上領(lǐng)先全國(guó)的探索與實(shí)踐，可成為了解廣東金融業(yè)的一扇窗口。

    主動(dòng)創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)

    “穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”，是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)2022年經(jīng)濟(jì)工作的定調(diào)。在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的課題上，廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將如何助力廣東省穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤？

    廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年，該局將繼續(xù)引領(lǐng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)，以金融力量支持廣東制造業(yè)、外貿(mào)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和穩(wěn)步發(fā)展。

    廣東是“制造業(yè)強(qiáng)省”“外貿(mào)強(qiáng)省”。在支持制造業(yè)方面，廣東銀保監(jiān)局先后出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》《關(guān)于在疫情防控期間推動(dòng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)全力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的通知》等文件，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力支持“專精特新”企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放。

    截至2021年末，廣東轄內(nèi)制造業(yè)貸款余額1.70萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%，增速高于各項(xiàng)貸款增速8個(gè)百分點(diǎn)；先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為5269.64億元、6535.6億元，同比分別增長(zhǎng)15.9%、70.76%。

    穩(wěn)外貿(mào)方面，廣東銀保監(jiān)局定期分析廣東外貿(mào)形勢(shì)變化，引導(dǎo)支持機(jī)構(gòu)助力外貿(mào)企業(yè)抗擊疫情渡過(guò)難關(guān)。該局制定推進(jìn)穩(wěn)外貿(mào)工作機(jī)制方案，實(shí)現(xiàn)外貿(mào)金融服務(wù)質(zhì)量線上化監(jiān)測(cè)。該局還密切跟進(jìn)新一輪銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放措施落地情況，就擴(kuò)大港澳開放積極建言獻(xiàn)策。

    2021年，廣東外貿(mào)企業(yè)各項(xiàng)貸款余額首破萬(wàn)億元大關(guān)，同比增長(zhǎng)21.26%，“加易貸”“貿(mào)融易”等融資產(chǎn)品規(guī)模同比分別增長(zhǎng)46.7%和136.6%；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保外貿(mào)企業(yè)數(shù)量同比大幅增加57.4%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.3萬(wàn)億元。

    廣東是民營(yíng)企業(yè)發(fā)達(dá)的大省。2020年，廣東銀保監(jiān)局在《關(guān)于推動(dòng)廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》中提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要一視同仁、公平對(duì)待各類所有制企業(yè)，同等條件下民企和國(guó)企的貸款利率和貸款條件保持一致。

    該局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，民營(yíng)企業(yè)在穩(wěn)定增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。面對(duì)國(guó)內(nèi)外錯(cuò)綜復(fù)雜的形勢(shì)，廣東銀保監(jiān)局在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的正向引導(dǎo)，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)加大民營(yíng)企業(yè)融資紓困幫扶力度，民營(yíng)企業(yè)貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

    截至2021年末，轄內(nèi)民營(yíng)企業(yè)貸款余額4.76萬(wàn)億元，比年初增加超過(guò)6000億元，貸款戶數(shù)256.6萬(wàn)戶；新發(fā)放企業(yè)類貸款中，民營(yíng)企業(yè)占比超過(guò)60%。2021年，廣東轄內(nèi)銀行法人機(jī)構(gòu)積極落實(shí)支小再貸款政策，降低民營(yíng)小微企業(yè)融資成本，普惠型小微企業(yè)貸款增速達(dá)各項(xiàng)貸款2倍，新發(fā)放貸款利率較去年下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

    2022年，廣東銀保監(jiān)局將繼續(xù)增強(qiáng)金融服務(wù)普惠性，加強(qiáng)小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，不斷完善多層次保險(xiǎn)保障體系，引導(dǎo)保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)民營(yíng)企業(yè)。

    金融業(yè)為助力廣東經(jīng)濟(jì)大盤企穩(wěn)發(fā)揮了積極作用。截至2021年末，廣東轄內(nèi)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)貸款余額同比大幅增長(zhǎng)15.2%，保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障875萬(wàn)億元。保險(xiǎn)資金在粵累計(jì)投資金額突破1.5萬(wàn)億元，同比大幅增長(zhǎng)27.44%。

    服務(wù)粵港澳大灣區(qū)國(guó)家戰(zhàn)略

    粵港澳大灣區(qū)的國(guó)家戰(zhàn)略，要在“一個(gè)國(guó)家、兩種制度、三個(gè)關(guān)稅區(qū)、三種貨幣”之下進(jìn)行灣區(qū)建設(shè)，此舉是開世界未有之先例。

    廣東是大灣區(qū)主場(chǎng)，廣東銀保監(jiān)局積極推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)國(guó)際金融樞紐建設(shè)，對(duì)接三地監(jiān)管交流，圍繞粵港澳三地居民的實(shí)際金融需求著力創(chuàng)新，開辟出融合發(fā)展的新氣象。

    廣東銀保監(jiān)局積極推動(dòng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)落地，成為全國(guó)實(shí)施個(gè)人資本項(xiàng)下可兌換的重要實(shí)踐。這一過(guò)程中，粵港澳金融監(jiān)管部門密切協(xié)作，發(fā)布試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序開展，截至2021年末，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)辦理資金匯劃共4.86億元，參與投資者2.2萬(wàn)人，超九成來(lái)自廣州、深圳、東莞、珠海、佛山等地。

    跨境保單的服務(wù)欠缺，一直是三地保險(xiǎn)消費(fèi)者的痛點(diǎn)。在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，廣東銀保監(jiān)局牽頭會(huì)同深圳銀保監(jiān)局和港澳金融監(jiān)管部門召開多輪座談，研究起草籌建方案，緊鑼密鼓推動(dòng)各項(xiàng)工作有序開展，爭(zhēng)取盡快將保險(xiǎn)服務(wù)中心建設(shè)相關(guān)事項(xiàng)納入CEPA框架，推動(dòng)落地。未來(lái)保險(xiǎn)服務(wù)中心設(shè)立后，將為合法持有港澳保單的粵港澳大灣區(qū)居民提供更為便利化的理賠、續(xù)保、退保等售后服務(wù)，促進(jìn)三地保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步互聯(lián)互通。

    支持跨境車險(xiǎn)創(chuàng)新方面，廣東首創(chuàng)“三地保單一地購(gòu)買”。2021年，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保港澳跨境機(jī)動(dòng)車輛2.04萬(wàn)輛。推進(jìn)跨境車險(xiǎn)“等效先認(rèn)”并做好落地準(zhǔn)備工作，未來(lái)將由“一地投保保兩地”向“一張保單保兩地”創(chuàng)新發(fā)展。

    此外，廣東銀保監(jiān)局還支持開發(fā)創(chuàng)新型跨境醫(yī)療險(xiǎn)，牽頭完成對(duì)跨境醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新項(xiàng)目的整體框架設(shè)計(jì)，將醫(yī)療保障范圍擴(kuò)大至港澳。截至2021年末，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為粵港澳三地居民提供跨境醫(yī)療保障金額超600億元。

    廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，粵港澳大灣區(qū)建設(shè)是廣東改革開放的大機(jī)遇、大文章，也是粵港澳三地融合互通的重大戰(zhàn)略。未來(lái)，該局將積極落實(shí)中央要求，主動(dòng)對(duì)接灣區(qū)所需，繼續(xù)深化改革創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。

    探路智慧監(jiān)管

    中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清曾撰文表示，“金融監(jiān)管資源，無(wú)論是數(shù)量還是質(zhì)量，都明顯不足……監(jiān)管科技水平不高，與金融科技高速發(fā)展的趨勢(shì)相比，監(jiān)管工具和手段難以滿足實(shí)際需要。高素質(zhì)監(jiān)管人才較為缺乏，資金和技術(shù)等資源保障亟待充實(shí)，基層監(jiān)管力量十分薄弱。”

    這真實(shí)反映了金融監(jiān)管當(dāng)下的技術(shù)掣肘。隨著金融和科技高度融合，線上交易占比日益提高，對(duì)監(jiān)管技術(shù)與時(shí)俱進(jìn)的要求不斷增強(qiáng)。與此同時(shí)，地方銀保監(jiān)局內(nèi)部也面臨提高效率、降低成本的改革需求。

    多重因素疊加疫情影響，推動(dòng)了廣東銀保監(jiān)局做出“智慧監(jiān)管”的嘗試。

    據(jù)介紹，廣東銀保監(jiān)局的智慧監(jiān)管系統(tǒng)，部分依托銀保監(jiān)會(huì)的系統(tǒng)，部分是在此基礎(chǔ)上結(jié)合廣東實(shí)際自己研發(fā)的監(jiān)管系統(tǒng)。比如“大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”、“區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)共享平臺(tái)”和“準(zhǔn)入備案管理系統(tǒng)”，都是廣東局自行研發(fā)。

    “大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”，通過(guò)對(duì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)查詢，實(shí)現(xiàn)高效快捷的跨行資金追蹤、監(jiān)管數(shù)據(jù)分析。2021年針對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題，該局運(yùn)用“大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)”追蹤分析經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金，篩查疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，經(jīng)核實(shí)存在問(wèn)題的貸款近400筆、問(wèn)題金額3600余萬(wàn)元。大數(shù)據(jù)技術(shù)工具極大提升了監(jiān)管對(duì)違規(guī)問(wèn)題的精準(zhǔn)打擊能力。

    “區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)共享平臺(tái)”，以及該局正在研究的聯(lián)邦學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，是金融行業(yè)探索安全可信的跨企業(yè)跨部門數(shù)據(jù)共享渠道。利用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，參與各方無(wú)需共享數(shù)據(jù)，僅加密交換模型參數(shù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)合建模，在數(shù)據(jù)可用不可見(jiàn)的前提下，達(dá)到數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘共享的“雙目標(biāo)”，以此推動(dòng)行業(yè)整體數(shù)據(jù)應(yīng)用能力的提升。

    在推進(jìn)智慧監(jiān)管的過(guò)程中，廣東銀保監(jiān)局也碰到過(guò)信息孤島、數(shù)據(jù)質(zhì)量、系統(tǒng)性能局限等問(wèn)題。該局表示，接下來(lái)將繼續(xù)深化改革創(chuàng)新，加強(qiáng)多方聯(lián)動(dòng)，支持銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用前沿技術(shù)促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新，積極研究“智慧監(jiān)管”實(shí)踐圖譜，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的落地應(yīng)用，以科技賦能，為建設(shè)粵港澳大灣區(qū)提供金融支持。

    智慧監(jiān)管系統(tǒng)，對(duì)于“放管服”也有巨大促進(jìn)。廣東省金融機(jī)構(gòu)主體多元，業(yè)務(wù)形態(tài)豐富，監(jiān)管事項(xiàng)數(shù)量多、責(zé)任重。2021年1月，廣東銀保監(jiān)局上線了準(zhǔn)入備案管理系統(tǒng)（灣區(qū)試用版），實(shí)現(xiàn)備案全流程電子化、全天候運(yùn)行，標(biāo)志著大灣區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入備案工作邁入線上辦理新時(shí)代。

    監(jiān)管工作線上化，折射出廣東銀保監(jiān)局對(duì)“放管服”理念的積極落實(shí)。近年來(lái)，廣東銀保監(jiān)局持續(xù)深化行政審批制度改革，優(yōu)化監(jiān)管服務(wù)，提升監(jiān)管效能。在銀保監(jiān)會(huì)的政策支持下，廣東銀保監(jiān)局按照“放權(quán)項(xiàng)目由少至多”“輻射范圍由點(diǎn)及面”的路徑，先將自貿(mào)區(qū)內(nèi)部分準(zhǔn)入事項(xiàng)由審批制改為報(bào)告制或備案制，再逐步增加放權(quán)事項(xiàng)，直至全面取消粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地8市（不含深圳）銀行支行及以下機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)支公司及以下機(jī)構(gòu)及其高管的主要準(zhǔn)入事項(xiàng)事前審批，實(shí)行事后報(bào)告或備案制。自2020年10月簡(jiǎn)政放權(quán)政策發(fā)布至2021年末，該局已累計(jì)優(yōu)化8市銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)超3600項(xiàng)，取得良好成效。

    為確保“放管結(jié)合”，在推進(jìn)簡(jiǎn)政放權(quán)過(guò)程中，機(jī)構(gòu)按照該局的要求，先行制定了內(nèi)部配套管理制度，加強(qiáng)對(duì)所涉準(zhǔn)入條件審核把關(guān)，做好統(tǒng)籌規(guī)劃，避免粗放管理，切實(shí)承擔(dān)起機(jī)構(gòu)發(fā)展和選人用人主體責(zé)任。廣東銀保監(jiān)局通過(guò)政策宣講、事后抽查、走訪約談、監(jiān)管通報(bào)等形式加強(qiáng)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)變。簡(jiǎn)政放權(quán)政策實(shí)施一周年后，該局組織開展了相關(guān)評(píng)估工作。評(píng)估顯示，該局的簡(jiǎn)政放權(quán)工作進(jìn)一步提升了事中事后監(jiān)管水平，改革政策落地實(shí)現(xiàn)了“放得下、接得住、管得好”，為探索進(jìn)一步深化“放管服”改革貢獻(xiàn)了“廣東經(jīng)驗(yàn)”。

    如今，“智慧監(jiān)管”是廣東銀保監(jiān)局標(biāo)簽之一。廣東銀保監(jiān)局用數(shù)字化、信息化方式提升監(jiān)管質(zhì)效，嘗試主動(dòng)、包容和前瞻性的監(jiān)管，引起了政府、監(jiān)管同行和學(xué)界關(guān)注，讓外界看到了金融監(jiān)管形態(tài)的豐富性，為完善現(xiàn)代監(jiān)管體系做出了廣東貢獻(xiàn)。

    金融向善支持共同富裕

    好的金融，能讓資源得到有效配置，對(duì)于實(shí)現(xiàn)共同富裕有著重要意義。近年，廣東銀保監(jiān)局出臺(tái)《推動(dòng)廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，推動(dòng)金融回歸本源，引領(lǐng)金融向善。

    2018年以來(lái)，廣東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在惠及民生的項(xiàng)目上銳意進(jìn)取，大膽創(chuàng)新，體現(xiàn)了“為民監(jiān)管、惠民金融”理念。

    比如，在廣東銀保監(jiān)局的研究和推動(dòng)下，我國(guó)首個(gè)區(qū)域性重疾表——“粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品專屬”重疾表出爐。此表對(duì)于大灣區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展意義重大。在該局指導(dǎo)下，轄內(nèi)推出全國(guó)首個(gè)大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，截至2021年末，轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已承保8.63萬(wàn)人次，保障金額近300億元。

    “粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品專屬”重疾表啟用后，部分公司大灣區(qū)版重疾險(xiǎn)較其全國(guó)版價(jià)格降低10%以上，打破了同一產(chǎn)品全國(guó)統(tǒng)一定價(jià)的局面。部分保險(xiǎn)公司以大灣區(qū)專屬發(fā)生率中較為高發(fā)的重大疾病為產(chǎn)品創(chuàng)新點(diǎn)，大灣區(qū)特色病種最高可額外賠付100%基本保額。也有部分公司借鑒港澳產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，特定病種保額提高、特定年齡保額提高等成為主流，彌補(bǔ)了內(nèi)地重疾產(chǎn)品相對(duì)香港產(chǎn)品無(wú)法進(jìn)行保額分紅的弱點(diǎn)。

    在城市補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)面上，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在廣東轄內(nèi)20個(gè)地市全面鋪開，2021年承保人數(shù)合計(jì)1204萬(wàn)人，以人均124元的保費(fèi)，人均增加風(fēng)險(xiǎn)保障超過(guò)200萬(wàn)元，真正實(shí)現(xiàn)“低保費(fèi)、高保額、寬門檻”的普惠性。

    據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，廣東銀保監(jiān)局將聚焦普惠金融，強(qiáng)化民生服務(wù)保障，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)社會(huì)治理，規(guī)范業(yè)務(wù)開展，確保項(xiàng)目普惠性質(zhì)，豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給匹配群眾多樣需求，引領(lǐng)行業(yè)開創(chuàng)服務(wù)廣東民生發(fā)展新路子，不斷提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

    雙碳工作摘得多個(gè)“首單”

    2021年，全國(guó)銀行業(yè)首個(gè)“零碳網(wǎng)點(diǎn)”在廣東設(shè)立，這是廣東金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行層面對(duì)于打造碳中和“樣板間”的嘗試。

    “雙碳”工作是國(guó)家重大決策，在“全國(guó)統(tǒng)籌、節(jié)約優(yōu)先、雙輪驅(qū)動(dòng)、內(nèi)外暢通、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則下，各地需要根據(jù)實(shí)際情況分類施策，鼓勵(lì)主動(dòng)作為、率先達(dá)峰。金融是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要力量。據(jù)了解，廣東銀保監(jiān)局已經(jīng)指導(dǎo)機(jī)構(gòu)將客戶碳表現(xiàn)作為授信的重要參考因素，圍繞減污、降碳、增綠三個(gè)方面，完善綠色服務(wù)體系，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。

    在廣東銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，廣東建立健全綠色金融服務(wù)體系，支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)全國(guó)首家零碳網(wǎng)點(diǎn)、氣候支行，設(shè)立綠色金融事業(yè)部、綠色分（支）行、綠色金融科技實(shí)驗(yàn)室、綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室等專營(yíng)機(jī)構(gòu)，持續(xù)提升綠色專業(yè)服務(wù)能力，目前轄內(nèi)共有綠色專營(yíng)機(jī)構(gòu)/部門近20個(gè)。該局還指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立綠色信貸經(jīng)營(yíng)制度，落實(shí)財(cái)務(wù)資源等向綠色金融業(yè)務(wù)傾斜，設(shè)立“綠色通道”提高綠色信貸審批效率，成立綠色金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組等。

    在該局的指導(dǎo)下，轄內(nèi)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和模式，開發(fā)基于各類環(huán)境權(quán)益、合同能源管理未來(lái)收益權(quán)、污水處理收費(fèi)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、生態(tài)公益林補(bǔ)償收益權(quán)的創(chuàng)新融資產(chǎn)品，滿足企業(yè)綠色發(fā)展的融資需求，如落地貸款利率掛鉤控排企業(yè)碳排放、碳排放權(quán)質(zhì)押、公益林生態(tài)補(bǔ)償貸款、光伏貸、排污權(quán)質(zhì)押等業(yè)務(wù)。

    廣東還大力推廣綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)新試點(diǎn)“綠色產(chǎn)品食安心責(zé)任保險(xiǎn)”“綠色農(nóng)保+”“綠色農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安心追溯保險(xiǎn)”“蔬菜降雨氣象指數(shù)保險(xiǎn)”“藥品置換責(zé)任保險(xiǎn)”“林業(yè)碳匯價(jià)格保險(xiǎn)”等新型綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    過(guò)去一年，廣東摘得多個(gè)綠色金融項(xiàng)目的“首單”。比如，拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道，積極參與碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)投承聯(lián)動(dòng)，支持全國(guó)首單碳中和綠色ABN（資產(chǎn)支持票據(jù)）、粵港澳大灣區(qū)首筆碳中和債落地，支持低碳產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目融資。發(fā)揮保險(xiǎn)資金周期長(zhǎng)的優(yōu)勢(shì)，直接為綠色產(chǎn)業(yè)輸血融資。8家法人機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行198億元綠色金融債，全面支持節(jié)能環(huán)保、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)等領(lǐng)域。

    截至2021年末，廣東轄內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額1.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)40.92%，首次突破萬(wàn)億大關(guān)。綠色建筑、節(jié)能環(huán)保、新能源等重點(diǎn)項(xiàng)目信貸余額分別同比增長(zhǎng)187.88%、43.43%和65.63%。

    廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，碳達(dá)峰、碳中和關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，綠色金融發(fā)揮著重要的助推作用。當(dāng)前，廣東省特別是大灣區(qū)綠色金融發(fā)展走在了全國(guó)前列，該局將指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善綠色金融服務(wù)體系，加大金融創(chuàng)新力度，以投融資結(jié)構(gòu)“綠色調(diào)整”促行業(yè)產(chǎn)業(yè)“轉(zhuǎn)型升級(jí)”，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的綠色轉(zhuǎn)型。