重磅！銀保監(jiān)會：引導(dǎo)更多險資“入市”、盡快推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動！

    本報記者 蘇向杲 見習記者 楊潔

    3月25日，銀保監(jiān)會針對受疫情影響較大行業(yè)的紓困政策、“新市民”金融服務(wù)、養(yǎng)老金融、金融穩(wěn)定保障基金、險資“入市”等市場熱點問題“答記者問”。

    支持險資投資優(yōu)質(zhì)上市公司股票

    銀保監(jiān)會表示，保險資金作為資本市場最大的機構(gòu)投資者之一，在支持資本市場穩(wěn)健運行、優(yōu)化投資者結(jié)構(gòu)方面發(fā)揮了重要作用。

    數(shù)據(jù)顯示，保險資金投資債券、股票、股權(quán)三者的占比保持在近60%。截至2021年末，保險資金運用余額23.2萬億元，其中投資債券9.1萬億元，投資股票2.5萬億元，股票型基金0.7萬億元。此外，保險資管公司發(fā)行管理的組合類保險資管產(chǎn)品余額3.2萬億元，主要投向債券、股票等。

    銀保監(jiān)會提到，下一步，將充分發(fā)揮保險資金長期投資的優(yōu)勢，引導(dǎo)保險機構(gòu)將更多資金配置于權(quán)益類資產(chǎn)。

    一是進一步豐富保險資金參與資本市場投資的渠道。支持保險公司通過直接投資、委托投資、投資公募基金等方式，增加資本市場投資，特別是優(yōu)質(zhì)上市公司的股票。允許保險資金投資理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，支持保險資金依托各類專業(yè)機構(gòu)參與資本市場；二是按照“一司一策”原則，做好償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）過渡期安排，保持保險資金權(quán)益類資產(chǎn)投資穩(wěn)定；三是修訂完善保險資管公司監(jiān)管規(guī)則，鼓勵保險資管公司加大組合類保險資管產(chǎn)品發(fā)行力度，加大對股票、債券等投資支持力度；四是建立健全保險資金長周期考核機制，引導(dǎo)保險機構(gòu)牢固樹立長期投資理念。

    盡快推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

    就資本市場關(guān)注的金融穩(wěn)定保障基金，銀保監(jiān)會表示，當前，我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，金融風險呈收斂態(tài)勢，防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果，但內(nèi)外部環(huán)境不確定因素增加，經(jīng)濟金融發(fā)展面臨的風險挑戰(zhàn)依然較大，金融風險處置已進入常態(tài)化階段，必須未雨綢繆，做好化解風險的資源儲備。在國際上，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金是各國處置金融風險的普遍做法。有必要借鑒國際經(jīng)驗，立足我國實際，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，健全具有中國特色的金融穩(wěn)定保障體系。

    銀保監(jiān)會相關(guān)負責人提到，相關(guān)工作正在研究推進，初步考慮，金融穩(wěn)定保障基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風險處置，與發(fā)揮常規(guī)化風險處置作用的存款保險和行業(yè)保障基金都是我國金融安全網(wǎng)必不可少的部分，并且取之于市場，用之于市場，區(qū)分不同行業(yè)、不同主體實行差別化收費，以平衡好風險、收益與責任，避免國家和納稅人利益遭受損失。下一步，將抓緊研究完善相關(guān)法規(guī)和機制安排，盡快推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，為重大風險處置積蓄好后備資金。

    養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動

    就市場關(guān)注的養(yǎng)老金融，銀保監(jiān)會表示，2021年以來，銀保監(jiān)會認真落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，陸續(xù)啟動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。總體來看，試點進展順利，各方反映良好。

    一方面，2021年6月，六家保險公司在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。截至2022年2月末，試點公司累計承保保單7.18萬件，累計保費4.72億元，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.2萬人。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健等特點已逐漸為消費者所理解和接受，保險公司已初步形成了符合自身特點的經(jīng)營模式，特別是在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗。在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會決定自2022年3月1日起將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國，并將養(yǎng)老保險公司納入試點。

    另一方面，2021年9月，四家理財子公司在武漢、成都、深圳、青島四地開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。與一般理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財產(chǎn)品突出“穩(wěn)健、長期、普惠”特征，更符合老百姓長期養(yǎng)老需求和生命周期特點。目前，已有多只試點產(chǎn)品順利發(fā)售。通過認真評估和總結(jié)經(jīng)驗，2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍從“四地四機構(gòu)”擴大到“十地十機構(gòu)”，同時外資控股的貝萊德建信理財公司也加入試點，并將于近期推出相關(guān)產(chǎn)品。

    值得關(guān)注的是，銀保監(jiān)會表示，“養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，主要面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老計劃試點正在抓緊籌備。同時，我們近期推出了一系列規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構(gòu)發(fā)展的政策，支持養(yǎng)老保險機構(gòu)建設(shè)，鼓勵其參與養(yǎng)老金融改革，進一步豐富養(yǎng)老金融供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。”

    就近期市場關(guān)注的國民養(yǎng)老保險公司，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，國民養(yǎng)老保險公司是專業(yè)性的養(yǎng)老保險經(jīng)營機構(gòu)，將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險建設(shè)，鼓勵該公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營、風險管控和管理機制制度方面大膽創(chuàng)新，積極參與養(yǎng)老金融試點。根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃，其將重點發(fā)展養(yǎng)老年金保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，以及商業(yè)養(yǎng)老計劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

    “下一步，將繼續(xù)有序推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，鼓勵和支持銀行保險機構(gòu)立足人民群眾養(yǎng)老需求，主動探索創(chuàng)新，推出更多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，優(yōu)化管理機制，以新穎的業(yè)務(wù)，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、審慎的經(jīng)營，開創(chuàng)養(yǎng)老金融發(fā)展的新局面，切實增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。”銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示。

    對受疫情影響較大領(lǐng)域加強金融服務(wù)

    就部分受疫情影響較大行業(yè)的紓困政策，銀保監(jiān)會表示，下一步，將做好五方面工作：

    一是引導(dǎo)金融機構(gòu)準確把握信貸政策，對受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強的行業(yè)和中小微企業(yè)，通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

    二是推動金融機構(gòu)降低實際貸款利率、減少收費，讓廣大市場主體切身感受到綜合融資成本實實在在下降。

    三是推動銀行機構(gòu)充分利用各種資源，根據(jù)相關(guān)行業(yè)企業(yè)特點和融資需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品，持續(xù)提升服務(wù)效率。

    四是鼓勵保險公司優(yōu)化保險產(chǎn)品，做好理賠服務(wù)，為疫情可能導(dǎo)致企業(yè)停工等損失提供保險保障。

    五是加大監(jiān)管引導(dǎo)，圍繞受疫情沖擊較大的行業(yè)和企業(yè)，擴大普惠金融覆蓋面，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。要求大型商業(yè)銀行、股份制銀行小微企業(yè)首貸戶力爭高于去年。

    鼓勵提高“新市民”金融服務(wù)可得性和便利性

    針對“新市民”金融服務(wù)，銀保監(jiān)會表示，做好“新市民”金融服務(wù)，對暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。

    一是促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)，鼓勵銀行保險機構(gòu)優(yōu)化信用狀況評估技術(shù)，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。加大對吸納“新市民”就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。提高“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平。

    二是滿足安居需求，鼓勵銀行保險機構(gòu)優(yōu)化住房金融服務(wù)，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展。

    三是助力培訓(xùn)教育，鼓勵商業(yè)銀行加強與地方政府合作，對“新市民”職業(yè)技能培訓(xùn)提供金融支持。

    四是提高健康保險服務(wù)水平，支持保險機構(gòu)加強產(chǎn)品創(chuàng)新，主動對接有關(guān)所在企業(yè)，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產(chǎn)品。

    同時，監(jiān)管部門將積極向地方黨政匯報，推動出臺配套政策，推進涉企信用信息整合共享，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機構(gòu)信息聯(lián)通，逐步緩解銀企信息不對稱問題。

（編輯 喬川川）