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首套房商貸利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn) 各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi)

2022-05-16 06:19  來(lái)源:上海證券報(bào)

    人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)5月15日發(fā)布關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問(wèn)題的通知。通知明確,對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。

    專業(yè)人士表示,政策調(diào)整后,全國(guó)層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限,由不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)——按4月20發(fā)布的5年期以上LPR計(jì)算為4.4%。

    “如果所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào),居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套普通自住房時(shí),利息支出會(huì)有所減少。”據(jù)專業(yè)人士測(cè)算,按貸款金額50萬(wàn)元、期限30年、等額本息還款估算,利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),意味著購(gòu)房者平均每月可減少月供支出約60元,未來(lái)30年內(nèi)共減少利息支出約2萬(wàn)元。

    首套房商貸利率下限下調(diào)

    相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)

    通知明確,為堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位,全面落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制,支持各地從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)完善房地產(chǎn)政策,支持剛性和改善性住房需求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,按照國(guó)務(wù)院有關(guān)部署,就差別化住房信貸政策有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行通知。

    通知明確,對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn),二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

    全國(guó)政策下限調(diào)整后,各地政策是否同步調(diào)整?根據(jù)通知,在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則,指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制,根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求,自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

    地方層面,“在調(diào)整方向上,可選擇跟隨全國(guó)下限下調(diào),也可保持不動(dòng)或適度上調(diào),維持區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定。”專業(yè)人士表示,在城市貸款利率下限基礎(chǔ)上,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素,合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。

    事實(shí)上,從今年3月到4月中旬,由于市場(chǎng)需求減弱,全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況,自主下調(diào)了房貸利率,平均幅度在20個(gè)基點(diǎn)到60個(gè)基點(diǎn)不等。人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾4月14日在2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上透露了上述信息。

    需要注意的是,此次通知主要針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款,存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。

    有利于激發(fā)新的住房消費(fèi)需求

    “今年以來(lái),全國(guó)已有超百城優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)政策200余次,4月以來(lái),政策優(yōu)化的節(jié)奏和力度均有所加大。”中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示,部分地區(qū)疫情反復(fù)下,短期政策效果尚不明顯,房地產(chǎn)市場(chǎng)仍處于深度調(diào)整期。本次全國(guó)統(tǒng)一下調(diào)首套房貸款利率下限,對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)預(yù)期將起到積極作用,亦將對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性利好。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,4月,住戶住房貸款減少605億元,同比少增4022億元。下調(diào)首套房貸款利率具有緊迫性,或?qū)a(chǎn)生三個(gè)作用:一是穩(wěn)定居民住房消費(fèi)預(yù)期,激發(fā)新的住房消費(fèi)需求;二是傳遞“穩(wěn)房?jī)r(jià)”信號(hào),促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費(fèi)支出,進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

    “二套房貸款利率下限依舊為相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn),表明在‘房住不炒’基調(diào)不變的背景下,本次房貸利率調(diào)整釋放的信號(hào)是重點(diǎn)鼓勵(lì)剛需、繼續(xù)遏制投資投機(jī)需求。”東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示。

    各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi)

    “本次首套房貸款利率下調(diào),將帶動(dòng)部分城市銀行房貸利率(包括部分二套房貸款利率)更大幅度下調(diào),進(jìn)而鞏固年初以來(lái)全國(guó)房貸利率整體下行勢(shì)頭,為年中或稍晚時(shí)候樓市企穩(wěn)回暖積蓄動(dòng)能。”王青表示。

    根據(jù)第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告,3月新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為5.49%,比去年12月降低0.14個(gè)百分點(diǎn)。“這是去年年初以來(lái)居民房貸利率首次出現(xiàn)下行拐點(diǎn)。”王青表示。

    陳文靜表示,本次全國(guó)統(tǒng)一下限調(diào)整后,各地下調(diào)房貸利率的空間進(jìn)一步打開(kāi),預(yù)計(jì)各地將結(jié)合地方實(shí)際情況調(diào)整房貸利率,降低購(gòu)房者置業(yè)成本,提高購(gòu)房者置業(yè)意愿。“未來(lái),預(yù)計(jì)更多城市下調(diào)房貸利率至最低要求,促進(jìn)住房需求釋放,一些熱點(diǎn)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)有望逐漸企穩(wěn)回溫。”

    “目前的住房信貸政策調(diào)整,無(wú)論是金融管理部門還是商業(yè)銀行,主要集中在支持剛性住房需求。”董希淼建議,下一步,在如何更好地支持改善性住房需求方面,還會(huì)有較大的優(yōu)化空間。比如,放寬二套房貸款條件、降低二套房貸款首付比例、調(diào)整二套房貸款利率下限等。此外,在部分三四線城市,還可以探索推出三套房貸款政策。

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