保持信貸增量支持 截至4月末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長21.64%

    本報記者 蘇向杲

    見習(xí)記者 楊潔

    “為中小微企業(yè)紓困解難，是銀行業(yè)保險業(yè)義不容辭的責(zé)任。”5月18日，銀保監(jiān)會普惠金融部負(fù)責(zé)人毛紅軍在支持中小企業(yè)紓困解難健康發(fā)展國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上如是說。

    記者采訪了解到，在銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，銀行保險機(jī)構(gòu)近期出臺多項舉措支持中小微企業(yè)。一方面，銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度，持續(xù)緩解困難企業(yè)的貸款周轉(zhuǎn)難題；另一方面，保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出多個針對性產(chǎn)品，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    監(jiān)管多舉措幫扶

    中小微企業(yè)紓困解難

    毛紅軍表示，銀保監(jiān)會強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在加力幫扶中小微企業(yè)紓困解難若干措施中，提出多條含金量高的政策措施。

    一方面，擴(kuò)增量，保持對小微企業(yè)的信貸增量支持。在過去幾年普惠型小微企業(yè)貸款迅速增長的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)國有大型銀行保持信貸投放力度，要求今年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元。引導(dǎo)國家融資擔(dān)保基金、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)覆蓋面，更好發(fā)揮增信擔(dān)保作用。加強(qiáng)涉企信用信息共享應(yīng)用，擴(kuò)大中小微企業(yè)信用貸款規(guī)模。

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，全國小微企業(yè)貸款余額53.54萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款總額20.5萬億元，同比增速21.64%，較各項貸款增速高10.6個百分點；有貸款余額戶數(shù)3577.25萬戶，同比增加781.24萬戶。

    另一方面，穩(wěn)存量，緩解困難企業(yè)的貸款周轉(zhuǎn)難題。今年，許多中小微企業(yè)受疫情多點散發(fā)的影響，生產(chǎn)經(jīng)營困難加劇，特別是3、4月份，反映在銀行端，小微企業(yè)有效需求不足的現(xiàn)象是客觀存在的。

    此外，強(qiáng)保障，幫助市場主體更好應(yīng)對風(fēng)險。支持銀行為中小微企業(yè)提供匯率避險服務(wù)，比如遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，降低匯率波動的影響。進(jìn)一步加大政策性出口信用保險覆蓋面，針對性降低短期險費率，優(yōu)化理賠條件，加大對中小微外貿(mào)企業(yè)的支持力度。鼓勵保險機(jī)構(gòu)針對中小微企業(yè)的風(fēng)險特征和保險需求，豐富保險產(chǎn)品供給。

    “銀保監(jiān)會將抓好政策舉措落實到位，為助企紓困貢獻(xiàn)金融力量。”毛紅軍表示。

    金融“活水”持續(xù)注入

    保實體經(jīng)濟(jì)百業(yè)興旺

    金融機(jī)構(gòu)讓一分利，保實體經(jīng)濟(jì)百業(yè)興?！蹲C券日報》采訪多家金融機(jī)構(gòu)了解到，當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)正以實際行動加大對市場主體的支持力度。

    隨著疫情形勢趨向好轉(zhuǎn)，上海市各行各業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提速擴(kuò)面。興業(yè)銀行上海分行有關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，為助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，該行在加大信貸投放力度方面，提供多條專項政策支持。一是提供專項額度，設(shè)立500億元專項信貸額度，優(yōu)先滿足企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段性啟動資金需求，重點支持小微企業(yè)及維系民生、吸納就業(yè)、防疫抗疫等行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行；二是推動科創(chuàng)金融體系建設(shè)，向科創(chuàng)企業(yè)及其人才骨干提供全方位，多層次的專屬產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)加速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。

    據(jù)浦發(fā)銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行優(yōu)化信貸政策，推出一系列金融服務(wù)組合拳，為個人與小微企業(yè)排憂解難。對受疫情影響的小微企業(yè)及個體工商戶等，在積極落實延期還本付息政策基礎(chǔ)上，還提供經(jīng)營性貸款的無還本續(xù)貸服務(wù)，同時發(fā)揮“銀稅貸”、“浦慧稅貸”等線上貸款產(chǎn)品的優(yōu)勢，為小微企業(yè)主提供無接觸的信用貸款支持，保證受困企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定，保障企業(yè)的日常經(jīng)營。

    在企業(yè)跨境金融業(yè)務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)多措并舉保障服務(wù)“不斷檔”。據(jù)華夏銀行上海分行介紹，該行積極配合引導(dǎo)涉外企業(yè)使用跨境人民幣開展結(jié)算，為企業(yè)定制跨境人民幣便利化結(jié)算方案，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險。據(jù)介紹，4月初至5月中旬，該行以“線上審核+事后補(bǔ)充紙質(zhì)材料”的便利化服務(wù)模式，通過網(wǎng)銀等線上渠道，共幫助7家外貿(mào)企業(yè)向境外供應(yīng)商支付跨境人民幣貨款23筆，業(yè)務(wù)金額11.52億元。

    “我們分行在提供便利化結(jié)算服務(wù)的同時，還根據(jù)真實的貿(mào)易背景，為歐冶國際、三林萬業(yè)、埃珂森等外貿(mào)重點企業(yè)通過網(wǎng)銀渠道配套貿(mào)易融資服務(wù)。”交行上海市分行負(fù)責(zé)人介紹，截至4月底，該行跨境業(yè)務(wù)網(wǎng)銀電子渠道占比、業(yè)務(wù)覆蓋面持續(xù)提升，匯款業(yè)務(wù)量同比增長286%，融資業(yè)務(wù)量同比增長333%。

    保險業(yè)也聚焦企業(yè)紓困，積極發(fā)揮自身優(yōu)勢。眾安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，公司針對中小企業(yè)推出了多種創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務(wù)，如，對于中小企業(yè)及店鋪，眾安推出“店店保”，針對外貿(mào)企業(yè)面臨的困難挑戰(zhàn)，眾安創(chuàng)新推出出口產(chǎn)品責(zé)任險。人保財險上海分公司推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補(bǔ)償機(jī)制，按時保質(zhì)完成百余套設(shè)備的申報材料，確保國家對企業(yè)紓困的補(bǔ)貼政策順利推進(jìn)。針對餐飲、商務(wù)、服務(wù)三類行業(yè)，中華財險上海分公司推出“復(fù)工無憂”小微商戶保險產(chǎn)品。

    銀行業(yè)不良貸款率

    保持在合理水平

    通過擴(kuò)大信貸規(guī)模、延期還本付息等方式，許多受疫情影響的企業(yè)特別是中小微企業(yè)得到了資金流的支持。不過，市場對擴(kuò)大信貸規(guī)模是否會影響銀行的不良率也有所擔(dān)憂，對此，毛紅軍在上述發(fā)布會上表示，需辯證地看待。

    “經(jīng)濟(jì)決定金融，小微企業(yè)是實體經(jīng)濟(jì)重要的組成部分，承載著廣大就業(yè)，引導(dǎo)銀行業(yè)為小微企業(yè)紓困解難，幫助小微企業(yè)應(yīng)對這種短期的沖擊，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、穩(wěn)住就業(yè)，才能從根本上保住業(yè)務(wù)基本盤，筑牢銀行業(yè)發(fā)展的根基。所以從長遠(yuǎn)上看，也就確保了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。”毛紅軍說。

    毛紅軍表示，在促進(jìn)銀行增加小微企業(yè)貸款投放時，銀保監(jiān)會一直堅持“促發(fā)展”與“防風(fēng)險”并重的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機(jī)制，建立“五個專門”經(jīng)營機(jī)制，利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源，開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升銀行為客戶精準(zhǔn)“畫像”，有效管控信用風(fēng)險的能力，“總體上看，在普惠型小微企業(yè)貸款快速增長的情況下，信用風(fēng)險是可控的。”

    初步統(tǒng)計，截至2022年4月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款不良余額4476.21億元，不良率是2.18%，較年初持平。毛紅軍認(rèn)為，目前，我國銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行，風(fēng)險抵御能力還是較強(qiáng)的，這也為發(fā)揮監(jiān)管逆周期作用、為小微企業(yè)紓困解難提供了政策空間。整個銀行業(yè)不良貸款率是1.82%，保持在合理水平，銀行業(yè)撥備余額7.4萬億元，撥備覆蓋率達(dá)到了197.5%。

    毛紅軍介紹，下一步，銀保監(jiān)會將統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，監(jiān)管政策靠前發(fā)力，助力有效穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，同時將督促銀行業(yè)對未來可能暴露的不良貸款提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備，做實資產(chǎn)分類，拓寬不良貸款處置渠道，加大處置力度。