管控負(fù)債成本 讓利實體經(jīng)濟(jì) 多家國有大行下調(diào)存款利率

    “我行三年期定期存款利率今日起下調(diào)了15個基點，大額存單也同步下調(diào)。”9月15日，某國有大行理財經(jīng)理李明告訴中國證券報記者，即日起，各期限定期存款利率均有不同幅度下調(diào)。與此同時，記者了解到，部分中小銀行目前雖未接到存款利率下調(diào)通知，但后續(xù)有望跟進(jìn)。

    專家認(rèn)為，今年以來商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄，管控銀行負(fù)債成本勢在必行。通過降低存款利率等方式，有助于降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定息差，更好讓利實體經(jīng)濟(jì)。

    更多銀行有望跟進(jìn)

    9月15日，多家國有大行公告宣布下調(diào)人民幣存款利率。這是繼今年4月存款利率下調(diào)以來的又一次調(diào)降。

    根據(jù)公告，調(diào)整后工、農(nóng)、中、建、交五大行定期存款掛牌利率處于同一水平。郵儲銀行調(diào)整后的半年及一年期存款利率略高，分別為1.46%和1.68%，其余期限存款利率均與五大行一致。

    隨著國有大行個人存款利率的下調(diào)，有些股份行定期存款利率也開始下調(diào)。例如，記者查詢招商銀行App時發(fā)現(xiàn)，該行3個月、6個月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均較之前下降10個基點；3年期定期存款利率為2.60%，下降15個基點。

    多位中小銀行業(yè)內(nèi)人士接受記者采訪時透露，目前暫未接到存款利率下調(diào)通知，但后續(xù)有望跟進(jìn)。“今年以來，我行已經(jīng)下調(diào)了幾次存款利率。目前貸款利率水平相較于四五年前差不多是6折，但存款利率下降得還不夠快，息差管理面臨壓力。”華東地區(qū)某農(nóng)商行業(yè)務(wù)人士陳東說，“目前我行1年期、2年期、3年期的存款年利率分別為2.15%、2.7%、3.35%，比當(dāng)?shù)貒写笮写婵罾事愿摺?rdquo;

    華東地區(qū)某城商行業(yè)務(wù)人士張琳表達(dá)了同樣的觀點：“目前息差收窄壓力較大，下調(diào)存款利率的需求較為迫切，預(yù)計我行將跟進(jìn)下調(diào)。”

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，為緩解息差收窄壓力，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，后續(xù)料有更多銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率。招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負(fù)債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異。

    緩解息差收窄壓力

    在業(yè)內(nèi)人士看來，存款利率下調(diào)勢在必行。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬說，在讓利實體和信貸供需失衡背景下，銀行資產(chǎn)端收益率不斷下行。二季度以來，由于存款定期化較為嚴(yán)重，導(dǎo)致存款成本降幅明顯低于貸款。今年5年期以上LPR累計降幅達(dá)到35個基點，在明年一季度重定價后，將會對銀行營收形成較大擠壓，為此進(jìn)一步管控銀行負(fù)債成本勢在必行。

    下調(diào)存款利率有利于緩解息差收窄壓力。根據(jù)招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明測算，本次存款利率下調(diào)將最終降低銀行存款付息率約7個基點，降低計息負(fù)債成本率約5個基點，能夠明顯緩解明年息差壓力。郵儲銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，存款利率下調(diào)有助于降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定息差，更好讓利實體經(jīng)濟(jì)。

    在中國銀行研究員杜陽看來，下調(diào)存款利率也有利于釋放居民消費能力。“當(dāng)前居民存款水平處于相對高位。截至2022年8月末，金融機構(gòu)人民幣存款余額為252.38萬億元，同比增長超過10%，反映出居民儲蓄意愿增加。適度下調(diào)存款利率，有利于釋放居民消費需求。”杜陽說。