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國有大行開啟新一輪存款利率下調(diào) 存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用持續(xù)有效發(fā)揮

2023-06-08 14:00  來源:證券日報網(wǎng) 

    本報記者 劉琪

    6月8日起,國有大行正式調(diào)整人民幣存款利率。據(jù)《證券日報》記者從相關(guān)銀行了解到,除一年期以下定期存款利率保持不變外,對新開辦的人民幣存款業(yè)務(wù),個人活期存款掛牌利率下調(diào)5個基點(diǎn),兩年期定期存款掛牌利率和利率上限下調(diào)10個基點(diǎn),三年、五年期定期存款掛牌利率和利率上限下調(diào)15個基點(diǎn)。

    這是繼2022年9月份以后,主要全國性銀行根據(jù)市場利率變化和存款供求情況,再次下調(diào)部分期限品種存款掛牌利率。

    光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為主要原因在于,目前銀行體系存款定期化的程度比較高,使得定期存款的占比增加,定期存款總體付息成本比較高,推高了銀行體系負(fù)債成本,再加上貸款利率持續(xù)下降,銀行體系息差收窄,商業(yè)銀行出于自身負(fù)債穩(wěn)定性的要求,維持一定的合理息差,因此相應(yīng)下調(diào)了存款的掛牌利率。這也是存款利率市場化機(jī)制發(fā)揮作用的一個表現(xiàn),也就是說在資產(chǎn)端價格下行的情況下,負(fù)債成本管理的力度在增加。

    “近期市場利率整體明顯下降,存款人傾向于選擇期限更長的定期存款鎖定高利率,推動存款定期化、長期化,推升了銀行負(fù)債成本,加上貸款利率持續(xù)下降,銀行息差不斷收窄。”民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬?qū)Α蹲C券日報》記者表示,在此情況下,銀行根據(jù)市場條件變化下調(diào)存款利率,有利于維護(hù)市場競爭秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

    “銀行根據(jù)市場供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營情況靈活調(diào)整存款利率,表明存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用持續(xù)有效發(fā)揮。”溫彬說。

    2022年4月份,中國人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制,引導(dǎo)各銀行參考市場利率變化情況,合理調(diào)整存款利率水平。去年9月份,主要銀行根據(jù)市場變化,進(jìn)一步主動下調(diào)了存款利率,其他銀行也陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。今年4月份,上次未調(diào)整的中小銀行補(bǔ)充下調(diào)了存款利率。

    中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前表示,在市場利率整體已明顯下降的情況下,商業(yè)銀行根據(jù)市場供求變化,綜合考慮自身經(jīng)營情況,靈活調(diào)整存款利率,不同銀行的調(diào)整幅度、節(jié)奏和時機(jī)自然就會有所差異,這是存款利率市場化環(huán)境下的正?,F(xiàn)象。

    “通過自律機(jī)制協(xié)調(diào),由大型銀行根據(jù)市場條件變化率先調(diào)整存款利率,中小銀行根據(jù)自身情況跟進(jìn)和補(bǔ)充調(diào)整,保持與大型銀行的存款利率差相對穩(wěn)定,有利于維護(hù)市場競爭秩序,保障銀行負(fù)債穩(wěn)定性,保持合理息差,實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。”鄒瀾說。

    分析人士普遍認(rèn)為,此次全國性銀行下調(diào)存款掛牌利率后,可能將再次帶動中小銀行逐步跟隨下調(diào)。

    近年來,貸款市場利率降幅明顯,金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度穩(wěn)固。2023年3月份,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.95%,同比下降0.41個百分點(diǎn)。存款利率下調(diào)緩解銀行息差壓力的同時,是否也將打開貸款利率下調(diào)空間?對此,王一峰認(rèn)為,開年至今,自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行落地了一系列降低存款成本的政策,從一定程度上來說給LPR(貸款市場報價利率)的下降提供了回旋的余地。從目前形勢看,經(jīng)過此次存款利率調(diào)整之后,LPR相應(yīng)的下降空間會有所提升。

(編輯 張明富 白寶玉)

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