個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量突破3700萬 專家建議可從四方面推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

    本報(bào)記者 吳曉璐

    6月9日，在第十四屆陸家嘴論壇養(yǎng)老金融的機(jī)遇與責(zé)任分論壇上，與會(huì)嘉賓圍繞個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)進(jìn)行探討。與會(huì)嘉賓認(rèn)為，雖然個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)繳戶數(shù)和金額不及預(yù)期，但相較而言，發(fā)展速度比較快。未來，建議從政策激勵(lì)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、操作便利性以及打通第二、第三支柱賬戶等四方面進(jìn)行探索，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展。

    人社部最新數(shù)據(jù)顯示，截至5月25日，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)已達(dá)3743.51萬人，金融機(jī)構(gòu)推出的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品總數(shù)超過650只，個(gè)人養(yǎng)老金制度平穩(wěn)有序運(yùn)行。

    中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司董事長白濤表示，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量突破3700萬，量是不小的，發(fā)展速度也比較快。但是，目前入金的客戶只有900多萬，戶均繳款額度平均2000元，很多客戶只開戶不繳費(fèi)，主要有三方面原因，政策激勵(lì)層面不夠；產(chǎn)品吸引力不是太強(qiáng)；個(gè)人養(yǎng)老金賬戶歸個(gè)人管理和操作，個(gè)人管理操作太復(fù)雜。因此，建議從三方面推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展。

    政策激勵(lì)層面，白濤表示，目前市場反應(yīng)比較多的是繳費(fèi)上限12000元的額度。對于中高收入群體來說，額度太小，中低收入本來不建個(gè)人賬戶時(shí)不用繳費(fèi)，建立了之后領(lǐng)取還要繳3%的稅，有“擠出效應(yīng)”。

    關(guān)于產(chǎn)品問題，白濤表示，現(xiàn)在大概650多個(gè)產(chǎn)品，分散在不同平臺上。產(chǎn)品有銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄類、保險(xiǎn)類、理財(cái)類、基金類，分散在不同的平臺里。但是，一般人對風(fēng)險(xiǎn)和收益情況不是很清楚，希望金融機(jī)構(gòu)針對不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和不同年齡段人群，設(shè)計(jì)針對性更強(qiáng)的產(chǎn)品。

    “目前，個(gè)人賬戶操作比較復(fù)雜。在一家銀行開了賬戶以后，只能在這家銀行買相應(yīng)產(chǎn)品。”白濤建議，開發(fā)一個(gè)權(quán)威的公共平臺，大家共同購買產(chǎn)品，或者所有銀行開放產(chǎn)品，投資者購買產(chǎn)品時(shí)可以進(jìn)行比較。

    此外，國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長葉海生建議，打通養(yǎng)老金第二、第三支柱。“無論是賬戶、資金、投資還是轉(zhuǎn)移，包括稅都要打通。”

    中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司總裁傅帆同樣建議打通養(yǎng)老金第二支柱和第三支柱賬戶。“企業(yè)年金作為養(yǎng)老金第二支柱，在美國可以歸集到第三支柱，同樣可以享受到稅優(yōu)政策，在這方面可以探索，因?yàn)楝F(xiàn)在都建立了個(gè)人賬戶，可以采用信息共享、資金轉(zhuǎn)移，提高養(yǎng)老金體系的靈活性，也便于員工在變更工作之后，可以繼續(xù)領(lǐng)取原有企業(yè)繳納的企業(yè)年金。”

（編輯 喬川川）