健全農(nóng)村金融服務(wù)體系 發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險

    本報記者 劉萌

    農(nóng)業(yè)強國是社會主義現(xiàn)代化強國的根基，金融服務(wù)則是為農(nóng)業(yè)強國建設(shè)賦能。近日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強國規(guī)劃（2024－2035年）》（以下簡稱《規(guī)劃》），提出完善鄉(xiāng)村振興投入機制，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險，重點支持農(nóng)業(yè)強國建設(shè)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《證券日報》記者采訪時表示，總體來看，近年來我國不斷加強農(nóng)村金融服務(wù)，并取得明顯成效。不過，現(xiàn)階段農(nóng)村金融服務(wù)同質(zhì)化明顯，偏遠地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)需求得不到及時有效滿足。

    中國信息協(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力對《證券日報》記者表示，現(xiàn)階段農(nóng)村金融的薄弱點主要集中在供需結(jié)構(gòu)性失衡與基礎(chǔ)支撐不足。從需求側(cè)看，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)天然具有周期長、風險高的特性，農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體普遍缺乏合格抵押物。與此同時，農(nóng)村金融需求又呈現(xiàn)多層次特征，既有傳統(tǒng)種養(yǎng)戶的小額短期周轉(zhuǎn)需求，也有新型農(nóng)業(yè)主體的規(guī)?；谫Y需求等。從供給側(cè)看，商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點收縮趨勢未改，物理服務(wù)半徑有限，疊加數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，移動支付、遠程授信等技術(shù)手段滲透率不足，容易形成服務(wù)盲區(qū)。此外，農(nóng)民金融素養(yǎng)短板也不容忽視，部分農(nóng)民對保險等工具認知不足，被動依賴傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，難以激活金融資源的乘數(shù)效應(yīng)。

    《規(guī)劃》提出，“把保障糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)定安全供給作為頭等大事”。在健全糧食生產(chǎn)扶持政策方面，提出“加快健全種糧農(nóng)民收益保障機制，完善價格、補貼、保險等政策體系，推動糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品價格保持在合理水平”“完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險分散機制”等多項要求。

    朱克力表示，有關(guān)大災(zāi)風險分散機制，可建立中央與地方財政共擔的再保險資金池，同時引導商業(yè)再保險市場介入?；鶎臃?wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)同樣關(guān)鍵，可在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立保險服務(wù)站點，打通“最后一公里”。

    朱克力進一步表示，發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險需突破產(chǎn)品單一性與風險分散機制瓶頸。首先，可探索“基礎(chǔ)險+附加險”分層設(shè)計，將天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險與成本保險組合打包；第二，針對設(shè)施農(nóng)業(yè)、高標準農(nóng)田等新型經(jīng)營場景開發(fā)定制化產(chǎn)品，引入衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)動態(tài)監(jiān)測標的物，實現(xiàn)精準承保與快速定損；第三，推動保險與信貸聯(lián)動，將投保情況納入授信評估體系，形成“保險增信、信貸跟進”的正向循環(huán)，讓保險真正成為農(nóng)業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定器而非簡單賠付工具。

    增加農(nóng)民收入是“三農(nóng)”工作的中心任務(wù)。《規(guī)劃》還提出，健全城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資機制，推進基本養(yǎng)老保險制度覆蓋全體農(nóng)村居民并適時提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準，健全低保標準制定和動態(tài)調(diào)整機制。

    談到如何健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，婁飛鵬表示，為了更好地做好農(nóng)村金融服務(wù)，對金融機構(gòu)而言，在充分利用數(shù)字技術(shù)發(fā)展數(shù)字金融、擴大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和提高金融服務(wù)效率的同時，還需要結(jié)合農(nóng)村市場主體特點開展針對性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

    朱克力認為，數(shù)字金融或是破局關(guān)鍵，可搭建涉農(nóng)數(shù)據(jù)中臺整合土地流轉(zhuǎn)、補貼發(fā)放等政務(wù)信息，為線上信貸提供多維風控支撐。同時，適度提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，引導金融機構(gòu)“敢貸愿貸”。此外，同步推進“金融教育下鄉(xiāng)”工程，用情景化案例講解期貨套保、互助保險等工具，培育理性金融行為。最終形成政策支持、科技賦能、市場運作、生態(tài)協(xié)同的閉環(huán)，使金融服務(wù)深度嵌入鄉(xiāng)村振興的全鏈條。

（編輯 余俊毅 于南）