重慶銀保監(jiān)：線下助貸市場(chǎng)隱患突出 將加大城農(nóng)商行異地展業(yè)問責(zé)力度

    6月8日，重慶銀保監(jiān)局在《關(guān)于市政協(xié)五屆四次會(huì)議第0649號(hào)提案辦理情況的答復(fù)函》披露，前期，該局對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行與線下助貸中介合作情況，對(duì)各類型銀行和規(guī)模較大的中介機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，發(fā)現(xiàn)線下助貸市場(chǎng)秩序混亂，風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。對(duì)于其中存在的問題、風(fēng)險(xiǎn)以及侵害消費(fèi)者權(quán)益典型案例，該局通過監(jiān)管通報(bào)、座談會(huì)等多種途徑向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，督促相關(guān)銀行加強(qiáng)信貸管理和員工行為管理。

    重慶銀保監(jiān)局表示，該局嚴(yán)格按照相關(guān)文件要求，嚴(yán)禁轄內(nèi)商業(yè)銀行將貸前調(diào)查和貸后管理的實(shí)質(zhì)性職責(zé)交由第三方機(jī)構(gòu)承擔(dān)，嚴(yán)禁轄內(nèi)銀行將信貸資金劃撥給合作的第三方機(jī)構(gòu)，防止信貸資金被截留或挪用，減少企業(yè)實(shí)際可用資金；同時(shí)嚴(yán)格要求轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

    今年2月，重慶銀保監(jiān)局局長(zhǎng)蔣平曾在《中國(guó)金融》撰文介紹，截至2020年9月末，重慶轄內(nèi)機(jī)構(gòu)與助貸平臺(tái)合作開展的線上零售信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品共104個(gè)，累計(jì)發(fā)放貸款2.11億筆，“風(fēng)險(xiǎn)隱患較為突出。”

    “轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)普遍反映，引流平臺(tái)嚴(yán)格屏蔽金融機(jī)構(gòu)客戶觸達(dá)，銀行機(jī)構(gòu)被剝奪客戶觸點(diǎn)導(dǎo)致大量合作貸款產(chǎn)品核心風(fēng)控環(huán)節(jié)完全依賴助貸平臺(tái)完成。個(gè)別項(xiàng)目，銀行自有的風(fēng)控模型處于空跑狀態(tài)，不實(shí)際發(fā)揮作用；個(gè)別項(xiàng)目關(guān)鍵風(fēng)控要素直接采用合作方建議。銀行依賴獲客推薦方進(jìn)行實(shí)質(zhì)性風(fēng)控，自身審批形式化容易導(dǎo)致銀行成為產(chǎn)業(yè)鏈上單純的資金牌照供應(yīng)商，無法通過業(yè)務(wù)發(fā)展積累信貸數(shù)據(jù)資源、提升大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，這在市場(chǎng)話語權(quán)較弱的中小銀行上表現(xiàn)得尤為突出。”蔣平稱。

    對(duì)于下一步工作安排，重慶銀保監(jiān)局在上述答復(fù)函中表示，主要在三個(gè)方面：

    一是持續(xù)強(qiáng)化管理要求。督促銀行金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別和快速反應(yīng)，壓實(shí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控、消費(fèi)者保護(hù)和員工行為管理主體責(zé)任。對(duì)于通過線下助貸中介突破限制異地展業(yè)的城商行、農(nóng)商行加大排查問責(zé)力度。

    二是嚴(yán)厲打擊非法中介。推動(dòng)地方政府相關(guān)部門適時(shí)對(duì)部分違規(guī)較為明顯、社會(huì)影響惡劣的線下借貸中介機(jī)構(gòu)開展調(diào)查摸底和風(fēng)險(xiǎn)處置；對(duì)協(xié)助包裝、造假騙貸，無擔(dān)保、放貸資質(zhì)直接或間接從事融資擔(dān)保、非法放貸業(yè)務(wù)，虛假宣傳、套路貸等侵害消費(fèi)者利益的機(jī)構(gòu)，采取注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、行政處罰等嚴(yán)厲措施，堅(jiān)決打擊查處，發(fā)揮震懾作用。

    三是持續(xù)加強(qiáng)金融宣傳。督促指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)加大正規(guī)金融產(chǎn)品宣傳力度，下沉服務(wù)重心，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”。同時(shí)通過多種渠道和形式宣傳金融法律法規(guī)和信貸規(guī)則，尤其是非法助貸中介危害和偽造資料騙貸法律后果等，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示，增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。