銀行代銷“獨角獸”基金態(tài)度差距大：四大托管行熱推 有股份制銀行理財經(jīng)理不知CDR

    ■本報見習記者 王明山

    今日，首批6只戰(zhàn)略配售基金已在銀行渠道上線，個人投資者可在銀行理財專區(qū)及電子銀行申購，申購時間為本周一至本周五。在短時間內(nèi)面臨近3000億元的銷售壓力，各代銷銀行的態(tài)度卻呈現(xiàn)了“冰火兩重天”，既有招商銀行理財經(jīng)理強烈推銷招商戰(zhàn)略配售基金，又有某股份制銀行對CDR和戰(zhàn)略配售基金的一知半解。

    上周末，《證券日報》基金記者走訪了位于北京市國有銀行、股份制銀行以及部分城商行共計20多家銀行網(wǎng)點，對各銀行網(wǎng)點理財經(jīng)理推銷戰(zhàn)略配售基金情況進行了一次摸底調(diào)查。走訪過程中，記者明顯感受到，四大托管行的理財經(jīng)理對戰(zhàn)略配售基金的推銷情況十分熱情，對6只戰(zhàn)略配售基金的產(chǎn)品信息也是了如指掌，與其他股份制銀行及城商行形成了極其鮮明的對比。

    四大托管行

    代銷熱情飽滿

    銀行仍是代銷新基金的主力。首批6只戰(zhàn)略配售基金的托管行已經(jīng)確定，《證券日報》記者在走訪過程中也向理財經(jīng)理進行了一一確認。華夏基金、南方基金、匯添富基金旗下的戰(zhàn)略配售基金托管在工商銀行，嘉實基金旗下的戰(zhàn)略配售基金托管在中國銀行，易方達基金旗下的戰(zhàn)略配售基金托管在建設銀行，招商基金旗下的戰(zhàn)略配售基金托管在招商銀行。此外，不少券商、互聯(lián)網(wǎng)渠道也將代銷這批戰(zhàn)略配售基金。

    記者首先走進了工商銀行西直門分行網(wǎng)點，在與該理財經(jīng)理的交流中，記者感受到了戰(zhàn)略配售基金的火爆，“從昨天（上周五）開始，就不斷有客戶在微信上咨詢‘獨角獸’基金，這兩天就更多了，忙到中午都沒來得及吃飯，”該理財經(jīng)理對本報記者表示，“我做理財經(jīng)理也有三年多的時間了，這樣火爆的情況還是頭一次遇見”。恰巧，在給本報記者推銷“獨角獸”基金的過程中，又有投資者打進該理財經(jīng)理電話，咨詢的正是“獨角獸”基金的情況。

    隨后，《證券日報》記者走訪了中國銀行和招商銀行的幾家網(wǎng)點，兩家中國銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理一致向記者推薦了嘉實基金旗下的戰(zhàn)略配售基金，而位于西直門附件的三家招商銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理均極力向記者推銷了招商基金旗下的戰(zhàn)略配售基金，并表示：“我們只代銷招商銀行旗下的‘獨角獸’基金，實際上您買這一只就夠了。”

    隨后，記者從招商銀行一位內(nèi)部人員處了解到，招商銀行對各銀行網(wǎng)點均下達了明確的銷售任務，且該銷售任務必須在第一天完成。該工作人員對記者透露稱：“我知道我所在的網(wǎng)點，平均每位理財經(jīng)理的銷售任務是500萬元左右，第二天（即6月12日）賣出去的就已經(jīng)不算數(shù)了，理財經(jīng)理銷售壓力很大。”

    值得注意的是，作為易方達旗下戰(zhàn)略配售基金托管行的建設銀行，卻沒有主推這6只戰(zhàn)略配售基金，也沒有重點推銷易方達戰(zhàn)略配售基金。記者走訪的兩家銀行網(wǎng)點，理財經(jīng)理均表示目前還沒有戰(zhàn)略配售基金的宣傳單頁，當記者問及建設銀行是否有托管某只戰(zhàn)略配售基金時，理財經(jīng)理表示“不太清楚”。其中一位理財經(jīng)理對記者表示，“對戰(zhàn)略配售基金，我們也是做了準備的，現(xiàn)在我們的電子銀行已經(jīng)開啟了‘預約通道’，您可以下載APP到電子銀行上了解一下。”

    股份制銀行提示風險

    有理財經(jīng)理不知CDR

    上周末，《證券日報》記者也走訪了位于北京的幾家股份制銀行網(wǎng)點：浦發(fā)銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行等。與上述四家托管行相比，記者走訪的幾家股份制銀行理財經(jīng)理在推銷戰(zhàn)略配售基金上更加冷靜，提醒記者購買理財產(chǎn)品注意把控風險，在推薦戰(zhàn)略配售基金上，各股份制銀行理財經(jīng)理口徑也比較統(tǒng)一：“6只產(chǎn)品的策略都差不多，可以把資產(chǎn)分散一下，選擇其中兩三只購買。”

    上周日上午，《證券日報》記者走進一家浦發(fā)銀行網(wǎng)點，在表明來意后，該理財經(jīng)理先是向記者了解之前是否有做過風險評估，隨后問及記者購買理財產(chǎn)品的以往經(jīng)歷以及此次欲購買戰(zhàn)略配售基金的金額。從該理財經(jīng)理處，記者了解到，銀行對戰(zhàn)略配售基金的風險級別定為R3級（中風險），理財經(jīng)理對記者表示，戰(zhàn)略配售基金的風險整體是可控的。

    同一天，記者還走訪了位于北京西城區(qū)的兩家民生銀行網(wǎng)點，兩家銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理對戰(zhàn)略配售基金的態(tài)度卻相差巨大：其中一位理財經(jīng)理對記者表示，6家龍頭基金公司的由明星基金經(jīng)理掌舵，業(yè)績一定是有保障的，有30%左右的資金購買利率債，風險是可控的；另一位理財經(jīng)理對記者表示，在申購戰(zhàn)略配售基金前要考慮好自己能夠承受的風險，“6只獨角獸基金近3000億元的規(guī)模，流動性會受到很大的限制，當然，這也要看未來3年的市場環(huán)境是怎樣的。”該理財經(jīng)理說道。

    當記者走進另外一家股份制銀行網(wǎng)點時，該網(wǎng)點的理財經(jīng)理似乎有些驚慌失措，在給記者介紹戰(zhàn)略配售基金時甚至把CDR錯稱作CRD，當記者進一步詢問詳細資料時，該理財經(jīng)理則是表示“聽說過，不是很了解”，隨后從微信群里找相關(guān)資料給記者看。對于戰(zhàn)略配售基金的預期收益率，該理財經(jīng)理卻給了記者一個較為明確的答案：“大概會在大額存單利率的兩倍左右，目前大額存單的利率是4.18%（50萬元額度，3年期）。”

    城商行態(tài)度相差懸殊

    有銀行稱“不如買理財”

    除國有銀行、股份制銀行外，《證券日報》記者還走訪了北京市西城區(qū)的幾家城商行網(wǎng)點，以手持100萬元閑散資金的普通投資者的身份，走進了近10家城商行網(wǎng)點，對這些銀行網(wǎng)點推銷戰(zhàn)略配售基金的情況進行了一次摸底調(diào)查。

    給記者留下最深印象的是北京銀行。當記者走進第一家北京銀行網(wǎng)點時，該網(wǎng)點的理財經(jīng)理熱情地向記者介紹了首批戰(zhàn)略配售基金的具體情況，并給記者打印了兩份宣傳單頁，并在自己的手機微信上給記者介紹了即將管理戰(zhàn)略配售基金的基金經(jīng)理資料。當記者問及該理財經(jīng)理推薦哪只產(chǎn)品時，她說：“華夏基金和易方達基金的產(chǎn)品一直做得很好，你要是不知如何選擇可以考慮這兩只。”

    而當記者走進附近的另外一家銀行網(wǎng)點時，該理財經(jīng)理卻表示，目前手中還尚未有任何宣傳單頁，對于即將熱銷的戰(zhàn)略配售基金，該理財經(jīng)理也表示“不太了解”。她對記者表示，“基金產(chǎn)品正式開始募集后，我們的電子銀行上都可以進行申購，您可以根據(jù)自身的情況選擇基金產(chǎn)品，對于‘獨角獸’基金，我了解不多，就不給您具體推薦了。”

    南方一家上市銀行的一位理財經(jīng)理，對戰(zhàn)略配售基金長達3年的封閉期頗有成見，相比戰(zhàn)略配售基金，該理財經(jīng)理更傾向于向記者推薦該行的銀行理財產(chǎn)品。當了解到記者手中持有100萬元的閑散資金后，該理財經(jīng)理更是向記者極力推薦了銀行理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品，而當記者問及當前的市場環(huán)境下是否適合購買權(quán)益類產(chǎn)品時，該理財經(jīng)理說道：“明星基金經(jīng)理的收益應該是能保證的，我們很多同事都買了這款私募產(chǎn)品，對‘獨角獸’基金，他們購買的熱情似乎不高。”