資產(chǎn)總額突破9萬億元大關(guān),零售AUM(資產(chǎn)管理規(guī)模)破10萬億元,凈利潤增速創(chuàng)下近6年新高,零售客戶總數(shù)達(dá)到1.73億戶……3月18日晚間,招商銀行披露2021年年報,“爆表”的業(yè)績讓市場再度見識了“零售之王”強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。
招商銀行表示,2021年,該行堅持“質(zhì)量、效益、規(guī)模”動態(tài)均衡發(fā)展理念,以及“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位,穩(wěn)健開展各項業(yè)務(wù),營業(yè)收入和利潤均較快增長,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。
凈利潤同比大增23.2%
不良貸款率重回1%以下
年報顯示,2021年,招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3312.53億元,同比增長14.04%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1199.22億元,同比增長23.20%。
截至報告期末,招商銀行資產(chǎn)總額突破9萬億大關(guān),達(dá)到92490.21億元,較上年末增長10.62%;貸款和墊款總額55700.34億元,較上年末增長10.76%;負(fù)債總額83833.40億元,較上年末增長9.86%;客戶存款總額63,470.78億元,較上年末增長12.77%。
除了業(yè)績大幅增長,招商銀行不良貸款總額繼續(xù)下降,不良率重回1%以下,撥備覆蓋率持續(xù)提升。
截至報告期末,該行不良貸款總額508.62億元,較上年末減少27.53億元;不良貸款率0.91%,較上年末下降0.16個百分點(diǎn);撥備覆蓋率483.87%,較上年末上升46.19個百分點(diǎn)。
招商銀行披露,該行去年繼續(xù)堅持穩(wěn)健、審慎的撥備計提政策,加大不良貸款處置力度。去年,招商銀行信用減值損失659.62億元,同比增長1.68%。貸款和墊款信用減值損失370.20億元。此外,考慮到全球疫情、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢不確定和不穩(wěn)定因素較多,該行增提損失準(zhǔn)備,其他類別資產(chǎn)信用減值損失合計289.42億元。在不良資產(chǎn)處置方面,該行全年共處置500.34億元,其中常規(guī)核銷235.80億元,清收131.63億元。
零售客戶數(shù)達(dá)到1.73億
零售AUM突破10萬億元
對于去年的業(yè)務(wù)運(yùn)行情況,招商銀行稱,2021年是該行提出打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”的元年。該行持“輕型銀行”戰(zhàn)略方向,積極探索3.0經(jīng)營模式,沿著“輕資本、弱周期”的方向,穩(wěn)健開展各項業(yè)務(wù)。
截至2021年末,招商銀行零售客戶1.73億戶,較上年末增長9.49%,其中金葵花及以上客戶較上年末增長18.38%,管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)余額107591.70億元,較上年末增長20.33%,增速創(chuàng)近六年新高。全年大財富管理收入達(dá)521.30億元,增長33.91%,在營業(yè)凈收入中的占比接近16%。
招商銀行私人銀行客戶達(dá)12.2064萬戶,較上年末增長22.09%,管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為3.39萬億元,較上年末增長22.32%,規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)第一。
對公房地產(chǎn)不良貸款率1.39%
對于市場關(guān)心的銀行涉房地產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況,招商銀行在此次年報中進(jìn)行了詳細(xì)披露。
截至報告期末,招行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計5114.89億元,較上年末上升3.48%,其中,對公房地產(chǎn)貸款余額3559.77億元,較上年末增加136.57億元,占貸款和墊款總額的6.78%,較上年末下降0.46個百分點(diǎn),主要投向優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略客戶。
房地產(chǎn)貸款質(zhì)量方面,受行業(yè)政策調(diào)控、房地產(chǎn)行業(yè)景氣程度下降等因素影響,報告期內(nèi)部分“高負(fù)債、高杠桿、高周轉(zhuǎn)”運(yùn)營的房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險上升,截至報告期末,招商銀行對公房地產(chǎn)不良貸款率1.39%,較上年末上升1.16個百分點(diǎn)。此外,招行承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)保持良好,其中,高信用評級客戶余額占比86.62%。
招商銀行表示,后續(xù)將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)行業(yè)的相關(guān)政策。針對承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù),將繼續(xù)實(shí)施控制總量和客戶限額管理,聚焦中心城市和戰(zhàn)略客戶,持續(xù)調(diào)整房地產(chǎn)客戶及區(qū)域資產(chǎn)結(jié)構(gòu),進(jìn)一步強(qiáng)化投貸后管理,嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款封閉管理要求,加強(qiáng)項目風(fēng)險監(jiān)測分析。針對不承擔(dān)信用風(fēng)險的房地產(chǎn)業(yè)務(wù),將按照監(jiān)管要求,加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理,對產(chǎn)品的關(guān)鍵風(fēng)險信息進(jìn)行披露,切實(shí)履行相應(yīng)的監(jiān)督職責(zé)。集團(tuán)將密切跟蹤房地產(chǎn)行業(yè)宏觀政策,加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險形勢研判,預(yù)計在當(dāng)前宏觀環(huán)境及行業(yè)政策下,該行房地產(chǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量將保持總體穩(wěn)定。
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