銀行業(yè)碳金融按下加速鍵 國內(nèi)首例“個人碳賬戶”啟動內(nèi)測

    本報記者 吳珊 見習記者 余俊毅

    日前，首個由國內(nèi)銀行主導推出的個人碳賬戶啟動內(nèi)測，這將為了解當前民眾對于低碳生活的態(tài)度和實踐方式提供重要參考價值。同時，銀行也正在加速落地碳排放權(quán)質(zhì)押相關(guān)的專項貸款，這將對企業(yè)積極參與低碳減排、推行碳普惠機制起到正向作用。

    個人碳賬戶體系正加快建立

    近日，中信銀行宣布，面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內(nèi)測版上線，公開邀請千名用戶參與測試體驗。這是中信銀行在深圳市生態(tài)環(huán)境局、深圳銀保監(jiān)局的指導下，與深圳排放權(quán)交易所、上海環(huán)境能源交易所開展合作交流，聯(lián)合國內(nèi)專業(yè)機構(gòu)中匯信碳資產(chǎn)管理有限公司共同研發(fā)，首個由國內(nèi)銀行主導推出的個人碳賬戶。

    據(jù)了解，“中信碳賬戶”內(nèi)測版將通過用戶授權(quán)，自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數(shù)據(jù)，并通過科學計量方法累計個人碳減排量，以此鼓勵用戶踐行綠色低碳生活理念。中信銀行表示，每年該行的信用卡用戶通過在線金融服務方面的低碳行為，累計可減少約200萬噸以上的碳排放，未來個人用戶碳減排市場潛力巨大。

    對于推出個人碳賬戶的作用，中國文化管理協(xié)會鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會副秘書長袁帥對《證券日報》記者表示，作為資金交易過程中的重要參與者，要助力碳達峰碳中和，銀行可以在資金準入和交易的過程中，倡導低碳排放。碳賬戶的推出，以“低碳權(quán)益、普惠大眾”為核心，具體量化社區(qū)、家庭、個人節(jié)能減碳行為并賦予一定價值，通過低碳行為構(gòu)建科學計量方法和核算測量轉(zhuǎn)化標準，基于綠色出行、綠色消費、綠色生活等節(jié)能減排場景，用戶可實時記錄與查詢個人的碳減排數(shù)據(jù)，并與碳交易市場平臺互聯(lián)互通，形成持久、普遍的綠色生活方式，以此鼓勵用戶踐行綠色低碳生活理念，這是具備綠色、可持續(xù)意義的。

    記者注意到，其實已有多家銀行在建立個人碳賬戶體系方面做出了嘗試。比如，去年11月份，浦發(fā)銀行宣布全面升級綠色金融服務體系，率先推出適用于企業(yè)和個人的碳賬戶體系。碳賬戶主要以碳積分的形式，對企業(yè)及個人客戶的減碳行動進行倡導和鼓勵。

    還有，今年3月初，建設(shè)銀行向北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施工作組申報了“基于‘碳賬本’的個人金融服務”。據(jù)悉，“基于‘碳賬本’的個人金融服務”主要服務對象為建設(shè)銀行個人客戶。

    業(yè)內(nèi)人士普遍建議應將個人消費者納入碳排放權(quán)交易體系，激勵更多人關(guān)注和參與“雙碳”目標任務的實現(xiàn)，但目前國內(nèi)還尚未推出相關(guān)機制。中國人民大學環(huán)境與資源經(jīng)濟學系主任許光清告訴《證券日報》記者，“將個人碳減排量納入碳交易體系對于提升全社會應對氣候變化意識有非常重要的作用。另外，個人參與碳市場交易，提升市場流動性促進良性運轉(zhuǎn)，會進一步激勵公眾踐行低碳生活方式。”

    多家銀行落地碳排放配額質(zhì)押融資業(yè)務

    目前，銀行在加快探索針對企業(yè)的碳市場布局。就金融領(lǐng)域而言，除了綠色貸款、綠色債券等綠色金融工具，在碳交易方面靈活地探索嘗試創(chuàng)新相關(guān)融資工具也是銀行關(guān)注的重點。

    去年7月份，全國碳排放權(quán)交易市場正式啟動上線，企業(yè)以排放總量控制為前提，可將碳排放權(quán)作為資產(chǎn)用于碳市場交易，金融機構(gòu)也可通過生態(tài)環(huán)境部門核發(fā)的碳排放權(quán)配額為質(zhì)押，發(fā)放質(zhì)押貸款。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有多家銀行宣布落地碳排放權(quán)質(zhì)押貸款。僅今年2月份就有交通銀行、紫金農(nóng)商銀行、貴州銀行等先后落地碳排放配額質(zhì)押融資業(yè)務。此外，今年2月份，河北省能源局分別與國家開發(fā)銀行河北省分行、中國銀行河北分行等9家金融機構(gòu)簽署《金融支持河北省能源低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展框架合作意向書》，在“十四五”期間，9家金融機構(gòu)共設(shè)立總規(guī)模5100億元的能源領(lǐng)域碳達峰碳中和專項貸款，給予優(yōu)惠利率、綠色通道等信貸政策和金融服務，助推全省能源結(jié)構(gòu)快速調(diào)整，保障全省能源安全穩(wěn)定供應。

    “幫助各個行業(yè)盤活碳資產(chǎn)，助力碳交易，是當前銀行碳金融領(lǐng)域把握機遇、業(yè)務創(chuàng)新的重要著力點之一。”袁帥表示，目前國內(nèi)銀行業(yè)積極梳理碳交易參與主體對碳金融服務的需求，創(chuàng)新推出了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、國家核證自愿減排量質(zhì)押授信、碳遠期交易履約保函等碳金融產(chǎn)品和服務，幫助企業(yè)盤活碳資產(chǎn)、拓展綠色項目資金來源、降低綠色項目融資成本，服務經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款是企業(yè)或供應鏈以自身現(xiàn)有或未來可獲得的碳資產(chǎn)作為標的物進行質(zhì)押貸款的融資模式，是碳排放權(quán)作為企業(yè)權(quán)利的具體化表現(xiàn)。

    不過，銀行在碳排放相關(guān)貸款的審批和貸后管理過程中也需要加強自身能力。中投協(xié)咨詢委綠創(chuàng)辦公室副主任郭海飛認為，碳減排貸款在審批時需要重點判斷項目的綠色低碳屬性、碳減排和預測環(huán)境效益，貸后應加強項目建設(shè)過程中的實際碳減排和環(huán)境效益，和項目建成后的實際碳減排和環(huán)境效益披露。因此銀行應注意將碳減排貸款的貸款期限延長至覆蓋項目的整個建設(shè)過程，并且必須要求企業(yè)每年定期披露項目建設(shè)過程中的碳減排和實際環(huán)境效益，即使項目建完、貸款還清，企業(yè)也必須提供項目實際運行1年后的實際碳減排和環(huán)境效益，確保碳減排貸款真正用于綠色低碳項目。

    袁帥認為，接下來，要推動碳金融市場健康高效發(fā)展，銀行應積極主動作為，推進綠色金融和轉(zhuǎn)型金融標準體系建設(shè)，完善激勵約束，發(fā)展多樣化金融工具，繼續(xù)深化綠色金融地方試點和國際合作，有力、有序、有效支持經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型。

（編輯 田冬 才山丹）