上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定撥備充足 二季度加大信貸投放“有底氣”

    截至一季度末，42家上市銀行貸款總額合計136.68萬億元，再創(chuàng)歷史新高

    本報記者 呂東

    本周一，央行、銀保監(jiān)會召開主要金融機構(gòu)貨幣信貸形勢分析會，研究部署加大信貸投放力度。分析會要求大型國有商業(yè)銀行要主動發(fā)力、多做貢獻，股份制銀行要充分挖掘潛力，大型城商行要發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，共同加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。

    數(shù)據(jù)顯示，今年以來，各家上市銀行主動作為，加大信貸投放力度。截至一季度末，42家上市銀行貸款總額合計136.68萬億元，較去年末增加6.18萬億元，再創(chuàng)歷史新高。

    今年以來上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持穩(wěn)定向好，撥備覆蓋率處于較高水平，為銀行在今年第二季度持續(xù)加大信貸投放提供了良好的基礎保障。

    上市銀行一季度

    貸款總額創(chuàng)新高

    42家A股上市銀行2022年一季報顯示，截至一季度末，其合計貸款總額為136.68萬億元，較去年末增加6.18萬億元，增長4.74%。其中，41家銀行的貸款總額較去年末有所增長。

    從一季報數(shù)據(jù)來看，國有六大行貸款總額遙遙領先于其他類型銀行。截至一季度末，國有六大行的貸款總額均在6萬億元以上，合計貸款總額89.75萬億元，較去年末增加4.49萬億元，在上市銀行中的占比65.66%，增長5.27%，超過上市銀行平均增幅。此外，今年一季度貸款總額較去年末增速超過7%的6家上市銀行全部為城商行。其中，南京銀行貸款總額增幅高達10.53%，也是所有上市銀行中最高的。

    記者注意到，上市銀行在信貸投放力度的同時，也緊緊圍繞支持實體經(jīng)濟這一大局，將信貸資金“精準滴灌”于戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、中小微企業(yè)、綠色發(fā)展等重點領域和重點行業(yè)。日前，中信銀行行長方合英在銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款在去年增長70.4%的基礎上，今年4月末達到3382億元，同比增長60.6%。截至4月末，該行綠色信貸達到2480億元，同比增長128.7%。

    中國銀行研究院研究員梁斯在接受《證券日報》記者采訪時表示，加大信貸投放力度，確保新增信貸規(guī)模明顯擴大，有助于更好托底經(jīng)濟發(fā)展，為企業(yè)恢復生產(chǎn)經(jīng)營提供足夠的資金支持。同時，上市銀行增強了信貸投放的精準性，普惠小微、三農(nóng)、科技創(chuàng)新、綠色等仍是信貸投放支持的重點領域。

    而從部分銀行日前披露的最新數(shù)據(jù)看，進入二季度以來，上市銀行貸款投放仍在保持增長，信貸投放力度不減。工行行長廖林日前表示，截至4月末，該行境內(nèi)人民幣貸款較年初增加超過1萬億元，同比多增2000多億元，增量領先市場并創(chuàng)歷史新高。其中，公司貸款累放2.32萬億元，較同期多發(fā)放3309億元，增幅16.6%。

    東方金誠首席宏觀分析師王青對記者稱，考慮到當前經(jīng)濟金融形勢及穩(wěn)增長需求的迫切性，預計此次分析會后，銀行等金融機構(gòu)月度新增貸款規(guī)模有望較去年同期持續(xù)大幅多增。自5月份開始，各項貸款余額增速將出現(xiàn)趨勢性的上行拐點。

    銀行具備

    擴大信貸投放的條件

    一季度上市銀行在加大信貸投放的同時，資產(chǎn)質(zhì)量也整體表現(xiàn)穩(wěn)定，撥備覆蓋率處于較高水平，為未來持續(xù)擴大信貸投放創(chuàng)造了基礎。

    上市銀行一季報顯示，42家上市銀行中，不良貸款率下降的有27家，12家銀行不良貸款率持平，共計14家銀行不良率維持在1%以下。

    同時，上市銀行今年一季度的撥備覆蓋率呈普遍提升態(tài)勢，且整體保持高位。截至2022年一季度末，有32家銀行撥備覆蓋率較去年末出現(xiàn)增長，其中31家的撥備覆蓋率超200%。上市銀行整體撥備覆蓋率約為241%，較去年末提升3.5個百分點。

    梁斯對《證券日報》記者表示，銀行業(yè)具備擴大信貸投放的條件。一是，2021年全年商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)3.13萬億元，而今年一季度銀行機構(gòu)又處置近6000億元。二是，上市銀行一季度的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)得到改善，整體不良率創(chuàng)近年新低。三是，部分銀行撥備覆蓋率處于較高水平，可以通過降低撥備的方式釋放更多資本，支持信貸投放。

    中國政策科學研究會經(jīng)濟政策委員會副主任徐洪才對《證券日報》記者表示，從上市銀行一季報看，今年一季度，包括國有大行在內(nèi)的大型銀行存在一定的調(diào)整撥備覆蓋率空間，在撥備覆蓋率符合監(jiān)管要求的情況下，能夠釋放更多信貸資源增加金融供給，具體調(diào)整情況，也將在上市銀行半年報中得到體現(xiàn)。