持牌消金機(jī)構(gòu)多維布局新市民金融服務(wù) 提高服務(wù)能力有賴技術(shù)支撐

    本報(bào)記者 李冰

    截至3月23日，已有超半數(shù)持牌消金機(jī)構(gòu)布局新市民金融服務(wù)領(lǐng)域，有機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)新市民群體推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，亦有機(jī)構(gòu)開(kāi)啟特定人群幫扶計(jì)劃。

    過(guò)去一年來(lái)，持牌消金機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民群體推出“專(zhuān)屬消費(fèi)信貸產(chǎn)品”“租房等安居大額支出分期免息補(bǔ)貼”等多項(xiàng)金融服務(wù)。進(jìn)入2023年，在政策推動(dòng)下，如何通過(guò)金融服務(wù)助力3億新市民在城市更好安居樂(lè)業(yè)，正成為大多持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)深耕的方向。

    多機(jī)構(gòu)推出專(zhuān)項(xiàng)幫扶計(jì)劃

    所謂新市民是指在城鎮(zhèn)常住，但未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類(lèi)群體。據(jù)悉，此類(lèi)人群數(shù)量約有3億。

    自2022年3月份銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》后的一年時(shí)間，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)多將服務(wù)新市民作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一。整體來(lái)看，各家機(jī)構(gòu)著重領(lǐng)域不盡相同，涉及租房、安居、消費(fèi)、養(yǎng)老、教育培訓(xùn)等多領(lǐng)域，其中多項(xiàng)幫扶計(jì)劃“涉房”。

    招聯(lián)消費(fèi)金融公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2022年末，招聯(lián)消費(fèi)金融已累計(jì)服務(wù)新市民超2000萬(wàn)人次，服務(wù)范圍涵蓋31省份307城市。

    此前，螞蟻消費(fèi)金融制定“新市民陪伴計(jì)劃”。針對(duì)剛畢業(yè)的新市民，螞蟻消金旗下的花唄、借唄為其提供添置家具、租房等安居大額支出時(shí)的分期免息補(bǔ)貼、額度適當(dāng)提升等一攬子服務(wù)。

    另外，部分消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民開(kāi)啟專(zhuān)項(xiàng)幫扶計(jì)劃及制定專(zhuān)門(mén)行動(dòng)方案。比如，馬上消費(fèi)金融旗下安逸花產(chǎn)品啟動(dòng)一系列新市民專(zhuān)項(xiàng)幫扶計(jì)劃。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，馬上消費(fèi)金融已為近700萬(wàn)白戶“新市民”建立了信用記錄，并累計(jì)為新市民用戶發(fā)放超16.8億元消費(fèi)貸款。

    興業(yè)消費(fèi)金融則制定印發(fā)了《興業(yè)消費(fèi)金融股份公司關(guān)于服務(wù)“新市民”金融需求的行動(dòng)方案》，立足“家庭消費(fèi)貸”“興才計(jì)劃”“立業(yè)計(jì)劃”三大產(chǎn)品體系，聚焦新市民群體。截至2023年2月底，“興才計(jì)劃”高等教育貸款累計(jì)服務(wù)超過(guò)4.9萬(wàn)戶、發(fā)放貸款超過(guò)24億元，“立業(yè)計(jì)劃”累計(jì)為超14.40萬(wàn)客戶發(fā)放貸款19.33億元。

    新機(jī)遇背后的難題

    據(jù)了解，目前新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多領(lǐng)域都有金融需求。不過(guò)，這些需求帶來(lái)的新機(jī)遇背后，也暗藏待解難題。

    “一些新市民沒(méi)有較為穩(wěn)定的工作，缺少房產(chǎn)甚至是足夠多的消費(fèi)記錄。從金融特征來(lái)看，相當(dāng)于有金融需求的征信白戶，面臨著信貸痛點(diǎn)。”某持牌消費(fèi)金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，要想做好新市民的金融服務(wù)，技術(shù)上必須過(guò)關(guān)。

    多家持牌消金機(jī)構(gòu)向記者反映，從服務(wù)新市民的實(shí)踐情況來(lái)看，仍有一些實(shí)操難度，其中風(fēng)控是重要挑戰(zhàn)之一。如何做好各類(lèi)人群的風(fēng)控工作，給金融機(jī)構(gòu)提出了更高的技術(shù)要求。

    螞蟻消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，花唄一直服務(wù)的人群特征跟新市民很貼合，但在為其提供金融服務(wù)期間，也是在一個(gè)可控和必要的空間內(nèi)進(jìn)行提額。控制在相對(duì)合理的區(qū)間內(nèi)，避免產(chǎn)生不必要的非理性消費(fèi)。

    針對(duì)服務(wù)新市民面臨的難點(diǎn)問(wèn)題，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，“金融機(jī)構(gòu)需要思考三方面因素：一是如何找到‘新市民’群體，甚至是如何在現(xiàn)有用戶群體中篩出‘新市民’群體；二是如何提煉需求，結(jié)合機(jī)構(gòu)自身專(zhuān)長(zhǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)展有效率的服務(wù)；三是如何確立場(chǎng)景，在提煉需求后機(jī)構(gòu)需要從場(chǎng)景進(jìn)行切入，并通過(guò)合適的渠道觸達(dá)服務(wù)用戶。”

    在具體操作層面，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博建議，“針對(duì)新市民的金融服務(wù)及專(zhuān)屬金融產(chǎn)品需要機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)的獲客、風(fēng)控、貸后等技術(shù)解決方案。而在這個(gè)過(guò)程中需不斷優(yōu)化產(chǎn)品、提升服務(wù)質(zhì)量和能力，才能逐步滿足新市民群體的金融需求。同時(shí)，服務(wù)新市民可圍繞增加基本公共服務(wù)、提升金融服務(wù)水平、助力解決住房問(wèn)題三個(gè)方向發(fā)力。”