大家財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理施輝：挖掘財(cái)險(xiǎn)業(yè)增量市場的長遠(yuǎn)機(jī)會

    本報(bào)記者 冷翠華

    今年以來，新冠肺炎疫情對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生直接影響，也暴露出一些深層次問題。在應(yīng)對疫情沖擊的同時(shí)，業(yè)內(nèi)人士也在深入思考，如何在財(cái)險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展的過程中抓住重點(diǎn)，提升專業(yè)能力建設(shè)。

    近日，大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡稱“大家財(cái)險(xiǎn)”）總經(jīng)理施輝在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)，闡述了他對財(cái)險(xiǎn)業(yè)下半年以及未來發(fā)展的期許與思考。

    財(cái)險(xiǎn)業(yè)

    面臨前所未有的挑戰(zhàn)

    施輝表示，疫情影響到了企業(yè)、家庭和個(gè)人。一方面，受影響較大的企業(yè)和個(gè)人收入減少，會降低原有的保險(xiǎn)購買力；另一方面，防控政策客觀上增加了銷售難度，與旅游出行相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅減少。因此，上半年財(cái)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)前低后高，逐漸走出疫情影響。

    疫情刺激了與醫(yī)療健康相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但也要客觀地看到，由于疫情對社會經(jīng)濟(jì)和生產(chǎn)生活產(chǎn)生了較大沖擊，會帶來企業(yè)和個(gè)人信用合同違約增加，信保業(yè)務(wù)受到較大沖擊。施輝表示，經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企應(yīng)對責(zé)任期內(nèi)的存量風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，進(jìn)一步做好風(fēng)險(xiǎn)防控和壓力測試；同時(shí)，對新增信保業(yè)務(wù)要認(rèn)真做好篩選，并做好風(fēng)險(xiǎn)的閉環(huán)管理。

    “下半年在規(guī)模增長方面不會有更大的期許，但相信疫情帶來的影響和沖擊一定會讓行業(yè)思考得更深、更遠(yuǎn)。”施輝表示，在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加的大環(huán)境下，財(cái)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營會更加審慎，會更深入地思考未來的發(fā)展。

    實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

    關(guān)注五個(gè)抓手

    中國銀保監(jiān)會年初印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，近日，其起草的《加快財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）》在業(yè)內(nèi)征求意見，對促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出諸多具體方案。

    施輝認(rèn)為，全面推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，解決好五個(gè)關(guān)鍵問題尤為重要，一是監(jiān)管的政策環(huán)境要形成分類指導(dǎo)和有利于高質(zhì)量發(fā)展的體制機(jī)制；二是公司治理科學(xué)合理，符合行業(yè)規(guī)律，體現(xiàn)專業(yè)能力；三是市場主體找準(zhǔn)定位，根據(jù)外部市場需求和公司自身經(jīng)營管理能力，確立好高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的短中長期目標(biāo)；四是市場要培養(yǎng)造就高質(zhì)量、專業(yè)化的董監(jiān)高團(tuán)隊(duì)；五是開放學(xué)習(xí)和融合行業(yè)外的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大跨界優(yōu)秀人才引進(jìn)和不同行業(yè)間的交流，努力認(rèn)識好、學(xué)習(xí)好、運(yùn)用好相關(guān)科技。

    今年對財(cái)險(xiǎn)業(yè)而言，還有一件非常重要的事，即車險(xiǎn)綜合改革將適時(shí)啟動。車險(xiǎn)綜合改革的實(shí)施將對行業(yè)產(chǎn)生怎樣的影響？保險(xiǎn)公司應(yīng)做好哪些準(zhǔn)備？

    對此，施輝表示，此次車險(xiǎn)綜合改革是在進(jìn)一步統(tǒng)一車險(xiǎn)數(shù)據(jù)指標(biāo)、統(tǒng)一精算基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，以保險(xiǎn)責(zé)任增加、保險(xiǎn)保額增加但保費(fèi)不變?yōu)樵瓌t，以擴(kuò)大消費(fèi)者利益為宗旨的改革。從內(nèi)部看，改革必然對市場和保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)經(jīng)營的成本結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大影響，考驗(yàn)保險(xiǎn)公司精算定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管控、成本核算的能力。對經(jīng)營粗放、經(jīng)營管理能力差的公司會產(chǎn)生更大的影響。

    “產(chǎn)品好不好，服務(wù)好不好，最終還得由客戶來選擇。”施輝表示，綜改雖然會給險(xiǎn)企帶來陣痛，但最終會推動其經(jīng)營從銷售和產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)化到以客戶為中心。

    他認(rèn)為，應(yīng)對車險(xiǎn)綜合改革，保險(xiǎn)公司主要還是應(yīng)做好產(chǎn)品和系統(tǒng)的準(zhǔn)備工作，同時(shí)，對風(fēng)險(xiǎn)和對價(jià)保費(fèi)的變化所造成的成本結(jié)構(gòu)變化做好充分預(yù)測，并積極思考經(jīng)營管理模式方面的應(yīng)對措施。

    挖掘增量市場長遠(yuǎn)機(jī)會

    加快向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型

    財(cái)險(xiǎn)業(yè)的市場需求、運(yùn)營模式等都在不斷發(fā)生變化。著眼于更長遠(yuǎn)的未來，施輝認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)業(yè)有很大的增量市場可以挖掘機(jī)會，在這個(gè)過程中，必須向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，提升專業(yè)能力建設(shè)。

    中國已成為全球第二大保險(xiǎn)市場，但保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的問題。“這個(gè)轉(zhuǎn)型向外看，就是要更多關(guān)注消費(fèi)者多元化、多層次需求的變化，以需求為導(dǎo)向來規(guī)劃公司的未來；向內(nèi)看，就是要真正實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、專業(yè)化、科技化，形成有效服務(wù)外在多種需求的專業(yè)能力，同時(shí)，要真正重視科技成果的運(yùn)用轉(zhuǎn)化。”施輝表示。

    他認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)公司只有深入研究這些外在的變化和自身供給存在的差距，才能不斷找到正確的方向，并持續(xù)投入資源打造專業(yè)能力。從未來財(cái)險(xiǎn)市場的發(fā)展看，家庭和個(gè)人相關(guān)的需求、責(zé)任險(xiǎn)市場需求、健康險(xiǎn)市場需求等都將實(shí)現(xiàn)大幅增長，同時(shí)，包括信用保證保險(xiǎn)的市場需求也很旺盛。但值得注意的是，信保業(yè)務(wù)對險(xiǎn)企精細(xì)化、專業(yè)化、數(shù)據(jù)化以及閉環(huán)化的風(fēng)險(xiǎn)控制能力要求更高，財(cái)險(xiǎn)公司也必須提升相應(yīng)能力。

    “雖然財(cái)險(xiǎn)行業(yè)今年受到疫情影響較大，但我們依然堅(jiān)定信心，在未來，中國還是全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和增長的最大潛力市場。”施輝表示，險(xiǎn)企面臨的最大挑戰(zhàn)仍然是專業(yè)能力的建設(shè)，在財(cái)險(xiǎn)業(yè)由大到強(qiáng)的高質(zhì)量轉(zhuǎn)變過程中，只有聚焦建設(shè)好精細(xì)、專業(yè)、科技、耐力，才可能抓住中國保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展下半場的發(fā)展機(jī)遇。