新一輪車險綜合改革開征意見 “保護消費者權(quán)益”作為主要目標

    為落實金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好維護消費者權(quán)益，推動車險高質(zhì)量發(fā)展，銀保監(jiān)會在廣泛征求各方面意見的基礎(chǔ)上，研究起草了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱《指導(dǎo)意見》）。昨日，銀保監(jiān)會就《指導(dǎo)意見》向社會公開征求意見。

    車險是與消費者接觸最廣的保險產(chǎn)品之一，涉及幾億車主和廣大人民群眾的切身利益。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人回答記者提問時表示，雖然近年來車險改革發(fā)展取得了積極成效，但人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾依然突出，消費者對車險服務(wù)仍有詬病，需要通過改革來解決矛盾，更好地保護消費者權(quán)益。

    “自主定價系數(shù)”改革分兩步走

    我國車險市場的高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題相互交織、由來已久，單個或局部的改革措施難以奏效，只有通過綜合性的改革，才有可能真正解決問題，有效實現(xiàn)車險高質(zhì)量發(fā)展。

    從廣度來看，此次車險綜合改革既涉及交強險改革，也涉及商車險改革；既涉及條款改革，也涉及費率改革；既涉及產(chǎn)品改革，也涉及服務(wù)改革；既涉及傳統(tǒng)車險改革，也涉及新能源車險改革；既涉及車險市場改革，也涉及車險監(jiān)管改革；既涉及車險供給者改革，也涉及中介渠道改革。

    從力度來看，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，預(yù)定附加費用率的下降幅度較大，改革后的預(yù)定附加費用率將從35%下降至25%，車險手續(xù)費水平將得到明顯壓縮，有利于規(guī)范市場秩序。同時，預(yù)定賠付率上升幅度較大，根據(jù)靜態(tài)測算，改革后的預(yù)計整體賠付率將從60%提升至75%左右。

    此外，為防止市場大起大落和無序競爭，經(jīng)過反復(fù)論證，在比較關(guān)鍵的“自主定價系數(shù)”上，本次改革選擇分兩步走，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為【0.65-1.35】，第二步根據(jù)改革進展情況再適時完全放開。

    考慮到這次改革涉及面比較廣、力度又比較大，《指導(dǎo)意見》提出了相應(yīng)配套措施和監(jiān)管工具，制訂了費率回溯和產(chǎn)品糾偏制度、保費不足準備金制度、中介同查同處機制、實名繳費和電子保單制度、停止使用條款費率機制等監(jiān)管工具，將推動各方面積極運用配套政策和監(jiān)管工具，切實為實施車險綜合改革提供有力保障。

    階段性目標：降價、增保、提質(zhì)

    車險市場的突出問題表明，我國車險市場體系還不健全、市場要素還不完備、資源配置效率還不高，需要發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，健全以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險為基礎(chǔ)的車險條款費率形成機制，推進車險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，基于此，這次車險綜合改革按照先后主次和輕重緩急的原則，抓主要矛盾和矛盾的主要方面，科學(xué)把握好改革目標。

    一方面將“保護消費者權(quán)益”作為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。

    另一方面短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。根據(jù)主要測算數(shù)據(jù)，預(yù)計改革實施后，短期內(nèi)對于所有消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

    整體上看，實施車險綜合改革，將有利于健全市場化條款費率形成機制，激發(fā)市場活力，規(guī)范市場秩序，提升服務(wù)水平，有效強化監(jiān)管，促進車險高質(zhì)量發(fā)展，更好地滿足人民美好生活需要。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)各方反饋意見，進一步修改完善《指導(dǎo)意見》并適時發(fā)布實施。