日前,兩家大型險(xiǎn)企地方支公司被離職員工實(shí)名舉報(bào),舉報(bào)材料均指向基層機(jī)構(gòu)虛假增員、虛列費(fèi)用等弄虛作假頑疾。對(duì)于舉報(bào)事件后續(xù)發(fā)展,還有待調(diào)查結(jié)果出爐。近年來,基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)事件頻現(xiàn),深刻剖析“病灶”發(fā)現(xiàn),行業(yè)頑疾多聚焦于“唯規(guī)模論”及不合理考核,自上而下消除違規(guī)動(dòng)機(jī)方能藥到病除。
隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展,保險(xiǎn)展業(yè)模式不斷增加,保險(xiǎn)公司自身銷售隊(duì)伍、合作伙伴數(shù)量不斷壯大,在龐雜的人員隊(duì)伍、機(jī)構(gòu)組織之中,一些機(jī)構(gòu)一些人員防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱,責(zé)任管控不到位,弄虛作假亂象屢禁不止。
有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,包括銀保監(jiān)會(huì)、各地銀保監(jiān)局以及銀保監(jiān)分局在內(nèi)的監(jiān)管系統(tǒng)2020年對(duì)保險(xiǎn)公司及相關(guān)個(gè)人共開出1800余張罰單,累計(jì)罰款達(dá)到2.31億元。
然而重罰之下,仍然有一些機(jī)構(gòu)及人員尤其是基層機(jī)構(gòu),不斷在灰色地帶試探,抱著僥幸心理違規(guī)牟利。從監(jiān)管部門披露的罰單緣由來看,當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)的重災(zāi)區(qū)主要集中在欺騙投保人、虛列費(fèi)用套取資金、編制虛假數(shù)據(jù)及報(bào)告、銷售不合規(guī)產(chǎn)品等方面。今年以來,銀保監(jiān)會(huì)已對(duì)保險(xiǎn)公司開出兩張罰單,其中一張罰單的案由便是編制虛假報(bào)告。
大量對(duì)基層機(jī)構(gòu)違規(guī)動(dòng)機(jī)的分析表明,很重要的一個(gè)原因在于規(guī)模導(dǎo)向及不合理的考核要求。長(zhǎng)期以來,我國(guó)保險(xiǎn)公司都以保費(fèi)規(guī)模論英雄,絕大部分險(xiǎn)企都依賴于擴(kuò)大規(guī)模來攫取利潤(rùn)。在這種“唯規(guī)模論”的發(fā)展理念下,險(xiǎn)企考核機(jī)制以保費(fèi)規(guī)模為核心指標(biāo),在基層機(jī)構(gòu)鋪設(shè)、基層公司負(fù)責(zé)人招募等環(huán)節(jié),均以保費(fèi)資源為先決條件。在基層考核中,更是以費(fèi)用包干和規(guī)模指標(biāo)不斷刺激基層機(jī)構(gòu)及人員創(chuàng)收創(chuàng)產(chǎn)。
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇,基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)壓力不斷加大,部分地方分支機(jī)構(gòu)和員工便轉(zhuǎn)而通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、虛列經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等一系列造假手段應(yīng)付考核。久而久之,形成了一些保險(xiǎn)公司增收不增利、外強(qiáng)中干的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。據(jù)統(tǒng)計(jì),2020年138家非上市險(xiǎn)企貢獻(xiàn)行業(yè)凈利潤(rùn)不足20%,成立多年仍虧損的公司不在少數(shù)。
因此,根除頑疾重在發(fā)展理念與考核機(jī)制的徹底轉(zhuǎn)變。業(yè)內(nèi)人士也多次呼吁,要根除行業(yè)違規(guī)亂象,關(guān)鍵在于自上而下打消違規(guī)動(dòng)機(jī)。在總公司層面,險(xiǎn)企必須徹底改變發(fā)展理念,從“規(guī)模導(dǎo)向”轉(zhuǎn)向“效益導(dǎo)向”。具體到考核機(jī)制上,要大幅降低規(guī)模指標(biāo)在考核體系的權(quán)重,提高業(yè)務(wù)價(jià)值等效益權(quán)重。同時(shí),“總—分—支”一條線上的各級(jí)機(jī)構(gòu)都要上下齊心轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路,保證政策落地不走樣。
此外,還需健全險(xiǎn)企“留人”機(jī)制。在提供合理薪酬待遇的基礎(chǔ)上,引入多樣化的人才激勵(lì)機(jī)制,建立一套制度化的人才晉升機(jī)制和人才儲(chǔ)備機(jī)制,提升公司整體管理水平,讓公司發(fā)展與員工成長(zhǎng)形成良性循環(huán)。
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