實(shí)探泰康之家·燕園：險(xiǎn)企養(yǎng)老社區(qū)如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與養(yǎng)老的閉環(huán)？

    本報(bào)記者蘇向杲 見習(xí)記者楊笑寒

    近日，為推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章，促進(jìn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》提出，支持資本實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，穩(wěn)健有序投資養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、康復(fù)醫(yī)院、專科醫(yī)院等，參與發(fā)展居家、社區(qū)及機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。

    近年來，金融監(jiān)管部門連續(xù)下發(fā)多份文件，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)做好養(yǎng)老金融，優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)。在此背景下，險(xiǎn)企紛紛行動(dòng)，加速布局養(yǎng)老社區(qū)。

    目前，險(xiǎn)企布局的養(yǎng)老社區(qū)形態(tài)如何，如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的閉環(huán)？帶著諸多問題，《證券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪了泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“泰康”）旗下的泰康之家·燕園社區(qū)，深入了解頭部險(xiǎn)企投資、運(yùn)作養(yǎng)老社區(qū)的模式，并采訪了燕園社區(qū)總經(jīng)理葛明。

    險(xiǎn)企加速布局養(yǎng)老社區(qū)

    近年來，在監(jiān)管部門的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)加速布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，推出了各類養(yǎng)老服務(wù)。其中，養(yǎng)老社區(qū)是險(xiǎn)企競(jìng)逐養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的主要載體之一。

    2024年5月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》明確，“在風(fēng)險(xiǎn)有效隔離的基礎(chǔ)上，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以適當(dāng)方式參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，探索實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期護(hù)理、風(fēng)險(xiǎn)保障與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。”

    近兩年，保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老社區(qū)布局上呈加速態(tài)勢(shì)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前上市險(xiǎn)企及多家非上市險(xiǎn)企已布局養(yǎng)老社區(qū)。其中，泰康是最早布局的險(xiǎn)企之一，截至目前，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)已在全國(guó)36個(gè)城市布局43個(gè)項(xiàng)目，其中22城24個(gè)社區(qū)已投入運(yùn)營(yíng)。

    葛明對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，泰康率先在國(guó)內(nèi)引進(jìn)了大規(guī)模、全功能、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的一站式服務(wù)模式。截至目前，全國(guó)已有超過1.6萬人居住在泰康之家，其中有超3500人居住在燕園，這也是泰康之家在住居民最多的養(yǎng)老社區(qū)。燕園居民的平均年齡為83歲，年齡跨度為55歲到103歲。

    如何為人數(shù)眾多、年齡跨度大的“泰康居民”提供照護(hù)服務(wù)？據(jù)記者了解，泰康之家建立了不同業(yè)態(tài)的多學(xué)科專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，被稱為“1+N”模式，其中，“1”指的是一位居民擁有一名管家或個(gè)案管理師，“N”指的是由社工、醫(yī)生、護(hù)士、臨床藥師、護(hù)理師、康復(fù)治療師、文娛活動(dòng)師、運(yùn)動(dòng)指導(dǎo)師、營(yíng)養(yǎng)師等在內(nèi)的多元化專業(yè)團(tuán)隊(duì)共同服務(wù)。管家或個(gè)案管理師作為牽頭人，通過團(tuán)隊(duì)協(xié)作為居民制定個(gè)性化的服務(wù)方案，保障“居民”得到全面專業(yè)的照護(hù)。

    保險(xiǎn)與養(yǎng)老協(xié)同性凸顯

    作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)旗下的養(yǎng)老社區(qū)，泰康之家·燕園具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同的特色。

    在保險(xiǎn)資金助力養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)方面，葛明表示，泰康采用全國(guó)化連鎖模式運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)，其建設(shè)資金主要來源于保險(xiǎn)中長(zhǎng)期資金，能夠匹配養(yǎng)老社區(qū)投資杠桿率低、規(guī)模大、管理要求高的特點(diǎn)。

    從保險(xiǎn)產(chǎn)品層面來看，泰康推出的“幸福有約”，就是與養(yǎng)老社區(qū)對(duì)接的保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買這一保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保者，享有養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)先使用權(quán)，打通了保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)的聯(lián)通關(guān)系。

    葛明進(jìn)一步表示，現(xiàn)在，全國(guó)泰康之家社區(qū)的新居民，有六成至七成都是保險(xiǎn)客戶轉(zhuǎn)化來的。反過來，泰康之家請(qǐng)保險(xiǎn)投保人來參觀社區(qū)，提供了場(chǎng)景化銷售的場(chǎng)地，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買者有更真實(shí)的體驗(yàn)，創(chuàng)新性地把虛擬的保險(xiǎn)支付與實(shí)體的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了支付端和服務(wù)端的雙向奔赴。

    北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)與服務(wù)結(jié)合，可以滿足消費(fèi)者獲取與提前鎖定優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務(wù)資源的重要訴求。探索保險(xiǎn)產(chǎn)品與康養(yǎng)服務(wù)相結(jié)合的不同模式，以剛性的養(yǎng)老需求帶動(dòng)相對(duì)低頻的保險(xiǎn)需求，可以將單純的“現(xiàn)金”給付演進(jìn)為“現(xiàn)金+服務(wù)”綜合解決方案。另外，養(yǎng)老保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的結(jié)合可以促進(jìn)負(fù)債端保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與資產(chǎn)端投資業(yè)務(wù)的融合。養(yǎng)老服務(wù)業(yè)投資規(guī)模大、盈利周期長(zhǎng)，需要長(zhǎng)期資本的投入。養(yǎng)老保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長(zhǎng)，與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展需求高度契合，可以成為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)重要的資金來源。

    值得關(guān)注的是，隨著險(xiǎn)企持續(xù)加大對(duì)養(yǎng)老社區(qū)的布局，其對(duì)人才的需求也不斷增長(zhǎng)。泰康之家養(yǎng)老社區(qū)事業(yè)部服務(wù)管理部副總經(jīng)理何睿告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，近年來，養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展速度很快，養(yǎng)老社區(qū)對(duì)人才的專業(yè)技術(shù)能力、綜合運(yùn)營(yíng)管理能力等要求越來越高，許多養(yǎng)老社區(qū)都面臨著培育人才的速度無法趕上人才需求增速的困境。

    展望未來，朱俊生表示，政策對(duì)險(xiǎn)企養(yǎng)老社區(qū)的支持，可有效提升保險(xiǎn)保障和服務(wù)功能，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在多層次養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用，促進(jìn)保險(xiǎn)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合與協(xié)調(diào)發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身的發(fā)展階段、資源稟賦等，審慎選擇參與養(yǎng)老服務(wù)的商業(yè)模式，提升專業(yè)化運(yùn)營(yíng)水平。

（編輯 才山丹）