賦能特資業(yè)務 平安信托首創(chuàng)財產(chǎn)權(quán)信托支持系統(tǒng)

    在一年一度的中國優(yōu)秀信托公司評選活動中，平安信托榮獲“2021優(yōu)秀科技賦能信托公司”大獎。能夠登上業(yè)內(nèi)頂尖級評獎舞臺，平安信托到底有何“硬實力”？

    作為國內(nèi)頭部信托公司，平安信托正運用前沿技術(shù)改造系統(tǒng)、構(gòu)建生態(tài)，不斷賦能業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展，驅(qū)動公司經(jīng)營邁向數(shù)字化。

    日前，平安信托運營中心總監(jiān)龍健接受筆者訪談，深度解析了平安信托的數(shù)字化“蝶變”故事。

圖/平安信托運營中心總監(jiān)龍健

    問：這次被評選為行業(yè)優(yōu)秀科技賦能公司，得到各界的認可。可否請您談談，平安信托踐行科技轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略和邏輯是什么？

    龍?。鹤鳛槠桨布瘓F的下屬公司，我們一直傳承著集團的科技創(chuàng)新基因，踐行“科技讓金融更有溫度”的理念，運用科技力量，服務大眾、服務社會、報效國家。

    我們響應集團戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，聚焦公司戰(zhàn)略目標，打通各系統(tǒng)斷點，升級底層技術(shù)平臺，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，整合業(yè)務流程，打造了數(shù)據(jù)化、智能化、生態(tài)化的信托系統(tǒng)平臺。

    為了更好地理解業(yè)務，我們組建了與業(yè)務相匹配的組織架構(gòu)，提供業(yè)務輪崗機會，同步公司業(yè)務戰(zhàn)略方向，幫助實現(xiàn)業(yè)務價值。結(jié)合信托業(yè)務特點，構(gòu)建資金生態(tài)、特資生態(tài)、運營中臺和智慧經(jīng)分四大智能應用，賦能業(yè)務發(fā)展，強化風險控制，打造優(yōu)質(zhì)體驗，提升業(yè)務競爭力。

    我們希望通過踐行“科技賦能”，不斷促進公司業(yè)務穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，成為信托行業(yè)智能化建設(shè)的一大標桿。

    問：我們了解到平安信托目前正在推進“服務+金融”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其中很重要的一項工作就是積極布局特殊資產(chǎn)市場。請問平安信托是如何發(fā)揮科技優(yōu)勢，助力特資布局的？

    龍?。禾厥赓Y產(chǎn)業(yè)務是公司四大支柱業(yè)務之一，也是公司新一輪戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重頭。我們通過搭建特資生態(tài)圈，整合特資項目、投資人、服務商等各方信息，撮合業(yè)務機會，助力特資業(yè)務營銷、服務、管理全流程，充分踐行“服務+金融”業(yè)務模式，助力公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級。

    目前，平安信托特資生態(tài)圈建設(shè)已初見成效。今年3月份，特資營銷線索上線，幫助業(yè)務團隊提前發(fā)現(xiàn)商機，鎖定營銷機會；8月份，“平安特資家”微信公眾號及小程序推廣運營，已覆蓋信托、基金、保險、銀行、資產(chǎn)管理公司、AMC、律所、評估機構(gòu)、咨詢公司等各類機構(gòu)，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈各合作方的需求精準匹配與推送，為打造開放共享、高效聯(lián)動、合作共贏的一站式專業(yè)服務商平臺打下良好基礎(chǔ)。

    我們針對財產(chǎn)權(quán)信托業(yè)務事務復雜、久期較長等特點，首創(chuàng)財產(chǎn)權(quán)信托支持系統(tǒng)。該系統(tǒng)緊緊圍繞業(yè)務，實現(xiàn)全鏈條設(shè)立，核驗債權(quán)人信息，支持破產(chǎn)重整、資產(chǎn)證券化清收等多種財產(chǎn)權(quán)信托模式。目前系統(tǒng)已成功支持多筆財產(chǎn)權(quán)信托項目落地。其中，在方正重整項目中，平安信托首創(chuàng)破產(chǎn)重整下他益財產(chǎn)權(quán)信托，由于項目債權(quán)人眾多、財產(chǎn)規(guī)模巨大、項目周期長，財產(chǎn)權(quán)信托支持系統(tǒng)為方正重整落地提供有力支撐。

    問：家族信托和保險金信托市場近年來蓬勃發(fā)展，也是信托業(yè)的本源業(yè)務之一，在業(yè)務發(fā)展過程中，科技扮演著怎樣的角色？

    龍?。杭易逍磐惺切磐斜驹礃I(yè)務，設(shè)立過程復雜，存續(xù)期長，在信托存續(xù)管理期間，需要用智能化系統(tǒng)運營，只有系統(tǒng)運營才能確保信托財產(chǎn)管理過程中的數(shù)據(jù)防丟失和防篡改，盡可能地降低人工操作風險。因此，我們率先在業(yè)內(nèi)投入系統(tǒng)智能化建設(shè)，搭建了包括銷售管理、投資管理、存續(xù)服務的全功能系統(tǒng)，能讓我們作為受托人更忠實地按照委托人的意愿進行財產(chǎn)管理，保障家族信托財產(chǎn)信守托付、行穩(wěn)致遠。

    通過智能化平臺，委托人可自行完成線上申請、線上視訊、線上設(shè)置投資、分配方案、線上合同簽署等全流程線上化操作，我們的家族信托設(shè)立時效最快為7個工作日，保險金信托設(shè)立時效最快為2個工作日，同時支持所有儲蓄年金型及保障類終身型保單裝入，帶動了業(yè)務量的飛速增長。我們還利用區(qū)塊鏈將慈善信托分配數(shù)據(jù)進行上鏈存儲，讓慈善透明化，愛心傳遞更陽光。

    未來，我們還將持續(xù)投入系統(tǒng)建設(shè)，以業(yè)務為核心，持續(xù)致力于做業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的家族信托品牌，為客戶提供最大價值的綜合服務，鍛造有使命、有溫度的金融服務。

    問：除了對前端業(yè)務的賦能，平安信托的中臺運營是如何發(fā)揮科技優(yōu)勢的？有何明顯的改變或成效？

    龍?。河靡痪湓拋碚f，就是打造高效的運營中臺和智慧經(jīng)分系統(tǒng)，成為業(yè)務“加速器”和管理層“決策助手”。

    近兩年，我們通過數(shù)據(jù)梳理，驅(qū)動流程再造，打破部門壁壘，提升運營效率，打造業(yè)務“加速器”。目前，已實現(xiàn)一鍵全自動完成產(chǎn)品設(shè)立、開戶、報備、估值、信批、清算分配等工作，打通產(chǎn)品、智能法審、報送平臺，全面優(yōu)化各環(huán)節(jié)報送審批流程，支持系統(tǒng)自動出報表、附件結(jié)構(gòu)化管理、申請書電子化及信批自動化處理。

    近兩年，公司產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，業(yè)務量增長2倍，在運營人力保持不變的情況下，運營成本反而下降13%，風險也得到有效控制，這離不開高效的運營中臺和智慧經(jīng)分系統(tǒng)。

    問：一家企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，既離不開有效的“進攻”，更不可缺少堅實的“防守”。尤其是在當下市場環(huán)境下，風險控制的重要性不言而喻，請問平安信托的智慧風控體系是怎樣的？

    龍健：去年10月份，我們完成智能風控平臺全面升級，邁出了風控向數(shù)智化轉(zhuǎn)型關(guān)鍵一步。

    一方面，將所有的業(yè)務、所有的流程，每個節(jié)點都集中在一站式風控平臺上處理，采用任務驅(qū)動式實現(xiàn)方法，自動獲取任務和追蹤任務落實情況，將“人找事”變?yōu)?ldquo;事找人”，借助移動辦公技術(shù)突破地域限制，讓業(yè)務團隊盡調(diào)途中也可以隨時處理工作任務，讓業(yè)務更“快”了。

    另一方面，運用大數(shù)據(jù)、AI模型等技術(shù)構(gòu)建全方位畫像，通過外部數(shù)據(jù)引入和內(nèi)部信息整合，建立風險管理“羅盤燈塔”。“羅盤燈塔”圍繞項目風險評估過程中交易對手、業(yè)務團隊和風控團隊三大核心主體，構(gòu)建360°全方位畫像，輔助量化項目風險，讓風控更“準”了。

    “羅盤燈塔”也在助力業(yè)務加速，以前需要在WIND、企查查等10多個網(wǎng)站，線下咨詢很多部門才能了解的信息，現(xiàn)在客戶畫像一個頁面就搞定了，這也是業(yè)務團隊對客戶畫像最真實的評價。

    問：平安信托接下來還將在哪些方面加強？以及在引領(lǐng)行業(yè)數(shù)字化經(jīng)營上有何布局？

    龍?。何覀?nèi)〉昧穗A段性成果，但還不夠，公司在向標品業(yè)務轉(zhuǎn)型中，需要強大的系統(tǒng)能力和運營能力做后盾，我們與銀行、券商、基金相比差距還很大，我們需要不斷深化標品能力建設(shè)，打通投顧、交易市場、資金端等主體和數(shù)據(jù)，實現(xiàn)風控前置，投研一體化，打造智能投顧，助力公司實現(xiàn)標品規(guī)模提升。預計在明年將有一個階段性成果。

    信托公司的科技布局，我主要有兩點建議：其一，要深刻理解業(yè)務規(guī)劃，深入業(yè)務場景，交易量大的公司需要發(fā)揮科技的實質(zhì)支撐作用；其二，要有全局思維，制定科技的整體規(guī)劃，提前考慮布局之后分步實施，一定程度上保障產(chǎn)出效果。

    此前，平安信托已經(jīng)通過ISO27001信息安全管理體系和ISO27701隱私信息管理體系認證的機構(gòu)，于2018年通過了軟件能力成熟度國際CMMI3評級，知識產(chǎn)權(quán)保護申請量達102件，自主研發(fā)能力和完善的科技治理能力，為實現(xiàn)中國信托業(yè)品牌價值保駕護航。

    （CIS）