推行微貸服務新模式 描繪鄉(xiāng)村振興“新畫卷”——湖北團風農(nóng)商銀行創(chuàng)設“四位一體”微貸服務新模式側(cè)記

    ■本報記者 曹沛原

    近年來，農(nóng)信機構(gòu)立足縣域，為助推區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展進行了有益的嘗試和探索。近期，記者走訪湖北團風，在調(diào)研中深刻感受到，當?shù)亟鹑诜辗绞揭亚娜桓淖儭?/p>

    湖北省黃岡市團風縣牛車河水庫水質(zhì)清澈，沿岸風光綺麗，景色宜人。2021年8月份，團風縣啟動建設牛車河鄉(xiāng)村振興示范區(qū)項目。

    黃湖移民新區(qū)是團風縣南水北調(diào)中線工程面積最大、人數(shù)最多的移民安置點。本著“優(yōu)先反哺移民新區(qū)”信念，團風縣從種植、養(yǎng)殖業(yè)入手，推進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    湖北團風農(nóng)商銀行緊緊圍繞地方經(jīng)濟發(fā)展的大局，聚焦“一河（牛車河）一湖（黃湖）”兩區(qū)，發(fā)掘庫區(qū)沿岸生態(tài)資源豐富，以及移民新區(qū)人力資源充裕的兩大優(yōu)勢，創(chuàng)新推出了“金融便利店+直營團隊+整村授信+涉農(nóng)經(jīng)營主體”四位一體的微貸服務新模式，為助推該區(qū)域內(nèi)鄉(xiāng)村旅游，產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加速鄉(xiāng)村振興的進程，進行了有益的嘗試和探索。

    五站合一

    便利店里很便捷

    走進團風鎮(zhèn)黃湖移民新區(qū)，呈現(xiàn)在眼前是一幢幢典雅大方的歐式別墅，明暗交織的水渠，沿途垂柳依依，花木成行。超市、學校和居民休閑場所等便民設施齊備。

    湖北團風農(nóng)商銀行黃湖金融便利店位于兩條道路交匯處。一個書有“湖北團風農(nóng)商銀行村銀互聯(lián)互助工作站、金融服務網(wǎng)格化工作站、金融鞏固精準扶貧工作站、金融惠農(nóng)便民服務工作站、金融服務鄉(xiāng)村振興工作站”字樣的銅牌懸掛在便利店門旁，人們俗稱的“便利店”正是“五站合一”的惠農(nóng)便民工作站。

    在工作站，便利店的功能尤為突出，能辦理存取款、掃碼e支付、代理繳費、支取糧食直接補貼、農(nóng)資綜合補貼和庫區(qū)移民補貼等多種業(yè)務，也能以非現(xiàn)金服務的方式，提供包括“智慧微貸，”在內(nèi)的多重便捷服務。

    “近段時間，村民來這里大多在ATM機及其智能設備上領(lǐng)取移民補貼。”引導員全百靈指著辦公桌上的一個便民服務臺賬簿介紹說，相關(guān)服務事項都記錄在這里了。

    “便利店設立了專職的引導員崗位，提供操作指引，釋疑解惑，金融宣傳的系列便民服務。”該行團風支行負責人向記者介紹，便利店以客戶需求為導向，從客戶一進門到辦完業(yè)務離開，引導員提供全程引導服務。

    便利店沒有叫號機，沒有一米黃線，也沒有玻璃隔斷。村民到便利店辦業(yè)務，就像鄰里間串門兒，多以鄉(xiāng)情為紐帶，這里自然變成村民們了解金融知識、溝通鄉(xiāng)情的感情驛站。

    該行與派駐村共同組建“五站合一”惠農(nóng)便民工作站，便利店作為其重要的組成部分，依托村級網(wǎng)格管理平臺，推進涉農(nóng)檔案網(wǎng)格化、標準化、一體化閉環(huán)管理，助推鄉(xiāng)村振興。

    目前，該行“五站合一”惠農(nóng)便民工作站設在村民的家門口，隨時可為移民新區(qū)內(nèi)的村民提供標準化、專業(yè)化、便民化自助服務和及時、便捷的微貸服務。

    村銀聯(lián)動

    整村授信拓渠道

    金秋十月，成片的茶園依然郁蔥。走進被譽為“茶葉專業(yè)村”的團風縣杜皮鄉(xiāng)葉家沖村，白茶已經(jīng)采摘結(jié)束，茶農(nóng)們正忙著開溝，培土，進行茶林間管護，呈現(xiàn)出一派繁忙景象。

    葉家沖村地處深山，對種植茶葉有著得天獨厚的優(yōu)勢。如今，白茶種植面積已發(fā)展到2200畝，村民多以白茶種植、茶葉加工銷售為主導產(chǎn)業(yè)。

    “茶葉從生產(chǎn)加工、成品銷售到資金回籠，周期在半年以上，前期需要墊付大量資金。”葉家沖村村支書孫小林表示，農(nóng)商銀行的“整村授信”作用總能在關(guān)鍵時期體現(xiàn)出來。

    “農(nóng)商銀行會同地方組織部門，挑選人熟、地熟、村情熟，人品優(yōu)、業(yè)績優(yōu)金額作風好的農(nóng)商銀行骨干，派駐村組擔任‘金融村官’。”該行小微金融部負責人陳誠表示，“整村授信”以村銀黨建互聯(lián)為核心，村銀聯(lián)動為前提，“金融村官”與村組結(jié)對聯(lián)動，推進整村授信。

    一看房、糧、二看勞力強不強、三看圍繞什么產(chǎn)業(yè)忙、四看是否誠信和善良……在“整村授信”過程中，堅持入戶采集信息、多方評議、實地核查金額授信公示等“四步”操作法整體推進。其中，在評議環(huán)節(jié)，由村“兩委”村干、鄉(xiāng)賢和金融村官等組成三方評議小組，逐戶評定農(nóng)戶的信用等級。

    “只要農(nóng)戶通過了信用評級，足不出戶或在田間地頭就可申請貸款，幾分鐘可提款到賬。”杜皮鄉(xiāng)葉家沖村駐村金融村官霍寬說，“整村授信”解決了“農(nóng)戶發(fā)展缺錢、貸款不知找誰”的問題，為區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶備足了用于周轉(zhuǎn)的“備用金”。

    “整村授信”同時加速了信用村建設的進程，“誠信有價、守信有用”的理念深入人心，農(nóng)戶在“用信”時，往往能自覺做到“守信”。

    據(jù)統(tǒng)計，截至目前，“一河一湖”兩區(qū)內(nèi)“整村授信”已實現(xiàn)全覆蓋。已累計為31836戶授信，授信1.24億元，累計用信3313戶，合計1.85億元。為促進該區(qū)域內(nèi)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)蓬勃的發(fā)展提供了必要金融活水。

    全員營銷

    直營團隊更高效

    喜哥家庭農(nóng)場草莓采摘園位于團風縣團風鎮(zhèn)黃土崗村，深秋時節(jié)，種植大棚里暖意濃濃，一股綠色植物的清香撲面而來……

    “這個大棚種的是奶油草莓，再過一個多月的時間，就可采摘了。”該農(nóng)場的主人盧得喜表示，如今農(nóng)場發(fā)展到16個大棚的種植規(guī)模，這要得益于團風農(nóng)商銀行微貸直營團隊提供便捷、高效的微貸服務。

    “去年7月初，第一次抵達喜哥家庭農(nóng)場，上門走訪，從進行貸前調(diào)查，到向盧得喜發(fā)放10萬元創(chuàng)業(yè)擔保貼息貸款，用時48個小時。”隊員鄧懿晨表示，隨即，盧得喜用這筆貸款購買了草莓苗，擴大了草莓種植規(guī)模。

    “信用貸款2個小時完成放款，抵押貸款24小時完成放款，是團隊遵循‘對接最快、調(diào)查最快、放款最快’工作準則創(chuàng)造的佳績，這么快捷速度在隨后也被復制或刷新。”直營團隊負責人程雪介紹說，團隊成立后一年時間內(nèi)，微貸投放從突破“零”的記錄，到跨越1000萬元的大關(guān)，僅用時2天；從1000萬元起步到跨過5000萬元整數(shù)關(guān)口，用時僅30天；今年，突破1億元微貸投放大關(guān)，僅用時三個月，屢屢刷新了全行微貸營銷業(yè)務的“紀錄”。

    微貸直營團隊的“高效”得益于該團隊的能征善戰(zhàn)，同時，也得益于該行領(lǐng)導團隊果斷決策，打造微貸專業(yè)隊伍，打造以“專屬的服務理念，專業(yè)的服務團隊，專業(yè)的業(yè)務流程，專設的信貸品種，專業(yè)的移動設備和專業(yè)的風控技術(shù)”為內(nèi)涵“六專”微貸服務模式，將推進全員微貸與組建專業(yè)團隊有機地融為一體。

    2021年9月29日，湖北團風農(nóng)商銀行舉辦微貸直營團隊客戶經(jīng)理競聘考試，采取“筆試+面試”的形式，經(jīng)筆試計分，評委評分，程雪、於夢琳、向蜜、鄧懿晨、孫華等員工過關(guān)斬將，入圍微貸直營團隊。

    該行微貸直營團隊秉持“做微貸就是做未來，做微貸就是做主業(yè)”的理念，倡導下沉服務，用“心”服務，發(fā)揮團隊成員專業(yè)優(yōu)勢，短短一年間，該團隊便迅速成為全行拓展微貸業(yè)務名副其實的“特種部隊”。

    聚焦主體

    數(shù)字賦能營銷“加速度”

    在團風總路咀鎮(zhèn)錐子河村的花卉基地的種植大棚內(nèi)，各種花卉競相開放，紅的、黃的、白的……姹紫嫣紅，千姿百態(tài)。

    “引進技術(shù)，試驗種植新品種已經(jīng)建設高標準、自動滴灌式大棚，收效明顯。”該村花卉種植合作社負責人介紹說，合作社已將溫氏養(yǎng)豬和大棚花卉種植進行融合，探索現(xiàn)代循環(huán)農(nóng)業(yè)新路徑。

    據(jù)介紹，團風農(nóng)商銀行聚焦總路咀鎮(zhèn)花卉基地，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖業(yè)及循環(huán)農(nóng)業(yè)，探索并建設了第一個“普惠金融服務生態(tài)圈”。自2022年初該行啟動生態(tài)圈建設以來，為支持“一村一品”滿足各類農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體的融資需求，優(yōu)化業(yè)務流程，創(chuàng)新服務體系，提供更加專業(yè)的信貸服務。

    “客戶簽約的業(yè)務辦理均實行上門服務，一次即可。”駐錐子河村金融村官趙陽介紹說，該行最大限度優(yōu)化流程，簡化手續(xù)，確保每筆貸款在資料齊備的情況下，讓客戶盡可能地少填一張表，少簽一個字，少跑一趟路。

    該行以創(chuàng)建服務生態(tài)圈為契機，對接“楚天農(nóng)商云”和“互聯(lián)網(wǎng)金融云”服務平臺，數(shù)字賦能為微貸營銷開啟“加速度”。借助大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能分析，探索批量化獲客、精準化畫像、綜合化服務的普惠金融服務新路徑。

    該行建設生態(tài)圈，微貸服務更“給力”，微貸營銷不斷拓展，微貸新品已經(jīng)覆蓋到建起香菇基地的白坳村、雙河口村和汪港村；建起花卉種植基地的宋坳村、錐子河村和瓦土庫村。為20余戶農(nóng)戶及小微企業(yè)投放信貸資金1700多萬元。

    受益于生態(tài)圈的建設，總路咀鎮(zhèn)目前已經(jīng)形成了果凍橙、草莓、葡萄、桑葚、香菇、花卉等特色產(chǎn)業(yè)鏈，種植養(yǎng)殖循環(huán)經(jīng)濟示范園已呈雛形……帶動了產(chǎn)業(yè)增效，農(nóng)戶增收，農(nóng)村增色。