深耕細作促融合 聚焦“普惠”撰文章——首屆“普惠金融推進月”行動取得積極成效

    ■本報記者 楊怡明

    自2013年11月黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”至去年底，我國普惠金融發(fā)展跨過第一個十年征程，并取得了長足進步。

    中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒近日表示，十年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)強化政治擔當，堅持主動作為，推動金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大，普惠金融服務(wù)均等化、便利度、可得性不斷提升，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域信貸投放力度持續(xù)加大，新發(fā)放的涉農(nóng)、小微貸款平均利率處于歷史較低水平，小微企業(yè)等市場主體獲取金融服務(wù)的成本更低。

    2024年，站在發(fā)展普惠金融新十年的起點上，如何書寫“普惠金融大文章”成為整個金融行業(yè)的重大課題和重要工作之一。

    今年3月12日至4月12日，國家金融監(jiān)督管理總局部署開展第一屆“普惠金融推進月”行動，推動普惠金融進一步向深向?qū)?。銀行等金融機構(gòu)行動迅速，且取得圓滿成果。

    活動期間，各金融機構(gòu)強化宣傳推介，豐富產(chǎn)品供給，主動對接服務(wù)，努力提升廣大小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等市場主體的獲得感和滿意度，多措并舉提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

    在受訪專家看來，下階段，金融機構(gòu)應(yīng)把握普惠金融的重大機遇，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，推動普惠金融與科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等深度融合，讓普惠金融真正“普聚金融服務(wù)，惠及千企萬戶”。

    各機構(gòu)積極參與

    “這筆貸款真是及時雨，解了我們企業(yè)擴大生產(chǎn)的資金難題。”浙江寧波齊盛模塑有限公司負責人王先生說。

    據(jù)了解，寧波齊盛模塑有限公司主營塑料制品制造、模具制造、五金產(chǎn)品制造等，隨著訂單逐年上升，公司計劃在今年擴大生產(chǎn)規(guī)模，急需一筆資金改擴生產(chǎn)車間和增加生產(chǎn)設(shè)備。但由于該企業(yè)無法找到合適的擔保人，面臨融資困境。

    此時，正值浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)奉化農(nóng)商銀行開展“普惠金融推進月”走訪活動。該行客戶經(jīng)理了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點和實際需求，向企業(yè)介紹了“企信貸”“小微易貸”等產(chǎn)品，并將最新利率優(yōu)惠政策傳導(dǎo)到企業(yè)，第一時間發(fā)放了100萬元信用貸款，解了企業(yè)燃眉之急。

    記者了解到，在首屆“普惠金融推進月”行動期間，銀行業(yè)金融機構(gòu)通過開展客戶走訪、服務(wù)對接、政策宣講、產(chǎn)品推介等活動，不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

    與此同時，本次“普惠金融推進月”行動正值春耕生產(chǎn)和節(jié)后復(fù)工復(fù)產(chǎn)的關(guān)鍵時期，銀行業(yè)金融機構(gòu)紛紛探索創(chuàng)新并提供多元化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)做好信貸和綜合服務(wù)供給。

    例如，工商銀行浙江省分行緊盯春耕備耕形勢，上門宣講普惠產(chǎn)品，制定專屬融資方案，為一家家庭農(nóng)場的2000余畝田地播撒惠農(nóng)“春雨”，帶動周邊村民種糧致富；工商銀行安徽省分行開展萬象“耕”新活動，主動對接聯(lián)系農(nóng)業(yè)大托管平臺和主管部門，依托“種植e貸”“養(yǎng)殖e貸”等產(chǎn)品，鄉(xiāng)村振興先鋒隊和客戶經(jīng)理送貸上門、送金融知識下鄉(xiāng)，全面提升春耕備耕金融服務(wù)效率。

    建設(shè)銀行各級分支機構(gòu)結(jié)合“惠成長貸未來”“新春納福季”等普惠綜合服務(wù)活動，充分了解小微企業(yè)、民營企業(yè)、涉農(nóng)主體等市場主體的信貸服務(wù)需求，提高對接精準性和服務(wù)覆蓋度。自“普惠金融推進月”行動實施以來，新增普惠小微企業(yè)貸款超過570億元，新增貸款客戶近5.2萬戶。

    在受訪專家看來，“普惠金融推進月”行動的開展，有助于讓普惠金融惠及更廣泛的群體，為普惠金融發(fā)展創(chuàng)造更好的環(huán)境。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示：“一方面可以加強監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會和金融機構(gòu)之間的溝通、協(xié)調(diào)，有助于降低企業(yè)信息不對稱，改善普惠金融服務(wù)生態(tài)，促進服務(wù)與產(chǎn)品優(yōu)化和創(chuàng)新等；另一方面，也有助于國內(nèi)加快建設(shè)普惠金融高質(zhì)量服務(wù)體系。”

    深化信用信息共享應(yīng)用

    發(fā)展普惠金融，信用信息共享是關(guān)鍵。長期以來，中小微企業(yè)往往缺乏有效的抵押和擔保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求，融資難、融資貴問題相對突出。與此同時，企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大，一定程度上制約了金融機構(gòu)發(fā)放信用貸款的能力。

    為破解中小微企業(yè)融資的信息難題，近年來，相關(guān)部門全面加強社會信用體系建設(shè)，持續(xù)深化信用信息共享應(yīng)用。

    近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》，就更好統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系作出部署。

    “我們將繼續(xù)聯(lián)動國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務(wù)總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。”近日，在國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風會上，國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司負責人馮燕表示，將聯(lián)動財政部、稅務(wù)總局，落實小微企業(yè)、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策，構(gòu)筑良好服務(wù)環(huán)境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。

    與此同時，近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)愈加重視對數(shù)據(jù)的采集，通過搭建數(shù)字平臺獲取多方面數(shù)據(jù)信息，更好地支持小微企業(yè)發(fā)展。

    在寧波，建設(shè)銀行全程參與了寧波市普惠金融信用信息服務(wù)平臺（以下簡稱“寧波普惠平臺”）建設(shè)，不斷探索轉(zhuǎn)化寧波普惠平臺采集數(shù)據(jù)與流量在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，打造出特色信貸產(chǎn)品——建行“智甬貸”。

    建設(shè)銀行寧波分行相關(guān)部門負責人告訴記者，建行“智甬貸”應(yīng)用了寧波普惠平臺60余項數(shù)據(jù)，形成集稅務(wù)、社保、電費、公積金、海關(guān)稅、首貸戶等六大額度模型，實現(xiàn)多方面突破，并通過金融科技應(yīng)用，實現(xiàn)“建行惠懂你”App與寧波普惠平臺生態(tài)連接，提升小微企業(yè)融資可得性與便利性，并建立特色貸后預(yù)警指標，強化貸后監(jiān)測管理手段。

    在湖南，建行長沙芙蓉支行也于近日通過“云稅貸”這一產(chǎn)品為當?shù)乩苯反髴艚饬速Y金之需。

    建行湖南分行普惠金融事業(yè)部負責人告訴記者，“云稅貸”是建設(shè)銀行為納稅信用較高的小微企業(yè)量身定制的全自助線上產(chǎn)品。這一產(chǎn)品背后的運營原理在于將小微企業(yè)納稅信用、稅收貢獻與其融資發(fā)展相聯(lián)系，納稅信用級別越高，納稅金額越多，貸款額度就越大，最高可達500萬元，手續(xù)簡便，并且沒有任何擔保、咨詢等額外費用，大大降低了企業(yè)融資成本。

    繼續(xù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效

    銀行業(yè)作為金融體系的中堅力量，承擔著支持和推動普惠金融發(fā)展的重要責任。數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%，較2023年下降0.35個百分點，2018年以來累計下降3.51個百分點。

    談及下階段如何發(fā)展普惠金融，邢煒認為，一是普惠金融服務(wù)要堅持正確的義利觀，處理好金融功能性和營利性的關(guān)系，要把功能性放在第一位。二是推進普惠金融與科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融融合發(fā)展。三是營造良好宣教環(huán)境，著力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

    郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，后續(xù)普惠金融發(fā)展需要圍繞綠色發(fā)展、數(shù)字化發(fā)展趨勢，發(fā)展綠色普惠金融、數(shù)字普惠金融等，形成融合協(xié)同發(fā)展趨勢，以更高的標準和力度書寫“五篇大文章”。

    “下一步，金融機構(gòu)應(yīng)加強普惠信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，深度運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，創(chuàng)新更多數(shù)字普惠信貸產(chǎn)品，持續(xù)提高首貸、信用貸款比例，并進一步將普惠金融服務(wù)標準化、批量化，不斷降低運營成本，提升用戶體驗。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

    為更好地促進小微企業(yè)融資，馮燕表示，金融監(jiān)管總局下一步要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。

    “保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩(wěn)價就是穩(wěn)定信貸價格，指導(dǎo)銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。”馮燕表示。

（編輯 張博）