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銀行業(yè)充分運用數(shù)據(jù)資產(chǎn)為企業(yè)提供融資支持

08-23  來源:農(nóng)村金融時報 

    本報記者 郝飛

    近日,恒豐銀行基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)信用為浙江省臺州市數(shù)字有限公司提供500萬元授信融資并實現(xiàn)貸款落地。

    該筆業(yè)務是臺州市首筆掛鉤數(shù)據(jù)資產(chǎn)的銀行授信業(yè)務,為臺州市數(shù)據(jù)要素市場化改革注入新動力。

    積極響應企業(yè)需求

    今年1月1日起,財政部制定的《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會計處理暫行規(guī)定》正式施行。這標志著數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表步入實質(zhì)性落地階段,極大推動了數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化進程。數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資可以盤活入表數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值,激發(fā)數(shù)據(jù)要素型企業(yè)的創(chuàng)新活力,為輕資產(chǎn)、重數(shù)據(jù)企業(yè)解決融資難題提供幫助。

    臺州市數(shù)字有限公司從事大數(shù)據(jù)服務、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務、云計算設備制造等業(yè)務,圍繞“數(shù)字臺州”建設,承擔著臺州“城市大腦”和數(shù)字化項目建設任務。在推動臺州市數(shù)據(jù)資產(chǎn)推廣和應用探索的過程中,該公司嘗試數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表融資,打通數(shù)據(jù)變現(xiàn)渠道。

    恒豐銀行及時上門了解臺州市數(shù)字有限公司的金融需求,通過規(guī)范聯(lián)動服務響應機制,加強總行分行聯(lián)動、跨部門協(xié)作,順利完成了該筆業(yè)務落地,使恒豐銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)創(chuàng)新業(yè)務探索上邁出了堅實的一步。

    擴大數(shù)據(jù)資產(chǎn)應用范圍

    當前,數(shù)據(jù)已成為新型生產(chǎn)要素,數(shù)據(jù)資產(chǎn)類貸款成為銀行發(fā)力數(shù)字金融的重點。

    新社匯平臺聯(lián)合創(chuàng)始人煜陽對《農(nóng)村金融時報》記者表示,銀行應不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務,開發(fā)基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)的信貸產(chǎn)品,為企業(yè)提供融資支持。

    除恒豐銀行外,今年以來,還有多家銀行在數(shù)據(jù)資產(chǎn)應用方面開展探索。比如:上海銀行通過實地調(diào)查,精準評估上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)對該企業(yè)運營的影響力,綜合考慮了數(shù)據(jù)的稀缺性、市場需求、使用場景和潛在收益,將數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押,為上海芯化和云數(shù)據(jù)科技有限公司發(fā)放150萬元貸款。

    江蘇常熟農(nóng)商銀行積極與常熟市數(shù)據(jù)局、蘇州大數(shù)據(jù)交易所積極對接,幫助蘇州蘇常智慧科技有限公司完成數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記,并以數(shù)據(jù)資產(chǎn)無質(zhì)押增信的形式為該企業(yè)提供融資。

    薩摩耶云科技集團首席經(jīng)濟學家鄭磊認為,銀行可以通過如下方式運用數(shù)據(jù)資產(chǎn)為企業(yè)提供融資支持:一是建立一套完善的評估體系,對企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行評估,以確定其真實價值和潛在價值。二是開發(fā)新的貸款產(chǎn)品,以滿足企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資的需求。三是加強與政府部門合作,建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易平臺,促進數(shù)據(jù)資產(chǎn)的流通和交易。四是與企業(yè)合作,了解企業(yè)的業(yè)務模式和數(shù)據(jù)資產(chǎn)情況,并提供有針對性的融資解決方案。

    傳播星球App產(chǎn)業(yè)觀察家洪仕賓認為,在運用數(shù)據(jù)資產(chǎn)為企業(yè)提供融資服務時,銀行需要加強風險控制,通過引入人工智能技術(shù),對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行實時監(jiān)控和分析,以識別潛在的風險因素,并采取相應的措施進行風險控制。

(編輯 田冬 才山丹)

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