產(chǎn)品有問題 保監(jiān)會(huì)向19家財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)監(jiān)管函

    本報(bào)記者 蘇向杲

    本報(bào)記者今天獲悉，保監(jiān)會(huì)針對(duì)問題產(chǎn)品向19家財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)了監(jiān)管函。中國保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)情況答記者問。

    記者：請(qǐng)簡要介紹一下監(jiān)管函下發(fā)的背景情況？

    保監(jiān)會(huì)：為貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)“1＋4”系列文件精神，提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品質(zhì)量，整治產(chǎn)品領(lǐng)域存在的各種問題，保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于開展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作的通知》，部署開展財(cái)險(xiǎn)公司備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作。整治工作分為公司全面自查、公司整改清理以及監(jiān)管檢查三個(gè)階段。前期84家財(cái)險(xiǎn)公司在自查整改階段自查產(chǎn)品161928個(gè)，發(fā)現(xiàn)問題產(chǎn)品8495個(gè)，清理注銷“僵尸”產(chǎn)品10667個(gè)。中國保監(jiān)會(huì)結(jié)合公司自查整改情況以及日常監(jiān)管情況，選取部分財(cái)險(xiǎn)公司作為檢查對(duì)象，對(duì)在用備案產(chǎn)品進(jìn)行隨機(jī)抽查，發(fā)現(xiàn)19家檢查對(duì)象存在問題產(chǎn)品1672個(gè)。針對(duì)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品問題，近日，中國保監(jiān)會(huì)向19家財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)監(jiān)管函，對(duì)問題產(chǎn)品責(zé)令停止使用，并對(duì)其中情節(jié)嚴(yán)重的10家公司要求在三個(gè)月內(nèi)禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率（農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品除外）。

    記者：當(dāng)前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域產(chǎn)品主要存在哪些問題？

    保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司履行承諾、承擔(dān)責(zé)任、體現(xiàn)價(jià)值的載體，是保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)，但當(dāng)前一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品被異化成為公司違法違規(guī)、擾亂市場(chǎng)的工具。具體來說，有的財(cái)險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新偏離了保險(xiǎn)主業(yè)，盲目追求與大資管和互聯(lián)網(wǎng)金融的接軌，片面突出產(chǎn)品的短期、高頻、高收益和理財(cái)特性，背離了保險(xiǎn)保障和穩(wěn)健經(jīng)營的要求。有些公司產(chǎn)品創(chuàng)新違背了保險(xiǎn)利益原則、損失補(bǔ)償原則等基本保險(xiǎn)原理，開發(fā)承保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)、賭博風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品異化成對(duì)賭工具，違背社會(huì)公序良俗，損害了社會(huì)公共利益。有些公司將產(chǎn)品創(chuàng)新錯(cuò)誤理解為炒作概念和制造噱頭，產(chǎn)品創(chuàng)新主要為了吸引眼球、制造話題，忽視了保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的保險(xiǎn)保障功能作用，銷售過程中搏出位，理賠時(shí)不能發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能，造成保險(xiǎn)糾紛，損害了行業(yè)形象。還有些保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)不合理，沒有遵循精算原理，費(fèi)率調(diào)整隨意性較大，預(yù)定損失率和費(fèi)用率倒掛，個(gè)別產(chǎn)品費(fèi)用率高達(dá)90%，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者利益。

    記者：此次監(jiān)管函叫停的產(chǎn)品主要存在哪些問題？

    保監(jiān)會(huì)：中國保監(jiān)會(huì)此次監(jiān)管檢查，發(fā)現(xiàn)問題產(chǎn)品1672個(gè)，存在的主要問題有：產(chǎn)品命名不規(guī)范、條款表述不清晰、違反保險(xiǎn)原理或保險(xiǎn)法規(guī)定、免除或減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款未作明顯標(biāo)示、條款適用標(biāo)準(zhǔn)引用錯(cuò)誤、費(fèi)率調(diào)整條件不明確、調(diào)整范圍無上限、險(xiǎn)種分類錯(cuò)誤等問題。上述問題反映出部分公司在產(chǎn)品管理方面主體責(zé)任缺失，開發(fā)設(shè)計(jì)合規(guī)意識(shí)薄弱，產(chǎn)品管理制度不健全，產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新機(jī)制不完善，甚至對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品本身保障功能理解不到位。

    記者、保監(jiān)會(huì)下一步在產(chǎn)品監(jiān)管方面還有哪些打算？

    保監(jiān)會(huì)：近年來，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品費(fèi)率厘定指引》，指導(dǎo)公司提高自身依法合規(guī)、公平合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的能力。此次開展的備案產(chǎn)品專項(xiàng)整治工作，是財(cái)險(xiǎn)業(yè)首次產(chǎn)品專項(xiàng)檢查，是切實(shí)踐行“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”采取的具體舉措，旨在整治產(chǎn)品亂象，強(qiáng)化產(chǎn)品監(jiān)管，提升公司產(chǎn)品管控水平。此次下發(fā)的19個(gè)監(jiān)管函，要求公司停止使用問題產(chǎn)品，報(bào)送整改報(bào)告，重視產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題，切實(shí)承擔(dān)起產(chǎn)品管理主體責(zé)任，完善產(chǎn)品管理制度流程，加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量管控，杜絕類似問題再次發(fā)生。對(duì)其中情節(jié)嚴(yán)重的10家財(cái)險(xiǎn)公司，監(jiān)管函要求三個(gè)月內(nèi)禁止公司備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率（農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品除外）。下一步，保監(jiān)會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國金融工作會(huì)議精神，從嚴(yán)監(jiān)管，堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”不動(dòng)搖，繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管力度，從產(chǎn)品開發(fā)、準(zhǔn)入、監(jiān)管、退出全流程加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管，建立產(chǎn)品審核檔案，對(duì)違法違規(guī)的問題產(chǎn)品堅(jiān)持強(qiáng)制退出，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的公司停止申報(bào)新產(chǎn)品。