各地加大金融服務力度 助力新市民從“落得住腳”到“扎得下根”

    已有超過20個銀保監(jiān)局

    細化了加強新市民金融服務的具體政策

    加大新市民群體金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度

    加大對吸納新市民就業(yè)較多小微企業(yè)的信貸投放力度

    提高新市民群體及其從業(yè)行業(yè)企業(yè)的保障力度

    ◎記者韓宋輝

    優(yōu)化信用評級體系、加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度……圍繞“新市民金融服務”這一備受社會關注的民生議題，各銀保監(jiān)局近期頻發(fā)通知，要求銀行保險機構創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬渠道，全面加強新市民金融服務，讓新市民不僅“落得住腳”，更要“扎得下根”。據(jù)上海證券報記者統(tǒng)計，目前，已有超過20個銀保監(jiān)局細化了加強新市民金融服務的具體政策。

    受訪人士認為，新市民金融服務仍處于探索階段，在產(chǎn)品豐富性、服務便捷性等方面均有提高空間。記者在采訪中了解到，部分銀保監(jiān)局正在通過設立“新市民消費者服務專區(qū)”、組織研發(fā)專項產(chǎn)品等方式逐步解決“痛點”問題。

    銀行業(yè)：

    優(yōu)化信用評級體系、加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

    根據(jù)銀保監(jiān)會的定義，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當?shù)貞艏颢@得當?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有3億人。

    金融管理部門正加大新市民群體金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。近日，河北銀保監(jiān)局、人民銀行石家莊中心支行、河北省地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合發(fā)文，打造面向新市民創(chuàng)業(yè)者的新型供應鏈金融產(chǎn)品，將上下游采購、支付情況納入綜合授信評級模型，持續(xù)優(yōu)化新市民信用評級體系。北京銀保監(jiān)局根據(jù)新市民從事科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)和物流、家政等服務行業(yè)的“兩頭集中”特征，推動將外地在京創(chuàng)業(yè)人員納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持范圍，一季度末創(chuàng)業(yè)擔保貸款同比增長超10倍。

    同時，加大對吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)的信貸投放力度。近期，湖北銀保監(jiān)局會同人民銀行武漢分行及湖北省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)工作方案，要求加大對吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度。今年，湖北省銀行機構單列普惠型小微企業(yè)信貸計劃997.75億元，目前，全省新增小型微型企業(yè)“首貸戶”較去年同期增加1331戶。

    此外，夯實加強新市民金融服務的基礎。重慶銀保監(jiān)局聯(lián)合重慶市發(fā)展改革委，依托銀證大數(shù)據(jù)互聯(lián)互通平臺“金渝網(wǎng)”，開發(fā)建設數(shù)字普惠金融平臺“信易貸·渝惠融”，平臺已歸集54個部門300萬戶企業(yè)信用信息、3.5萬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用檔案，發(fā)布80款特色和區(qū)域貸款產(chǎn)品，查詢應用市場主體信用報告10萬余家（次），有效支持了新市民金融服務。

    保險業(yè)：

    創(chuàng)新保險產(chǎn)品提高新市民群體保障力度

    保險業(yè)主要通過創(chuàng)新保險產(chǎn)品，發(fā)揮風險分散和保險保障功能，提高新市民群體及其從業(yè)行業(yè)企業(yè)的保障力度。

    記者獲悉，中國人壽聚焦新市民較為集中的建筑行業(yè)，開發(fā)了“建筑工程”系列13款保險產(chǎn)品，提供覆蓋施工現(xiàn)場和施工指定生活區(qū)的各類意外身故、意外傷殘等保險保障，為近41萬家企業(yè)提供了覆蓋近1600萬人次的建筑工程意外保險保障，保險金額超過4.6萬億元。平安財險開展“雇主安心保”業(yè)務，累計為小微企業(yè)主提供60億元保障，保障人群達2萬人。

    保險機構還聯(lián)合美團等平臺為新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供支持。比如，前海財險聯(lián)合美團推出外賣延誤險“準時寶”，美團平臺眾多外賣商戶以每單約0.2元的價格隨外賣訂單進行投保，若外賣訂單沒有在約定時間內(nèi)送達，消費者就能獲得保險補償；京東安聯(lián)保險為京東40萬快遞員提供意外、新冠肺炎確診及身故保障，2021年已賠付30余件，賠付總額超300萬元。

    也有保險公司關注到吸納較多新市民的行業(yè)企業(yè)的保險需求。記者了解到，太平洋保險為吸納新市民較多的家政行業(yè)提供家政雇傭責任保險保障60億元。

    專家：

    探索階段尚有短板難題待解決

    盡管今年以來銀行保險機構普遍加大了新市民金融服務力度，但現(xiàn)有的金融服務仍然存在一些問題和不足。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，受限于原有的制度流程、資源配置、服務能力等，部分金融機構未能較好地響應和滿足新市民的需求，一些新市民較難以合適的價格獲得合適的金融服務。特別是，金融機構在服務新市民住房安居、醫(yī)療保障等方面以及基礎金融服務的便捷性，還有很大的提升空間。

    針對這些短板難題，多個銀保監(jiān)局也在進行探索。近日，青海銀保監(jiān)局聯(lián)合人民銀行西寧中心支行印發(fā)《關于推進青海銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務工作有關事項的通知》，指導海西分局設立全省首個“新市民消費者服務專區(qū)”，打造“咨詢+投訴+糾紛調(diào)解”一站式便利化金融服務平臺。

    中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員、資深精算師徐昱琛表示，相對而言，新興就業(yè)群體整體保障程度要低一些。一方面，外賣小哥、貨車司機等群體不是特別了解自身風險，自主投保的積極性不高；另一方面，保險公司業(yè)務員對這些群體關注度也不夠，沒有積極地給他們推薦介紹產(chǎn)品。同時，市場供給方面針對這些群體的專屬產(chǎn)品是比較少的。

    北京銀保監(jiān)局表示：一方面要做好職業(yè)傷害保障試點經(jīng)辦工作，將指導轄內(nèi)保險機構積極參與北京市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦工作，為外賣、即時配送、平臺企業(yè)網(wǎng)約車、網(wǎng)約送貨等從業(yè)人員提供職業(yè)傷害相關的身故、殘疾、醫(yī)療、康復等保障服務；另一方面要做好吸納新市民較多行業(yè)企業(yè)的保險保障服務，將組織研發(fā)針對快遞企業(yè)及快遞員的專項保險產(chǎn)品，發(fā)展旅行社旅游服務質(zhì)量保證金保險，推動使用保險替代現(xiàn)金或銀行保函交納服務質(zhì)量保證金，減輕旅行社資金占用和負擔。