金融行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 飛虎提出金融大模型智能體解決方案

    本報(bào)記者 矯月 見(jiàn)習(xí)記者 梁傲男

    在金融行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，優(yōu)化服務(wù)效率、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控及創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)模式成為金融機(jī)構(gòu)的核心戰(zhàn)略方向。

    今年春節(jié)以來(lái)，DeepSeek等大模型的實(shí)際應(yīng)用引發(fā)行業(yè)關(guān)注，其技術(shù)特性與金融等知識(shí)密集型行業(yè)的適配性進(jìn)一步凸顯。作為大模型技術(shù)落地的重要載體，AI智能體憑借其在多場(chǎng)景中的集成應(yīng)用能力，正逐步滲透至金融業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)，為傳統(tǒng)業(yè)態(tài)升級(jí)提供技術(shù)支撐。

    日前，飛虎互動(dòng)科技（北京）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“飛虎”）完成金融大模型智能體解決方案的全面升級(jí)。這套針對(duì)銀行等機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的解決方案，已在全國(guó)110余家金融機(jī)構(gòu)投入使用，構(gòu)建起覆蓋遠(yuǎn)程銀行、虛擬營(yíng)業(yè)廳的智能化服務(wù)矩陣。

    “金融行業(yè)的復(fù)雜性決定了AI應(yīng)用不能停留在表面。我們的終極目標(biāo)是通過(guò)構(gòu)建深度垂直的智能體，為銀行業(yè)務(wù)鏈實(shí)現(xiàn)全維度智能賦能。”飛虎創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)石海東對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，隨著DeepSeek、Manus等大模型和智能體的興起，市場(chǎng)經(jīng)歷了技術(shù)認(rèn)知的普及階段。但金融機(jī)構(gòu)真正需要的是能解決實(shí)際問(wèn)題的“業(yè)務(wù)專(zhuān)家型助手”，而非通用工具。

    智能體重構(gòu)金融場(chǎng)景新底座

    據(jù)Research and Market預(yù)測(cè)，AI智能體的市場(chǎng)規(guī)模將從2024年的51億美元增長(zhǎng)到2030年的471億美元。AI智能體可應(yīng)用于醫(yī)療、金融、教育、制造等多個(gè)領(lǐng)域。

    “大模型不僅是技術(shù)革命，更是新時(shí)代產(chǎn)業(yè)進(jìn)化的發(fā)動(dòng)機(jī)。”石海東表示，“就像工業(yè)革命時(shí)代的發(fā)動(dòng)機(jī)催生出火車(chē)、飛機(jī)等重大創(chuàng)新，大模型也需要各類(lèi)智能體作為‘適配器’來(lái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)化。在金融行業(yè)，這種轉(zhuǎn)化尤為迫切，每個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景都值得用智能體重新做一遍。”

    今年以來(lái)，我國(guó)大概有60多家銀行表示接入DeepSeek，但主要用于智慧辦公、運(yùn)維研發(fā)、智慧投研方面，輔助完成報(bào)告和運(yùn)營(yíng)文案生成、代碼生成與補(bǔ)全、投研簡(jiǎn)報(bào)生成等工作。

    飛虎基于在AI大模型領(lǐng)域的技術(shù)積累，也在多家銀行建設(shè)起“遠(yuǎn)程銀行”“虛擬營(yíng)業(yè)廳”，給予大模型金融應(yīng)用底座，構(gòu)建起“營(yíng)銷(xiāo)-風(fēng)控-作業(yè)”的垂直智能體賦能矩陣。

    “我們平常在用各種通用智能體，垂直場(chǎng)景智能體需要和業(yè)務(wù)深度結(jié)合。金融行業(yè)這類(lèi)知識(shí)密集型行業(yè)需要深度思考和準(zhǔn)確信息，單一大模型范式難以解決。金融業(yè)是智能體的天然落地場(chǎng)所。”石海東表示。

    據(jù)悉，從2023年初起，飛虎啟動(dòng)了金融垂直場(chǎng)景智能體的研發(fā)，從“擬人化交互”、智能體運(yùn)營(yíng)監(jiān)控，到適配金融級(jí)安全合規(guī)、金融場(chǎng)景圍欄，以及探索“多智能體協(xié)同”“智能體專(zhuān)用工具箱”“智能體場(chǎng)景策略庫(kù)與決策鏈”等能力，迅速落地多個(gè)金融案例。

    催生行業(yè)增量新曲線

    今年，Manus基于大模型性能升級(jí)的應(yīng)用創(chuàng)新突破，引發(fā)了資本市場(chǎng)對(duì)智能體的熱議。多家券商在研報(bào)中表示，當(dāng)技術(shù)紅利與業(yè)務(wù)場(chǎng)景深度碰撞，智能體應(yīng)用有望在2025年進(jìn)入放量元年。

    聚焦于金融領(lǐng)域來(lái)看，銀行面向龐大存量客群的運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)化已成為個(gè)人業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要引擎。私域客戶當(dāng)前主要靠活動(dòng)運(yùn)營(yíng)，而客戶經(jīng)理隊(duì)伍規(guī)模小、平均管戶多，很難高頻觸達(dá)客戶并及時(shí)交互轉(zhuǎn)化。

    飛虎副總裁喬彥軍對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年金融業(yè)在期待以智能體推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型。為了引導(dǎo)智能體從策略庫(kù)中選取恰當(dāng)?shù)牟呗?，從知識(shí)庫(kù)中檢索相關(guān)信息，從工具庫(kù)中獲取所需工具，并從決策庫(kù)中驗(yàn)證最終轉(zhuǎn)化是否成功，策略庫(kù)、決策庫(kù)、知識(shí)庫(kù)以及工具庫(kù)都需要不斷積累和更新。累積的資源可以作為大模型的參考依據(jù)，適應(yīng)特定的垂直應(yīng)用場(chǎng)景。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，在風(fēng)控機(jī)器人檢測(cè)中，某省農(nóng)信消費(fèi)貸款余額規(guī)模為2900億元，客戶數(shù)202萬(wàn)。在飛虎風(fēng)控檢測(cè)推廣后，預(yù)估每年可減少違約損失為4.96億元。

    可見(jiàn)，作為產(chǎn)業(yè)端落地的重要行業(yè)之一，智能體在金融領(lǐng)域正在創(chuàng)造越來(lái)越多的增量?jī)r(jià)值。

    談及智能體在大模型基礎(chǔ)上所做的工作，石海東對(duì)記者介紹，一是RAG（檢索增強(qiáng)生成）知識(shí)庫(kù)與策略庫(kù)，構(gòu)建金融領(lǐng)域?qū)Ｓ弥R(shí)庫(kù)，使智能體在生成回復(fù)前自動(dòng)檢索合規(guī)條款、產(chǎn)品參數(shù)等專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)，減少“信息幻覺(jué)”問(wèn)題；策略庫(kù)則是方法論，類(lèi)似于知識(shí)積累與傳承。二是Multi-Agents，給不同的智能體賦予不同的角色定位。三是專(zhuān)業(yè)工具，在特定垂直場(chǎng)景，通過(guò)使用特制工具提升智能體的能力。

    記者了解到，隨著智能體業(yè)務(wù)的發(fā)展，在飛虎總營(yíng)收中的占比日漸提高。以往，虛擬營(yíng)業(yè)廳業(yè)務(wù)帶來(lái)的收入在飛虎的整體營(yíng)收中，占八成至九成。2023年起，大模型智能體業(yè)務(wù)跟傳統(tǒng)虛擬營(yíng)業(yè)廳業(yè)務(wù)的收入各占一半。

    在飛虎的規(guī)劃中，公司將持續(xù)在金融行業(yè)做深做垂直，以智能體產(chǎn)品對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行賦能。同時(shí)，2025年會(huì)逐步開(kāi)拓渠道，計(jì)劃將技術(shù)拓展至保險(xiǎn)、證券、教育等領(lǐng)域，并積極探索海外市場(chǎng)機(jī)遇。

（編輯 喬川川）