商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法公開征求意見 銀保監(jiān)會：持續(xù)提升服務小微企業(yè)質效

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站10日消息，近日，中國銀保監(jiān)會制定《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法》（征求意見稿）（以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見。旨在為全面科學評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作情況，更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵和引導作用，進一步提升商業(yè)銀行服務小微企業(yè)質效。

    設置五方面評價要素

    銀保監(jiān)會有關部門負責人稱，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行小微金融服務情況的監(jiān)管評價，主要涵蓋五個方面的評價要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細分、服務覆蓋面等情況。二是體制機制建設情況，包括綜合服務機制、風險管理機制、資源配置機制、核算與考核機制等情況。三是重點監(jiān)管政策落實情況，包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責、金融服務信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務創(chuàng)新情況，包括信用信息運用方式、產(chǎn)品服務模式、服務效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況，包括規(guī)范服務收費、報表數(shù)據(jù)質量等情況。

    值得注意的是，針對服務覆蓋面，《辦法》將考核小型微型企業(yè)首貸戶服務情況，具體來看，在當年小型微型企業(yè)貸款客戶中，新增首貸戶數(shù)占比不低于同類機構占比，或完成了監(jiān)管部門提出的首貸戶占比量化目標的，得滿分。

    此前銀保監(jiān)會人士多次提及研究考核首貸率，旨在讓更多從未從銀行獲得貸款的企業(yè)能獲得融資。

    上述負責人表示，每類評價要素下設若干項指標，監(jiān)管部門對每項指標進行評分，并根據(jù)匯總后的綜合得分，將評價結果劃分為一級、二級、三級、四級評價等級。

    評價結果抄送上級機構

    《辦法》明確，將通過以下方式強化小微企業(yè)金融服務評價結果運用，進一步發(fā)揮監(jiān)管評價的導向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報評價結果。二是將評價結果抄送商業(yè)銀行的有關組織部門、紀檢監(jiān)察機構和財政、國資等相關上級機構，以及人民銀行等部門。三是將評價結果作為對小微企業(yè)金融服務相關的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評價結果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價結果為三級、四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將提出針對性的改進措施，并加強監(jiān)管督導。此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應將評價結果作為對小微金融業(yè)務條線績效考核的重要參數(shù)，每年應當通過社會責任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業(yè)金融服務情況。

    銀保監(jiān)會強調，制定《辦法》是銀保監(jiān)會推動商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措，通過整合小微企業(yè)金融服務監(jiān)管政策要求，形成“一張清單、差別權重”的多維度綜合化評價指標體系，全面科學評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作情況，引導和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務小微企業(yè)的質效。

    中商智庫首席研究員李建軍表示，《辦法》的出臺將使銀行更加重視中小企業(yè)融資，在這方面給予資源傾斜，并開發(fā)更多與中小企業(yè)特點相適應的產(chǎn)品，平衡好收益和風險的關系，真正在中小企業(yè)融資和穩(wěn)健經(jīng)營上取得雙贏。

    “不過，商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的機構，在對其考核約束的同時，還需給予一些保障性的支持，比如在提高不良容忍度及支持其補充資本金等方面需要有統(tǒng)籌的考慮。”李建軍稱。