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熟知金融理財產(chǎn)品 做到心中有數(shù)

2019-04-17 22:13  來源:內(nèi)蒙古證監(jiān)局

    【基本情況】

    某證券營業(yè)部客戶馮某向12386熱線反映,其通過該營業(yè)部購買的金融產(chǎn)品贖回時出現(xiàn)本金虧損,馮某認為該產(chǎn)品本金不應(yīng)出現(xiàn)虧損,營業(yè)部風(fēng)險提示不到位,應(yīng)當(dāng)補償其本金虧損,故致電投訴,要求營業(yè)部進行賠償。經(jīng)了解,馮某購買的產(chǎn)品為證券公司資產(chǎn)管理計劃,該資管計劃向客戶公開的產(chǎn)品說明書、產(chǎn)品合同等文本中,未以任何形式對客戶的本金不受損失或者取得最低收益做出承諾。投資者在購買該產(chǎn)品時,投資者適當(dāng)性測試、風(fēng)險測評、風(fēng)險確認書等客戶資料均齊備,不存在營業(yè)部或其員工私下對馮某購買產(chǎn)品的本金或收益做出承諾的情形。

    【調(diào)解結(jié)果】

    接到此投訴事項,內(nèi)蒙古證監(jiān)局組織內(nèi)蒙古證券期貨業(yè)協(xié)會調(diào)解員對案情進行了分析,了解核實事件過程,馮某表示,自己未意識到該金融產(chǎn)品的本金會遭受損失,一時難以接受,才投訴營業(yè)部風(fēng)險提示不到位,希望追回損失。營業(yè)部就產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險收益特征等情況向馮某進行了解釋,馮某表示認可。根據(jù)《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》第三十三條第二款規(guī)定:“證券公司從事客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),不得向客戶做出保證其資產(chǎn)本金不受損失或者取得最低收益的承諾”??梢娮C券公司集合資產(chǎn)管理計劃不同于部分對本金收益做出承諾的銀行理財產(chǎn)品,是投資者自負盈虧的金融產(chǎn)品。本案中,投資者對所購買金融產(chǎn)品的類型和產(chǎn)品的風(fēng)險收益特征不了解,導(dǎo)致錯誤的估計自身的投資收益。

    【案例評析】

    本案主要是由于投資者對所購買金融產(chǎn)品的風(fēng)險認識不足引起的。證券投資具有風(fēng)險,證券公司集合資產(chǎn)管理計劃、私募證券投資基金、基金公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃等屬于私募產(chǎn)品,是針對特定投資者推出的高風(fēng)險金融產(chǎn)品,投資在購買該類產(chǎn)品時,應(yīng)當(dāng)主動了解產(chǎn)品,認真閱讀產(chǎn)品合同、說明書等材料,知悉風(fēng)險,謹慎投資。營業(yè)部向客戶推薦金融產(chǎn)品時,應(yīng)當(dāng)對產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險收益特征等進行詳細介紹,對產(chǎn)品的風(fēng)險應(yīng)予以警示,做好投資者適當(dāng)性管理工作。

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