4月末國內(nèi)小微企業(yè)貸款余額12.79萬億元 專家預(yù)計(jì)兩會將有更多支持政策出臺

    本報(bào)記者 劉琪

    自疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會等部門出臺了一系列支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)的政策，其中包括對小微企業(yè)貸款延期實(shí)施還本付息安排，以及持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效等。

    從成效來看，據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前表示，截至4月末，銀行機(jī)構(gòu)已對超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)行延期。4月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額12.79萬億元，同比增速27.34%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款同比增速。18家全國性商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率4.94%，在2019年基礎(chǔ)上下降了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    東方金誠首席宏觀分析師王青在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，預(yù)計(jì)全國兩會將出臺一攬子宏觀政策應(yīng)對計(jì)劃，通過財(cái)政、貨幣、社保、就業(yè)等政策合力，加大逆周期對沖力度。小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)和吸納就業(yè)的主力軍，將會成為政策支持的重點(diǎn)。

    小微企業(yè)獲得感提升

    金融支持政策的“穩(wěn)準(zhǔn)實(shí)”，讓小微企業(yè)獲得感明顯提升。據(jù)《證券日報(bào)》記者了解到，天津某食品有限公司是一家主要生產(chǎn)腌漬食品的小微企業(yè)，主要產(chǎn)品供應(yīng)出口。因國外疫情加劇，企業(yè)出口受阻，致使到期120萬元貸款還款出現(xiàn)困難。某商業(yè)銀行天津分行在得知情況后，第一時(shí)間主動與企業(yè)實(shí)際控制人取得聯(lián)系，為企業(yè)開辟了綠色審批通道，簡化了審查審批手續(xù)，采取遠(yuǎn)程視頻、對公網(wǎng)銀等手段，為企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，解決了企業(yè)當(dāng)下還貸壓力。

    位于重慶解放碑核心地段的某酒店是國內(nèi)知名連鎖酒店品牌的酒店加盟商，疫情發(fā)生前酒店入住率長期保持在90%以上。因?yàn)橐咔橛绊?，該酒店暫時(shí)閉門歇業(yè)，無營業(yè)收入來源，致使去年申請的500萬元裝修貸款的正常還款壓力上升。某商業(yè)銀行重慶分行“急企業(yè)所急”，專門為其制定了分期還款計(jì)劃，采取延期還本付息方式，讓酒店吃下“定心丸”。

    據(jù)央行此前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，普惠小微貸款支持了2815萬戶小微經(jīng)營主體，同比增長21.9%。從銀行來看，對小微企業(yè)的支持力度也在不斷加大。據(jù)《證券日報(bào)》記者從某國有銀行獲得的數(shù)據(jù)顯示，疫情發(fā)生以來，截至2020年4月12日，該行為小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款超4300億元。

    民生銀行在其一季報(bào)中也表示，報(bào)告期內(nèi)，銀行積極推進(jìn)新冠肺炎疫情防控期間金融服務(wù)工作，全面支持受疫情影響企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力幫扶遇困小微企業(yè)、個(gè)體工商戶。截至報(bào)告期末，小微貸款總額4534.68億元，比上年末增長89.08億元。

    而互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)力程度也不亞于傳統(tǒng)銀行。據(jù)悉，微眾銀行4月份根據(jù)微業(yè)貸產(chǎn)品的實(shí)際業(yè)務(wù)情況，推出了“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策、再貸款政策、貸款補(bǔ)貼政策”三項(xiàng)政策，為深圳地區(qū)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶給予貸款優(yōu)惠，年利率低至4.5%，貼息后年利率低至2.25%。

    總量和結(jié)構(gòu)性貨幣政策可期

    除傳統(tǒng)工具外，在金融主管部門支持下，債券市場也成為馳援小微企業(yè)的重要戰(zhàn)場，近期已有不少銀行發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券。

    農(nóng)業(yè)銀行4月21日發(fā)布公告，公司2020年第一期小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券于4月21日發(fā)行完畢。本期債券發(fā)行規(guī)模為200億元，品種為3年期固定利率債券，票面利率1.99%。本期債券的募集資金將依據(jù)適用法律和監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，全部用于湖北、浙江、廣東、河南等受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    5月6日，興業(yè)銀行在銀行間市場成功發(fā)行首期300億元小微企業(yè)專項(xiàng)金融債，其中3年期品種230億元，票面利率2.17%，5年期品種70億元，票面利率2.67%，本期債券吸引了市場各類型的投資人參與，全場獲得超2倍認(rèn)購，募集資金將專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，穩(wěn)定發(fā)展。

    興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“通過發(fā)行小微金融債這一市場化的方式，可打通債券市場直接融資和小微信貸間接融資渠道，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)生產(chǎn)資金來源，有效降低小微企業(yè)融資成本。”

    “為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)，在總量政策方面，未來逆周期調(diào)節(jié)力度加大、通脹降溫將為進(jìn)一步降息鋪平道路，預(yù)計(jì)年內(nèi)中期借款便利（MLF）利率還有40個(gè)基點(diǎn)左右的下行空間，這將帶動一般貸款利率再下降約100個(gè)基點(diǎn)。同時(shí)，年內(nèi)央行還有可能再實(shí)施2次、共約1個(gè)百分點(diǎn)的全面降準(zhǔn)，這將釋放長期資金約1.6萬億元。”王青對《證券日報(bào)》記者表示，在結(jié)構(gòu)性政策方面，央行可繼續(xù)通過定向降準(zhǔn)、增加再貸款再貼現(xiàn)額度、下調(diào)再貸款利率、增加政策性銀行專項(xiàng)信貸額度等措施，加大對小微企業(yè)信貸需求的定向支持力度。

    同時(shí)，他認(rèn)為，目前中小銀行存款準(zhǔn)備金率已降至6%，進(jìn)一步下調(diào)的空間有限，未來定向或額外降準(zhǔn)可能將更多指向股份制銀行。另外，針對主要與小微企業(yè)對接的中小銀行資本緊張問題，未來監(jiān)管層或?qū)⑼ㄟ^支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級資本債，以及降低優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債發(fā)行門檻等措施，幫助中小銀行拓寬資本補(bǔ)充渠道，提升其對小微企業(yè)的信貸支持能力。