本報記者 昌校宇
“不法分子怎么知道消費者參加數(shù)字人民幣紅包預約活動了”“感覺個人互聯(lián)網(wǎng)行為都被犯罪分子隱秘監(jiān)控了”“要分清楚數(shù)字人民幣與網(wǎng)絡虛擬貨幣的區(qū)別,謹防一些不法分子假借數(shù)字人民幣名義行騙,要捂好自己的錢袋子”……
近期,關(guān)于數(shù)字人民幣詐騙套路的相關(guān)話題在社交平臺上引發(fā)熱議。
數(shù)字人民幣試點“多地開花”。在消費者踴躍報名參與之下,數(shù)字人民幣帶來了群眾熱度、引發(fā)了行業(yè)關(guān)注,但同時也出現(xiàn)了少數(shù)不法分子利用部分消費者對數(shù)字人民幣缺乏了解、想積極參與的心態(tài),打著“數(shù)字人民幣”的旗號進行詐騙活動,造成消費者財產(chǎn)損失。
監(jiān)管部門出手“打假”
3月17日,中國人民銀行、消保局聯(lián)合數(shù)字貨幣研究所,借“3·15金融消費者權(quán)益日”主題之際,推出了數(shù)字人民幣“打假”圖文,列舉了假推廣、假理財和假短信三種詐騙形式,并呼吁廣大公眾提高風險意識,不偏信輕信,防范利益受損。
其中,假推廣為借數(shù)字人民幣推廣之名開展傳銷詐騙活動。有不法分子建立所謂“數(shù)字貨幣DCEP學習群”,在群里宣傳數(shù)字貨幣由“商業(yè)銀行和私人機構(gòu)同時進行推廣”,私人機構(gòu)“有多層推廣收益”,使用其提供的“E-CNY”收款碼就可以參與推廣。還可以向朋友和其他商家推廣,只要推廣成功,就可以獲得“兩層收益”。此外,不法分子還通過盜用數(shù)字央行人民幣試點活動中的官方素材,甚至編造新聞稿、虛擬“與央行簽署合作協(xié)議”會議場景等,通過各種真真假假的信息混淆消費者的視聽,騙取消費者的資金后跑路。假理財為冒用數(shù)字人民幣名義在資產(chǎn)平臺開展交易活動。有個別機構(gòu)冒用人民銀行名義,將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“DC/EP”或“DCEP”在數(shù)字資產(chǎn)交易平臺上進行交易。假短信為假冒數(shù)字人民幣活動鏈接詐騙。
對此,國浩律師(上海)事務所律師朱奕奕向《證券日報》記者分析稱,不法分子建立所謂的“數(shù)字貨幣學習群”,實施假推廣,混淆消費者視聽,或者假冒數(shù)字人民幣活動鏈接詐騙,利用假短信的方式騙取消費者資金的行為,涉嫌違反《刑法》第二百六十六條詐騙罪的規(guī)定:詐騙公私財物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
朱奕奕進一步介紹,不法分子冒用人民銀行名義推出“DC/EP”或“DCEP”在資產(chǎn)交易平臺上進行交易的行為,不僅涉嫌詐騙,還可能涉嫌違反《刑法》第二百二十四條之一的組織、領(lǐng)導傳銷活動罪的規(guī)定:組織、領(lǐng)導以推銷商品、提供服務等經(jīng)營活動為名,要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格,并按照一定順序組成層級,直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù),引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,騙取財物,擾亂經(jīng)濟社會秩序的傳銷活動的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金;情節(jié)嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處罰金。
“目前數(shù)字人民幣正處于試點階段,監(jiān)管部門出手‘打假’,顯示消費者確實對數(shù)字人民幣參與熱情較高但了解程度不夠,導致不法分子有可乘之機的情況存在。”中航證券首席經(jīng)濟學家董忠云對《證券日報》記者表示,監(jiān)管部門適時加強教育宣傳說明相關(guān)問題很有必要,后續(xù)相關(guān)監(jiān)管措施有望不斷加強,從而保障數(shù)字人民幣試點工作的順利推進。
專家建議監(jiān)管應疏堵結(jié)合
談及接下來監(jiān)管部門在“打假”方面還應做哪些工作?消費者又該如何提高反詐意識?董忠云認為,監(jiān)管應疏堵結(jié)合。一方面,堵住不法分子利用數(shù)字人民幣實施犯罪行為的渠道,如加強對數(shù)字資產(chǎn)交易平臺的監(jiān)管,協(xié)同網(wǎng)監(jiān)部門加強對網(wǎng)絡上涉及數(shù)字人民幣的不法信息的監(jiān)控等,同時加強宣傳工作,增加針對相關(guān)違法措施的舉報渠道等。另一方面,可適當加快數(shù)字人民幣試點工作,為消費者提供更多參與數(shù)字人民幣試點的正規(guī)渠道和機會,讓消費者在實際使用中加強對數(shù)字人民幣的認知。
董忠云建議:“對于消費者而言,應積極主動從官方渠道了解數(shù)字人民幣的相關(guān)信息,強化自身認知,增強防范意識,不輕信網(wǎng)絡上關(guān)于利用數(shù)字人民幣獲利的各種宣傳,不輕易泄露個人敏感信息。”
在朱奕奕看來,監(jiān)管層應當加強對利用數(shù)字人民幣“造假”詐騙消費者行為的監(jiān)管。考慮到所謂“數(shù)字貨幣學習群”以及相關(guān)資產(chǎn)交易平臺等的隱蔽性,監(jiān)管層還應充分發(fā)揮群眾的力量,接受消費者的舉報,并加大對舉報者的獎勵額度,鼓勵舉報。同時,消費者也應及時關(guān)注監(jiān)管層以及銀行等官方發(fā)布的關(guān)于數(shù)字人民幣的信息,甄別數(shù)字貨幣學習群以及相關(guān)資產(chǎn)交易平臺的合規(guī)性,選擇正規(guī)的平臺交易,加強防范意識,以免上當受騙。
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