反洗錢法修訂草案征求意見 巨額現(xiàn)金收付需申報(bào)

    6月1日，人民銀行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，并向社會(huì)公開征求意見?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》修改工作已列入全國(guó)人大常委會(huì)2021年度立法工作計(jì)劃，此次征求意見稿是適應(yīng)當(dāng)前及未來反洗錢形勢(shì)的需要，填補(bǔ)《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足。

    央行在發(fā)布的關(guān)于征求意見稿的說明中表示，修訂《反洗錢法》是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必然要求。隨著反洗錢工作形勢(shì)不斷變化，反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風(fēng)險(xiǎn)為本，反洗錢的義務(wù)內(nèi)容已經(jīng)由反洗錢擴(kuò)展到反恐怖主義融資、防擴(kuò)散融資。

    “現(xiàn)行《反洗錢法》相關(guān)規(guī)定存在的空白和不足，包括洗錢上游犯罪類型范圍狹窄、監(jiān)管處罰規(guī)定粗略、缺乏對(duì)單位和個(gè)人的反洗錢要求、受益所有人制度空白、特定非金融行業(yè)反洗錢制度不完善等，制約了反洗錢工作的有效開展。”央行表示。

    修訂《反洗錢法》還是防控金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。說明中提出，各種金融亂象是金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要誘因，只有抓住資金流向才能抓住金融亂象的根本，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。新時(shí)代的反洗錢工作需要圍繞追蹤資金向縱深發(fā)展，通過構(gòu)建金融系統(tǒng)預(yù)防體系、完善洗錢風(fēng)險(xiǎn)管控制度等，有效追蹤資金，防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

    秉持著風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管理念，近年來，反洗錢不再是金融機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任，特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，也應(yīng)當(dāng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)。

    征求意見稿表示，單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)依法配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)開展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢調(diào)查；依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)、反洗錢特別預(yù)防措施等義務(wù)。其中，特定非金融機(jī)構(gòu)包括提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金以及代理買賣經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商等。

    同時(shí)，大額現(xiàn)金交易是被重點(diǎn)監(jiān)控的領(lǐng)域。征求意見稿提出，任何單位和個(gè)人為提供商品或者服務(wù)等目的，不通過金融機(jī)構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。巨額現(xiàn)金收付申報(bào)具體辦法由國(guó)務(wù)院授權(quán)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同相關(guān)部門制定。任何單位和個(gè)人不得采取拆分現(xiàn)金交易等方式規(guī)避巨額現(xiàn)金收付申報(bào)義務(wù)。

    為增強(qiáng)反洗錢行政處罰懲戒性。征求意見稿調(diào)整法律責(zé)任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責(zé)任與處罰的匹配程度；將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預(yù)防措施”等違法行為納入處罰范圍；完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰；增加對(duì)其他單位和個(gè)人違法行為的法律責(zé)任。

    此外，修訂《反洗錢法》是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求。央行指出，目前，國(guó)際社會(huì)已經(jīng)建立一套完整的反洗錢標(biāo)準(zhǔn)，涉及領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，涉及內(nèi)容更加復(fù)雜，反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也成為經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要國(guó)際規(guī)則。完善我國(guó)反洗錢工作制度，有助于推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理。