銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》

    本報記者 劉琪

    6月9日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息稱，為防范化解重大風險，實現(xiàn)有序恢復和處置，保護金融消費者合法權益和社會公共利益，維護金融穩(wěn)定，近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），自公布之日起施行。

    對于制定《辦法》的主要目的，中國銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，一方面，是為了補齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。另一方面，是為了強化金融機構審慎經營的理念，提升防范化解金融風險能力。

    《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復計劃、處置計劃、監(jiān)督管理和附則?！掇k法》明確了恢復和處置計劃的概念，強調其是機構與監(jiān)管部門在危機情景中的行動指引?！掇k法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機構內部的治理架構和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機制?！掇k法》規(guī)定了恢復計劃、處置計劃的主要內容以及實施流程?！掇k法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內容。

    據前述有關負責人表示，《辦法》明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項原則，強調有序恢復和處置，保障社會公眾利益，維護金融穩(wěn)定。首先，《辦法》嚴格貫徹“職權法定”原則，依照《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》等法律要求，明確規(guī)定恢復和處置計劃應按照法定權限及程序制定與實施。《辦法》規(guī)定，可處置性評估應對處置機制和處置工具是否合法可行等進行重點評估?！掇k法》強調，啟動實施處置計劃的，應按照法定權限與風險處置職責，并依法采取排除處置障礙等監(jiān)管措施，切實維護各方合法權益和社會公共利益。

    其次，《辦法》強調“自救為本”原則。“自救為本”、嚴格限制公共救助是國際金融監(jiān)管的普遍性要求?！掇k法》強調，恢復和處置計劃應堅持使用機構自有資產、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，從而有利于強化銀行保險機構風險防范化解上的主體責任和股東責任，有效防范道德風險。

    再次，《辦法》凸顯了恢復和處置計劃的審慎有效原則?！掇k法》堅持問題導向，注重實用性和可操作性。從處置工作實際需要、節(jié)約合規(guī)成本、優(yōu)化資源配置等方面出發(fā)，對恢復和處置計劃內容要素作了必要精簡，通過提供商業(yè)銀行和保險公司兩套示例的方式，更好地指導機構高質量地制定審慎有效、精簡管用的恢復和處置計劃。

    最后，《辦法》貫徹了分工合作原則，將壓實各方責任、形成協(xié)同合力貫穿始終。一方面，強化橫向協(xié)同分工，規(guī)定應當依法與有關部門共享恢復和處置計劃。強調要落實風險處置中的各方責任，要協(xié)調有關部門依照各自職責提供支持。另一方面，強化縱向協(xié)同分工和境內外監(jiān)管協(xié)同。

    該負責人表示，在適用范圍上，“大而不能倒”和“小而容易倒”都是恢復和處置計劃所應考慮應對的“痛點”。根據《辦法》第四條第（一）（二）項的規(guī)定，調整后表內外資產達到3000億元人民幣及以上的存款類金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司；表內總資產達到2000億元人民幣及以上的保險集團和保險公司均應當制定恢復和處置計劃。上述數據均為集團并表數據，并表范圍按照銀保監(jiān)會監(jiān)管并表范圍確定。

    同時，《辦法》第四條第（三）項規(guī)定，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務特性、風險狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復和處置計劃的機構。對于中小金融機構，監(jiān)管部門在適用上更加注重靈活性、針對性和匹配性，特別是注重機構的經營實際與監(jiān)管資源情況。監(jiān)管部門將分步、分批、分期明確應制定恢復和處置計劃的中小機構，酌情給予一定的寬限期。中小機構還可以適當簡化恢復和處置計劃的具體要素，適當延長更新頻率?！掇k法》發(fā)布后，監(jiān)管部門將及時開展政策輔導和專題培訓，指導中小金融機構實施《辦法》。

（編輯 喬川川）