線下零售等三類市場主體受關(guān)照 定制版專項(xiàng)融資產(chǎn)品引期待

    主持人孫華：日前，商務(wù)部、財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等市場主體紓困發(fā)展有關(guān)工作的通知》，明確通過一系列針對性的財(cái)稅金融支持舉措，幫助相關(guān)行業(yè)企業(yè)有效應(yīng)對疫情影響，推動行業(yè)復(fù)蘇與高質(zhì)量發(fā)展。今日本報(bào)就金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)一步落實(shí)好再貸款、發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債等政策情況給予解讀。

    本報(bào)記者 劉琪

    為進(jìn)一步加大對線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等受新冠肺炎疫情持續(xù)影響企業(yè)的支持，做好跨周期調(diào)節(jié)，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，商務(wù)部等六部門近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)等市場主體紓困發(fā)展有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》明確，“加強(qiáng)普惠金融服務(wù)。結(jié)合三類主體特點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)落實(shí)好再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款等政策”。

    “線下零售、住宿餐飲、外資外貿(mào)這三類市場主體的主要業(yè)務(wù)都不同程度涉及當(dāng)面交易和接觸式消費(fèi)，尤其是線下零售和住宿餐飲兩類，外資外貿(mào)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)也需要與客戶直接接觸。”蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，總體看，這三類市場主體都受到了疫情的持續(xù)沖擊，前兩類主體尤甚。

    去年，受疫情影響，中小企業(yè)普遍出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的問題。為增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對性和含金量，央行創(chuàng)設(shè)了兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，一個(gè)是普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，另一個(gè)是普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。

    央行發(fā)布的2021年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示，2020年6月份政策出臺以來至2021年6月末，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具按月操作，累計(jì)向地方法人銀行提供激勵(lì)資金145億元，支持其對普惠小微企業(yè)貸款延期本金共計(jì)14478億元，減輕了小微企業(yè)階段性還本付息壓力。普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃按季操作，累計(jì)向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金2215億元，支持其發(fā)放小微企業(yè)信用貸款共計(jì)6204億元，有效緩解了小微企業(yè)融資難問題。2020年至2021年6月，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對11.8萬億元貸款本息實(shí)施延期，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款6.9萬億元。

    對于金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)一步落實(shí)好再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款等政策，陶金認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)本著讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精神，加強(qiáng)申請?jiān)儋J款和再貼現(xiàn)額度，加大普惠金融業(yè)務(wù)拓展，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，加大小微企業(yè)首貸戶數(shù)量。為擴(kuò)大覆蓋面，就必須減小戶均貸款規(guī)模，因此發(fā)展線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、高效率的產(chǎn)品不僅是短期落實(shí)結(jié)構(gòu)性貨幣政策的有效渠道，也是長期中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)融資的必然手段。

    此外，《通知》提出“研發(fā)適合中小微企業(yè)特點(diǎn)的小額度、短期限、多頻次、快放款、輕擔(dān)保的專項(xiàng)融資產(chǎn)品”。

    “小額度意味著普惠金融覆蓋面擴(kuò)大，使更多小微企業(yè)受惠，短期限能夠迎合一部分現(xiàn)金流短暫緊張的小微企業(yè)融資需求特征。多頻次、快放款能夠讓小微企業(yè)盡快獲得救助信貸資金，以渡過暫時(shí)難關(guān)。輕擔(dān)保則能夠滿足典型小微企業(yè)輕資產(chǎn)的信用特征，讓產(chǎn)品真正落地。”陶金表示，短期看，小微企業(yè)信用條件差、風(fēng)險(xiǎn)大，集中開展小微信貸業(yè)務(wù)時(shí)，若風(fēng)控工作不到位，容易形成不良貸款的集中積累。但從長期看，普惠金融業(yè)務(wù)市場的發(fā)展具有確定性趨勢，銀行若想在未來獲得持續(xù)的競爭優(yōu)勢，小微信貸業(yè)務(wù)是必然要深耕的領(lǐng)域。因此金融機(jī)構(gòu)必須針對小微信貸市場的特征，深化應(yīng)用金融科技，研發(fā)出適合的產(chǎn)品和服務(wù)，以持續(xù)獲得市場份額。