郭樹清：房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)

    3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清與五家大型金融機構(gòu)董事長一同出席國新辦新聞發(fā)布會，介紹促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)和高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況，并回應(yīng)市場關(guān)心的房地產(chǎn)、影子銀行、銀行股價、農(nóng)信社改革等熱點問題。

    住房租賃時代很快到來

    房地產(chǎn)金融是個繞不開的話題。郭樹清在會上表示，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)。去年房價下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化的問題發(fā)生了根本性扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。

    “20年前個人申請住房貸款很不方便，我有切身體會，當(dāng)時我擔(dān)任外匯局局長，申請建設(shè)銀行的住房公積金貸款，申請到發(fā)放用了半年時間。但是后來房地產(chǎn)金融服務(wù)改進得非常快，現(xiàn)在房貸發(fā)得很多，在大型銀行貸款的占比很高。我們反復(fù)提醒他們要注意風(fēng)險，因為很多人買房貸款是為了投資、投機，將來萬一房價下跌，或者出現(xiàn)其他問題，就是一個巨大的金融危機。”郭樹清稱。

    郭樹清認(rèn)為，現(xiàn)在房地產(chǎn)的價格做些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對金融業(yè)來說是好事，但不希望調(diào)整得太劇烈，還是得平穩(wěn)地轉(zhuǎn)換。

    建設(shè)銀行董事長田國立也認(rèn)為，隨著市場改革的逐步深入，我國住房自有率逐步提高，但仍有個深層次問題，就是租購比很不平衡，目前租購比基本是1：700。今后房價再怎么降也很難真正解決工薪階層住房問題，特別是滿足普通老百姓、沒有積蓄的、進城務(wù)工、新市民這些階層的住房需求，未來需要靠租賃住房來解決。一旦租購比能夠達(dá)到四六開，房地產(chǎn)市場就會非常穩(wěn)定，可能就不會憂慮房地產(chǎn)問題了。

    田國立還表示，從理財角度講，租房也可以，現(xiàn)在大家不會總想著買了房以后能升值，那個時代已經(jīng)過去了。即便升值，套現(xiàn)也非常難。相反，歐洲在這方面有一些很好的模式，要理財?shù)脑捰泻芏嘟鹑诋a(chǎn)品，這些產(chǎn)品變現(xiàn)快，流動性、安全性、風(fēng)險性都比較好。

    “房地產(chǎn)不是一個特別理想的資產(chǎn)買賣，中國隨著房地產(chǎn)市場成熟化，住房依靠租賃的時代肯定會很快到來。”田國立稱。

    加大對新市民金融服務(wù)

    金融支持實體經(jīng)濟方面，郭樹清坦言，當(dāng)前由于國內(nèi)外疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟需求表現(xiàn)不是太強，無論是消費還是投資，增長都比較緩慢，所以需要采取一些有力的措施。

    這不是說簡單地采取“大水漫灌”的辦法，擴大貨幣政策的寬松度，財政也會發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)角度來說，希望能夠更有針對性地支持?jǐn)U大消費，擴大投資。

    具體來說，首先是要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)，其次是支持鄉(xiāng)村振興。

    工商銀行董事長陳四清表示，2021年，工商銀行各項貸款增量創(chuàng)下新高，并且重點投向了實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。新發(fā)放制造業(yè)貸款、普惠貸款的平均利率在2020年的基礎(chǔ)上又有下降，2020年本身的降幅較大，2021年又有進一步的下降，有效幫助了制造業(yè)企業(yè)，特別是中小型制造業(yè)企業(yè)降本增效。

    數(shù)據(jù)顯示，小微金融服務(wù)量增價降，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計下降超過2個百分點。

    郭樹清還透露，人民銀行、銀保監(jiān)會近期將發(fā)文鼓勵銀行保險機構(gòu)做好對新市民的金融服務(wù)。所謂“新市民”，就是在城鎮(zhèn)已經(jīng)居住的，但是還沒有戶口的；或者是剛剛拿到戶口不足兩年、三年的。這個人口數(shù)量大概有3億多，他們都面臨著安居樂業(yè)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房買房、孩子上學(xué)、老人養(yǎng)老等需求，為他們提供服務(wù)，其實也是廣義的“三農(nóng)”服務(wù)的一部分。

    拆解高風(fēng)險

    影子銀行成效顯著

    郭樹清表示，對照2017年全國金融工作會議要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)險取得實質(zhì)性進展，八個方面的風(fēng)險明顯收斂。

    具體來看，2021年，重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降大約8個百分點，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴張恢復(fù)到較低水平，再次回到了個位數(shù)。五年時間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。

    影子銀行方面，從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減了11.5萬億元。

    “影子銀行一度是我們嚴(yán)重的金融風(fēng)險隱患，特別是在2016年的時候達(dá)到最高峰。高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)在過去五年一共減少了25萬億，現(xiàn)在還有29萬億左右。”郭樹清稱。

    所謂高風(fēng)險影子銀行，實質(zhì)是貸款性的產(chǎn)品，也有其他的通道業(yè)務(wù)的理財、信托等層層嵌套的金融產(chǎn)品，但沒有按信貸來嚴(yán)格管理。郭樹清稱，“總的來說，這些風(fēng)險是完全可控的。未來將由高到低，逐步化解相關(guān)風(fēng)險。”

    影子銀行風(fēng)險也包括P2P網(wǎng)貸機構(gòu)。郭樹清透露，高峰時期P2P每年累計交易規(guī)模達(dá)到兩三萬億元，目前P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。

    盡管拆解影子銀行風(fēng)險成效顯著，但郭樹清強調(diào)，監(jiān)管部門不能有任何松懈，因為隨著科技、經(jīng)濟和金融的發(fā)展，還有很多冒名的“新金融”產(chǎn)品、“創(chuàng)新”產(chǎn)品出現(xiàn)，具有很大欺騙性，甚至具有欺詐性，風(fēng)險是很大的，社會各界都要保持高度警惕。