政府性融資擔(dān)保的“放大器”功能,有望撬動更多金融資源助力經(jīng)濟穩(wěn)增長。
5月24日,國務(wù)院印發(fā)扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施通知,要求用好政府性融資擔(dān)保等政策。融資擔(dān)保被寄予厚望的原因在于:其能夠帶動各方資金,扶持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體,為助企紓困提供“真金白銀”的支持。
銀擔(dān)合作是融資擔(dān)保落地的主流模式。上海證券報記者在一線調(diào)研中解到,在銀擔(dān)合作的實際過程中,仍然存在諸多“堵點”,建立長效可持續(xù)的互信機制,還需借助政策措施、科技手段優(yōu)化合作模式。
撬動信用的“放大器”
目前,我國已經(jīng)初步形成“國家融資擔(dān)?;?mdash;省級再擔(dān)保機構(gòu)—市縣融資擔(dān)保機構(gòu)”三級構(gòu)架的政府性融資擔(dān)保體系。各級財政部門通過資本金投入、建立風(fēng)險分擔(dān)機制等方式,對融資擔(dān)保公司提供財政資金支持。
據(jù)了解,國家融資擔(dān)?;鹬饕獜氖略贀?dān)保業(yè)務(wù)。自2018年9月底開業(yè)以來,國家融資擔(dān)?;鹄塾嬐瓿稍贀?dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模16946.93億元,服務(wù)各類市場主體161.13萬戶。數(shù)據(jù)顯示,2021年,國家融資擔(dān)?;鹦略鲈贀?dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模7542.15億元。
融資擔(dān)保在普惠金融發(fā)展中具有不可替代的作用,能夠帶動各方資金扶持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體。
融資擔(dān)保的核心在于風(fēng)險分擔(dān)機制,銀擔(dān)合作是融資擔(dān)保落地的主流模式,其中分責(zé)貸款較為常見。擔(dān)保機構(gòu)為缺乏抵押物和信用記錄的小微企業(yè)等市場主體提供擔(dān)保服務(wù),再由銀行放款,出險后雙方按照協(xié)議比例分擔(dān)風(fēng)險,這有助于緩解銀行惜貸、懼貸行為,擴大信貸投放的覆蓋面。
自上海發(fā)生疫情以來,融資擔(dān)保充分發(fā)揮了“放大器”作用。銀行機構(gòu)與上海市融資擔(dān)保中心合作推出“批次擔(dān)保貸”。建行上海市分行已累計投放擔(dān)?;痤愘J款7.41億元,203家市場主體從中受益。北京銀行上海分行近兩月也已投放43筆擔(dān)?;鹳J款,金額近1.8億元。
在助企紓困上,融資擔(dān)保還將有更大的發(fā)展空間。近日,國務(wù)院推出扎實穩(wěn)住經(jīng)濟一攬子政策措施,要求今年新增國家融資擔(dān)?;鹪贀?dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模1萬億元以上,計劃安排30億元資金,支持融資擔(dān)保機構(gòu)進一步擴大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。
銀擔(dān)合作仍存“堵點”
現(xiàn)實中的銀擔(dān)合作仍然存在“堵點”。記者了解到,由于銀擔(dān)雙方合作不到位導(dǎo)致風(fēng)險暴露,一些銀行曾大幅收緊銀擔(dān)合作規(guī)模,控制或調(diào)低擔(dān)保放大倍數(shù),有的甚至?xí)和A藰I(yè)務(wù)合作。
銀行與擔(dān)保的風(fēng)險收益并不對等。銀行議價能力較強,雙方責(zé)任劃分比例通常為2:8,也有部分擔(dān)保公司將風(fēng)險全部承擔(dān)。
一名地方監(jiān)管人士向記者表示,銀行通常更為強勢,是因銀行一般只同當(dāng)?shù)厥〖?、市級的政府性融資擔(dān)保公司進行合作,準(zhǔn)入門檻較高。加之銀行也是擔(dān)保公司最主要的客戶來源渠道,因此擔(dān)保公司對銀行的依賴性較高。
擔(dān)保公司承擔(dān)的風(fēng)險較高,但收益并不可觀。為響應(yīng)政策號召,近年來政策性擔(dān)保費率已從1.5%降至0.8%,這也致使擔(dān)保公司盈利性較差、經(jīng)營能力較弱。
一位擔(dān)保公司的從業(yè)人員告訴記者,雖然地方財政會對擔(dān)保公司進行風(fēng)險補償,但實際申請過程并不一定順暢,需要得到銀行和擔(dān)保公司雙方同時確認(rèn)才能扣款,這就會滋生風(fēng)險責(zé)任歸屬爭議的問題。
現(xiàn)實中,風(fēng)險共擔(dān)時常演變?yōu)轱L(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。銀行如果放松對客戶的風(fēng)險把控,則會導(dǎo)致?lián)9鞠萑肜Ь?,雙方互不信任之下,合作也難以為繼,“擔(dān)而不償”的現(xiàn)象也時有發(fā)生。
擔(dān)保公司能力較弱也是銀擔(dān)合作的“堵點”之一。銀行在區(qū)域內(nèi)能夠開展合作的擔(dān)保公司數(shù)量有限,部分中小擔(dān)保公司由于成立時間較短,公司規(guī)模、專業(yè)能力和資本實力也較弱。
一名股份行副行長亦稱,雖然和擔(dān)保公司有不少合作,但規(guī)模并不大。主要考慮到融資擔(dān)保公司能力較弱,業(yè)務(wù)流程尚不完備,因此對于合作開展較為審慎。
銀擔(dān)合作模式待優(yōu)化
雖然銀擔(dān)合作存在困難,但并非沒有行之有效的解決辦法。
為優(yōu)化合作機制,地方政府也在積極牽頭政銀擔(dān)合作。一名國有大行對公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,近年來地方政府積極撮合銀擔(dān)合作,政府也會分擔(dān)一部分風(fēng)險,這在一定程度上提升了銀行對普惠小微貸款風(fēng)險的容忍度。
提升銀擔(dān)合作效率還需借助科技手段。上述銀行人士表示,在篩選客戶環(huán)節(jié),銀行和擔(dān)保公司需要獨立調(diào)查,占用了大部分的時間和精力。如果事先劃定區(qū)域目標(biāo)客群,合作開發(fā)線上化產(chǎn)品,進行實時信息共享,就能提升銀擔(dān)合作的效率。
據(jù)了解,“低息快批”“見保即貸”等銀擔(dān)合作的創(chuàng)新模式正在多點開花。例如對特色產(chǎn)業(yè)集群開展“定制化”對接,進行批量審批、數(shù)據(jù)共享,打造系統(tǒng)直連,能夠有效解決銀擔(dān)合作中一直存在的痛點。
中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平建議,優(yōu)化銀擔(dān)合作,要著重推進雙方業(yè)務(wù)流程有效銜接,同時進行積極整合與改造。
“銀擔(dān)合作歸根結(jié)底是為了分擔(dān)風(fēng)險,雙方要在不同的風(fēng)險偏好、風(fēng)險容忍度和風(fēng)險管理能力中尋找交集,沿著這條邏輯主線互利共贏,才能建立可持續(xù)的銀擔(dān)合作關(guān)系。”楊海平稱。
12:05 | 砥礪奮進 為實體經(jīng)濟發(fā)展貢獻(xiàn)期貨... |
12:02 | 晶科能源出貨量持續(xù)領(lǐng)先 第三季度... |
12:02 | 中東資本出手 首只港股ETF在沙特上... |
11:19 | 天齊鋰業(yè)前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入100.... |
11:13 | 上市券商前三季度業(yè)績排名出爐! |
11:03 | 事關(guān)房貸利率!多家銀行明起調(diào)整! |
11:03 | 博瑞傳播“非遺博覽園”項目再提速... |
10:44 | 半導(dǎo)體設(shè)備企業(yè)研發(fā)與銷售并驅(qū) 第... |
10:40 | 晶澳科技第三季度盈利近4億元 獲... |
10:00 | PMI,已高于榮枯線! |
09:31 | 東阿阿膠前三季度凈利潤同比增長47... |
09:28 | 萬科前三季度實現(xiàn)營收2198.95億元 ... |
版權(quán)所有證券日報網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903
京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號
證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險自負(fù)。
證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800 網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關(guān)注
掃一掃,加關(guān)注