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銀保監(jiān)會:向受疫情影響嚴重地區(qū)傾斜信貸資源 進一步做大普惠型小微企業(yè)貸款增量

2022-06-10 06:31  來源:中國證券報

    6月9日,銀保監(jiān)會召開小微金融工作專題(電視電話)會議要求,各級監(jiān)管部門、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要持續(xù)加大對小微企業(yè)和個體工商戶的金融幫扶力度,為全年完成經(jīng)濟社會發(fā)展目標任務作出應有的貢獻。向受疫情影響嚴重地區(qū)進一步傾斜信貸資源。

    業(yè)內(nèi)人士認為,隨著一攬子穩(wěn)增長、穩(wěn)信貸舉措出臺,在監(jiān)管部門的推動下,銀行將加快信貸投放節(jié)奏。

    加快政策細化落實進度

    會議指出,各級監(jiān)管部門、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要搶抓時間窗口,靠前擔當作為,加快政策細化落實進度。

    會議強調(diào),各銀行業(yè)金融機構(gòu)是延期還本付息政策的具體執(zhí)行者,要著眼于政策可見、可得、可操作,抓緊制定細化落實的辦法。要主動向小微客戶公示優(yōu)惠政策內(nèi)容、條件和申辦渠道,提升客戶對政策的知悉度,確保應知盡知。主動跟進了解客戶需求,根據(jù)實際情況提供延期還本付息、無還本續(xù)貸等服務。各級監(jiān)管部門要密切跟蹤落實情況。

    會議要求,2022年繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標,確保個體工商戶貸款增量擴面。銀行機構(gòu)要層層抓實小微企業(yè)信貸計劃執(zhí)行,向受疫情影響嚴重地區(qū)進一步傾斜信貸資源。國有大型銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元。股份制銀行要在完成現(xiàn)有信貸計劃的基礎(chǔ)上,對具備條件的地方進一步增加投放。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策,進一步做大普惠型小微企業(yè)貸款增量。

    光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認為,隨著穩(wěn)增長、穩(wěn)信貸舉措出臺,預計在監(jiān)管部門的推動下,銀行會加快信貸投放節(jié)奏。在新一輪信用擴張初期,預計大型銀行和政策性銀行會發(fā)揮主力作用,憑借資金成本優(yōu)勢提前加大對重大項目的放款。同時,對公短期貸款、票據(jù)融資預計短期也會明顯沖量,有利于寬信用的推進。

    改進優(yōu)化金融服務

    銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,一季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額53.4萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬億元,同比增速為22.6%。

    近年來,金融機構(gòu)服務小微企業(yè)成效明顯,但仍存在短板。中國銀行研究院研究員梁斯舉例稱,包括激勵約束機制發(fā)揮不充分、內(nèi)生動力仍有不足、“惜貸”現(xiàn)象仍然存在等。這既與金融機構(gòu)的風險管理模式有關(guān),也與小微企業(yè)缺抵押、缺擔保、缺信息的經(jīng)營特點有關(guān)。

    會議強調(diào),針對突出問題改進優(yōu)化金融服務。對受疫情影響嚴重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、制造業(yè)等行業(yè)企業(yè)和貨車司機,要合理設定延期還本付息條件,可適當放寬延期期限。堅持完善“敢貸愿貸能貸會貸”的專業(yè)體制機制,抓實績效考核、盡職免責、不良容忍等機制在基層落地實施。堅決遏制不規(guī)范經(jīng)營行為,嚴格落實信貸融資收費和服務價格管理規(guī)定。

    在建立完善小微金融服務長效機制方面,北京銀保監(jiān)局有關(guān)負責人介紹,今年年初,該局要求轄內(nèi)銀行嚴格落實小微企業(yè)貸款授信盡職免責制度,切實執(zhí)行“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)”的容忍度,及時準確向基層網(wǎng)點和員工傳達政策導向;要求各行的普惠金融類指標在內(nèi)部績效考核指標中權(quán)重占比達到10%以上;督導銀行加大普惠小微企業(yè)貸款內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(FTP)優(yōu)惠力度。

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