央行：支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)擴(kuò)至經(jīng)常項(xiàng)下

    6月20日，人民銀行發(fā)布《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》，自7月21日起實(shí)施?！锻ㄖ访鞔_在三項(xiàng)原則基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的非銀行支付機(jī)構(gòu)（下稱“支付機(jī)構(gòu)”）、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

    按照此前《中國人民銀行關(guān)于貫徹落實(shí)<國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見>的指導(dǎo)意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可與依法取得“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)和個(gè)人跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易提供人民幣結(jié)算服務(wù)。

    而此次《通知》加大了對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度，并拓寬了支付機(jī)構(gòu)跨境業(yè)務(wù)辦理范圍。《通知》提出，在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)、具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)合作，為市場交易主體及個(gè)人提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

    其中，《通知》所稱的市場交易主體，是指跨境電子商務(wù)、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務(wù)的消費(fèi)者。

    對于與支付機(jī)構(gòu)合作的境內(nèi)銀行，《通知》要求，應(yīng)具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，滿足備付金銀行相關(guān)要求，具備審核支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)真實(shí)性、合法性的能力，具備適應(yīng)支付機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)特點(diǎn)的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

    對于參與提供《通知》規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，《通知》提出了五項(xiàng)要求，其中提到，要具備跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)，近兩年未發(fā)生嚴(yán)重違規(guī)情況。

    《通知》強(qiáng)調(diào)，開展規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)，且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機(jī)構(gòu)合作開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的，雙方應(yīng)協(xié)商建立業(yè)務(wù)真實(shí)性審核機(jī)制，共同做好業(yè)務(wù)背景真實(shí)性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

    《通知》要求，境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗(yàn)更新，建立市場交易主體負(fù)面清單；應(yīng)根據(jù)市場交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的單筆交易限額；應(yīng)建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)事中審核和事后抽查制度；境內(nèi)銀行對支付機(jī)構(gòu)違規(guī)業(yè)務(wù)依法承擔(dān)連帶責(zé)任；境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務(wù)時(shí)，應(yīng)依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及非法從事支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定。

    《通知》還要求，境內(nèi)銀行應(yīng)按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報(bào)送相關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應(yīng)還原為收款和付款信息報(bào)送。境內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實(shí)際收付款機(jī)構(gòu)或個(gè)人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。

    此外，《通知》明確，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。

    人民銀行指出，將穩(wěn)步推進(jìn)《通知》的落地實(shí)施，為外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體提供良好的配套金融服務(wù)，切實(shí)發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展的積極作用，支持和引導(dǎo)外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。