銀保監(jiān)會(huì)：今年把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置

    上海證券報(bào)記者2月3日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，2023年，銀保監(jiān)會(huì)將把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對(duì)投資的融資保障，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板；不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為。

    嚴(yán)肅查處

    高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款行為

    自2021年1月銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)督導(dǎo)地方中小銀行加快整改進(jìn)度。

    “經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項(xiàng)存款比例很低，負(fù)債穩(wěn)定性增強(qiáng)，機(jī)構(gòu)本地化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)更加明顯。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，地方中小銀行應(yīng)堅(jiān)守服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅(jiān)持資金源于當(dāng)?shù)亍⒂糜诋?dāng)?shù)氐脑瓌t，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁吸收異地大額個(gè)人存款。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級(jí)監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強(qiáng)有力監(jiān)管措施，堅(jiān)決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

    有序推進(jìn)

    “明天系”保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置

    2022年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

    銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。

    主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)方面，截至2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為3.8萬(wàn)億元，較年初增加1699億元；不良貸款率為1.71%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。2022年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.1萬(wàn)億元，其中不良貸款處置2.7萬(wàn)億元。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，“明天系”保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作正在有序推進(jìn)。銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)采取市場(chǎng)化重組和新設(shè)機(jī)構(gòu)承接相關(guān)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債等方式穩(wěn)妥風(fēng)險(xiǎn)化解，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

    銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%；截至2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，撥備覆蓋率為205.85%；目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

    持續(xù)加大

    對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持力度

    在實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，2022年，人民幣貸款新增21.3萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元；銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元。

    對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度持續(xù)加大：2022年，制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬(wàn)億元，增量為2021年的1.7倍；普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%；綠色信貸余額同比增長(zhǎng)35.7%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增速超40%。

    與此同時(shí)，融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，制造業(yè)貸款平均利率、普惠型小微企業(yè)貸款平均利率、民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率分別較上年下降0.40個(gè)百分點(diǎn)、0.45個(gè)百分點(diǎn)和0.62個(gè)百分點(diǎn)。

    “2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過(guò)一半投向民營(yíng)企業(yè)。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)加大對(duì)受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度，批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款去年全年合計(jì)新增7萬(wàn)億元。