本報記者 吳曉璐
3月22日,國家金融監(jiān)督管理總局表示,為進一步優(yōu)化完善銀團貸款業(yè)務(wù)管理和監(jiān)管,推動銀團貸款業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展,對《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》(以下簡稱《指引》)進行了修訂,形成了《銀團貸款業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》),現(xiàn)正式向社會公開征求意見。
速覽要點:
修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措,體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則,能夠有效推動商業(yè)銀行在為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時,強化同業(yè)合作、有效防范化解信用風險。
將文件體例由“指引”修改為“辦法”,并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容,便于對照實施。
明確監(jiān)管導(dǎo)向,要求商業(yè)銀行開展銀團貸款業(yè)務(wù)要更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展,同時有效防范化解風險。
納入了分組銀團模式,并對分組銀團的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求,可以改變當前銀團模式較為單一的現(xiàn)狀,提升銀行開展銀團貸款業(yè)務(wù)的積極性。
按照兼顧效率和風險分散的原則,將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%,有利于銀團成團。
允許銀行將銀團貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進行部分轉(zhuǎn)讓。
銀行不得通過虛假組團、內(nèi)部組團等方式,違規(guī)向借款人收費、提高融資成本。
對銀團貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。
強化同業(yè)合作
有效防范化解信用風險
銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據(jù)同一貸款合同,按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。
國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責人答記者問時表示,2011年原銀監(jiān)會發(fā)布《指引》以來,商業(yè)銀行銀團貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,充分發(fā)揮了提升資金管理效率、分散授信風險等優(yōu)勢,成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟、支持大型客戶和項目融資的重要方式。
但隨著市場環(huán)境變化,《指引》已不能完全適應(yīng)當前銀團貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。國家金融監(jiān)督管理總局在考慮國內(nèi)實際狀況和學(xué)習借鑒國際成熟經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,對《指引》進行了有針對性的修訂,形成了《辦法》。修訂《指引》是完善商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理的重要舉措,體現(xiàn)了問題導(dǎo)向、守正創(chuàng)新、統(tǒng)籌兼顧的原則,能夠有效推動商業(yè)銀行在為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融供給的同時,強化同業(yè)合作、有效防范化解信用風險。
增加行政處罰相關(guān)內(nèi)容
納入分組銀團模式
據(jù)上述負責人介紹,《辦法》延續(xù)了《指引》的整體架構(gòu),共分為八章六十二條,包括總則、銀團成員、銀團貸款的發(fā)起和籌組、銀團貸款合同、銀團貸款管理、銀團貸款轉(zhuǎn)讓交易、監(jiān)督管理和附則等部分。與《指引》相比,《辦法》重點修訂的內(nèi)容包括:
一是將文件體例由“指引”修改為“辦法”,并增加了監(jiān)督管理和行政處罰的相關(guān)內(nèi)容,便于對照實施。
二是明確監(jiān)管導(dǎo)向,要求商業(yè)銀行開展銀團貸款業(yè)務(wù)要更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展,同時有效防范化解風險。
三是豐富銀團籌組模式、優(yōu)化分銷比例和二級市場轉(zhuǎn)讓規(guī)則,提升開展銀團貸款業(yè)務(wù)的便利性。
據(jù)介紹,從籌組模式看,《指引》規(guī)定銀團貸款應(yīng)當基于相同條件,《辦法》則結(jié)合國際經(jīng)驗和市場實踐,納入了分組銀團模式,并對分組銀團的組別設(shè)置、代理行等提出明確要求,可以改變當前銀團模式較為單一的現(xiàn)狀,提升銀行開展銀團貸款業(yè)務(wù)的積極性。
從分銷比例看,《辦法》按照兼顧效率和風險分散的原則,將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調(diào)整為15%、30%,有利于銀團成團。
從二級市場轉(zhuǎn)讓看,《辦法》允許銀行將銀團貸款以未償還的本金和利息整體按比例拆分的形式進行部分轉(zhuǎn)讓,能夠進一步活躍銀團貸款二級市場,釋放沉淀的信貸資源。
四是規(guī)范銀團貸款收費,進一步完善銀團定價機制。
據(jù)介紹,銀團貸款除提供一般貸款服務(wù)外,還提供銀團籌組、分銷、代理等類投行業(yè)務(wù),合理收費是銀團貸款良性可持續(xù)發(fā)展的前提?!掇k法》在《指引》的基礎(chǔ)上,進一步明確了銀團貸款收費的相關(guān)要求,包括:明確監(jiān)管導(dǎo)向,在“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的收費原則基礎(chǔ)上,增加“公開透明”“息費分離”兩項;要求銀行完善定價機制,明確內(nèi)部執(zhí)行標準,強化信息披露;遏制違規(guī)行為,規(guī)定銀行不得通過虛假組團、內(nèi)部組團等方式,違規(guī)向借款人收費、提高融資成本。
五是對銀團貸款的管理提出了更為系統(tǒng)化的要求。
據(jù)上述負責人介紹,《辦法》對銀團貸款管理進行了更為細致的規(guī)定,針對目前銀團貸款代理行設(shè)置混亂、貸款各自代理、多家轉(zhuǎn)存等亂象,進一步明確了代理行職責。代理行應(yīng)當具備相應(yīng)的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)人員,對結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團貸款,可以針對不同事務(wù)設(shè)置相應(yīng)的代理行,但同一事務(wù)只能設(shè)置一家代理行。同時明確,銀團貸款應(yīng)由代理行統(tǒng)一進行貸款歸集、發(fā)放和回收,嚴禁各銀團成員越過代理行直接進行貸款發(fā)放、回收。
下一步,國家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)社會各界反饋意見,進一步修改完善《辦法》,并適時發(fā)布實施。
(編輯 孫倩)
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