央行金融研究所所長周誠君建議：推動(dòng)建設(shè)多層次征信市場和監(jiān)管體系

    數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展之下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的依賴程度加大，加快構(gòu)建多層次征信市場意義重大。日前，人民銀行金融研究所所長周誠君在長三角金融科技三十人論壇第一次會(huì)議上表示，隨著技術(shù)和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展變遷，征信市場開始越來越多元化，建議推動(dòng)建設(shè)多層次征信市場和相應(yīng)的監(jiān)管體系。

    周誠君說，目前存在三類征信數(shù)據(jù)：第一類是正規(guī)的以國家主導(dǎo)為特征的征信主體行業(yè)，即人民銀行征信中心提供基礎(chǔ)征信服務(wù)，基于采集、管理和運(yùn)用具有明顯標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)性、相關(guān)性，以及準(zhǔn)確、真實(shí)的市場主體信用數(shù)據(jù)；第二類是目前已開始廣泛涌現(xiàn)的替代性數(shù)據(jù)信用評(píng)價(jià)，通常采集非標(biāo)準(zhǔn)化但仍然是結(jié)構(gòu)性、具有明顯相關(guān)性，并且真實(shí)、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)；第三類是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大數(shù)據(jù)信用評(píng)價(jià)，主要基于非標(biāo)準(zhǔn)化、也非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，甚至相關(guān)性也不太顯著，往往基于一定場景的長尾數(shù)據(jù)。

    對(duì)于這三類征信數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管體系，周誠君認(rèn)為，第一類征信服務(wù)屬于國家和政府行為，數(shù)據(jù)采集和管理公開、透明，且要強(qiáng)調(diào)“必要、最少”原則，數(shù)據(jù)維度相對(duì)比較有限；第二類征信服務(wù)往往在縣域運(yùn)用，對(duì)小微企業(yè)、部分居民部門具有積極意義，有利于其獲得金融支持，但往往來源于煤電水氣、稅收、營業(yè)流水等非標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，由地方政府及相關(guān)部門提供，因此要盡快考慮對(duì)數(shù)據(jù)采集、管理和運(yùn)用的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則。

    而對(duì)于第三類征信服務(wù)，由于數(shù)據(jù)采集既非標(biāo)準(zhǔn)化，又更多屬于非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，甚至沒有典型、顯著的直接相關(guān)性，往往是平臺(tái)公司基于特定場景，運(yùn)用特定算法，投入大量資料，對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行處理后得出的結(jié)果。“因此，在管理上既要尊重平臺(tái)的數(shù)據(jù)采集、管理以及提供的算法，鼓勵(lì)其積極性，同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管，明確監(jiān)管的基本邏輯、理念和政策框架，真正構(gòu)建有效、合理的監(jiān)管體系。”周誠君建議。