8月31日下午,光大銀行(601818.SH)召開業(yè)績發(fā)布會,對上半年業(yè)績進行解讀,光大銀行行長付萬軍,副行長曲亮、齊曄、楊兵兵,候任副行長趙陵、董秘李嘉焱及首席業(yè)務總監(jiān)兼光大理財董事長張旭陽等出席。
8月30日,光大銀行發(fā)布的財報顯示,上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為770.38億元、224.36億元,增速為6.83%、22.18%。在股份行中位居前列。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至6月末,光大銀行不良貸款余額為441.28億元,較去年末增加24.62億元;不良貸款率為1.36%,較去年末下降0.02個百分點;關注類貸款率為1.90%,較去年末下降0.25個百分點;逾期貸款率為2.05%,較去年末下降0.10個百分點;撥備覆蓋率為184.06%,較去年末上升1.35個百分點。
“上半年光大銀行規(guī)模增長實現(xiàn)了穩(wěn)中有升,業(yè)務的結(jié)構(gòu)合理穩(wěn)健,營業(yè)收入持續(xù)增長,盈利水平大幅度提升,資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實,風險指標全部向好,資本實力有所增強,持續(xù)滿足了監(jiān)管的要求。”付萬軍解讀稱。
不斷降低負債成本
財報顯示,上半年光大銀行利息支出為571.88億元,同比增長1.30%,主要是發(fā)行債券利息支出增加。其中,客戶存款利息支出為379.47億元,同比下降3.61%,主要是客戶存款利率降低。
“負債成本下降的驅(qū)動力主要是來自兩個方面:從外部來講,降低實體經(jīng)濟尤其是中小微企業(yè)的綜合融資成本,是監(jiān)管部門的要求;從履行金融央企使命的角度來看,只有把負債成本降下來,才能提升服務實體經(jīng)濟的減費讓利的能力,降得越多,減費讓利的空間就越大,履行好金融央企的使命能力越強,這是我們的外部驅(qū)動力。”付萬軍表示。
付萬軍同時表示,對比行業(yè)來看,光大銀行負債成本絕對值還是處在高位,“所以從實現(xiàn)未來高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生要求上來講,需要我們不斷地降低負債成本,我們在新的兩年‘跨越計劃’當中,提出了‘量價雙優(yōu)’的目標。”
對于下一步工作,付萬軍表示,將從幾個方面進行:一是把“量價雙優(yōu)”納入到經(jīng)營考核里,強化激勵約束,科學設立存款優(yōu)化的階段性目標;二是加大負債統(tǒng)籌安排,把握當前流動性比較合理充裕的市場機遇,從成本擇優(yōu)、總量適度的角度,在同業(yè)等領域進行一些多元化的負債補充,從而實現(xiàn)全行整體負債成本的優(yōu)化;三是通過轉(zhuǎn)變業(yè)務經(jīng)營模式和客戶經(jīng)營模式,通過產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈帶來低成本的流量資金這些維度,來提高獲客、留客和客戶的黏性,做大流量。提高低成本資金的沉淀。
中收占比會進一步提升
財報顯示,上半年光大銀行手續(xù)費及傭金凈收入為150.05億元,同比增長6.17%,在上市股份行少有的正增長,占營業(yè)收入比重為19.48%,保持穩(wěn)定。
“亮點是上半年我們的實現(xiàn)了綠色中收為57.9億元,同比增長了12.6%,增速快于營收的增速和一般性的增速。”趙陵表示,未來作為財富管理銀行的源頭性業(yè)務,預計全行的理財、托管、代理中收應該還是保持一個比較快的增速,整體上會高于營收的增速,同時中收整個在營收中的占比也會進一步提升。
趙陵進一步從四個方面進行了解釋:一是在公司經(jīng)營方面,主要以做大客戶融資總量,提高綜合金融服務,體現(xiàn)對公業(yè)務的財富管理特色,著力培養(yǎng)投商行一體化的競爭優(yōu)勢,打造商行+投行+資管+交易的輕型化模式,增加輕資本業(yè)務的占比,夯實對公業(yè)務的財富管理基礎;二是零售業(yè)務方面,主要是強化零售隊伍建設,助力財富管理能力的提升,進一步提高分行網(wǎng)點的效能,同時加強線上整個布局,通過線上線下兩方面,提高代銷能力和AUM的總量;三是理財業(yè)務方面,發(fā)揮光大銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢,做大做優(yōu)理財規(guī)模和收入,建立以規(guī)模增長為主體,承接和拉新為兩翼的“一體兩翼”的發(fā)展格局;四是托管方面,已經(jīng)建立了總行的投、托聯(lián)動機制,做大托管業(yè)務的規(guī)模,重點推進包括養(yǎng)老金領域、托管費率較高的公募基金的創(chuàng)收作用。
財報顯示,上半年光大銀行零售業(yè)務躍上新臺階,AUM規(guī)模突破2萬億元,營業(yè)收入占比41.50%,創(chuàng)近三年新高;零售凈利息收入為221.97億元,同比增長9.17%,占全行凈利息收入的39.71%;財富管理銀行特色進一步強化,財富客戶首次突破百萬戶,手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP用戶達到1.55億戶。
“共同富裕”利好理財行業(yè)發(fā)展
財報顯示,光大銀行制定了《2021-2025年滾動戰(zhàn)略計劃》,提出實現(xiàn)財富管理特色新跨越,加強渠道經(jīng)營、客戶經(jīng)營、產(chǎn)品營銷和過程管理,做強企業(yè)客戶財富融匯組織能力,做優(yōu)零售客戶財富保值增值能力,推進財富管理3.0建設的目標。
上半年光大銀行財富客戶突破100萬戶,較去年末增長5.33%;私行客戶為4.60萬戶,較去年末增長14.61%;管理零售客戶總資產(chǎn)(AUM)為2.02萬億元,較去年末增長5.34%。財富管理名品優(yōu)勢彰顯,云繳費保持國內(nèi)最大開放便民繳費平臺領先優(yōu)勢、“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系日益豐富。
截至6月末,光大銀行非保本理財產(chǎn)品余額為8771.40億元,較去年末增長4.89%,其中,凈值型理財產(chǎn)品余額為6639.20億元,較去年末增長31.85%,占比75.69%。陽光理財項下已到期理財產(chǎn)品全部正常兌付。
“銀行理財和公募基金相比,優(yōu)勢在什么地方,未來三到五年是否能夠支撐起一個大的賽道?”張旭陽對投資者的這一疑問進行了回應,他表示,銀行理財有多方面的優(yōu)勢:一是制度供給優(yōu)勢,在“共同富裕”這個大背景下,理財和資產(chǎn)管理行業(yè)支持居民財富的增長,會獲得一個很好的制度供給;二是光大銀行的共同聯(lián)動、渠道、風控等,都會反映到光大理財?shù)囊?guī)模和質(zhì)量增長上去;三是光大理財自身的稟賦和創(chuàng)新意識,未來銀行理財、資產(chǎn)管理行業(yè)從需求端去擴展生命線和產(chǎn)品線更為重要,財富管理和資產(chǎn)管理的融合是一個大的趨勢,銀行理財在這方面比公募基金有天然的優(yōu)勢。
張旭陽還介紹稱,光大理財強化在彈性資產(chǎn)方面的投研能力建設,“相信多策略是未來支持下一個萬億一個重要的賽道,因此,我們在股票、權(quán)益、商品方面加大研究,我們形成一個產(chǎn)投研一體化的投研框架,這是有別于公募基金的投研一體化加入產(chǎn)品的一個因子和一個維度。”
“我們相信不僅是從市場波動中獲得收益,更會從企業(yè)成長中獲得成長價值,為投資者創(chuàng)造長期可持續(xù)投資的回報,這一點完全可以借助光大銀行母行的公司業(yè)務,所謂公私、商行、投行+資管聯(lián)動的優(yōu)勢。”張旭陽還表示。
張旭陽認為,在投研能力、科技等方面的投入,會支持光大理財在未來三到五年,在一個新的萬億市場上站穩(wěn)腳跟,走得行穩(wěn)致遠,反過來更好地支持母行的一流財富管理銀行的建設。
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