《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2021）》：近七成中小銀行發(fā)力“手機銀行、網(wǎng)上銀行”

    本報記者 李冰

    11月23日，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合金融壹賬通、金融科技50人論壇發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2021）》（以下簡稱《報告》），全面總結(jié)了當(dāng)前中小銀行金融科技發(fā)展成就，詳盡分析了阻礙金融科技發(fā)展的主要問題。

    人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)

    成為中小銀行重點研究評估領(lǐng)域

    《報告》指出，整體來看2021年中小銀行在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、應(yīng)用、生態(tài)五個維度上得分均較2020年有了一定的提高，尤其是在組織（58.05）、技術(shù)（63.50）、應(yīng)用（59.11）等維度上的得分增長明顯。且中小銀行普遍開始采用數(shù)字技術(shù)輔助業(yè)務(wù)操作、客戶服務(wù)、風(fēng)險防控、運營管理等環(huán)節(jié)，由“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”邁入“數(shù)字化升級”全新發(fā)展階段。

    從具體業(yè)務(wù)和技術(shù)來看，69.64%的受訪銀行重點在“手機銀行、網(wǎng)上銀行”領(lǐng)域發(fā)力，直銷銀行、基于社交平臺的金融服務(wù)、線上供應(yīng)鏈金融等線上業(yè)務(wù)普遍得到重視。作為一系列線上應(yīng)用的底層支撐，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用深度進一步加深，78.57%的受訪銀行已將移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到生產(chǎn)中，73.21%的受訪銀行已將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到生產(chǎn)中。人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)也成為中小銀行重點研究評估的對象。

    《報告》調(diào)研的案例顯示，九成以上的受訪銀行認(rèn)為金融科技賦能鄉(xiāng)村振興，能夠強化中小銀行本地優(yōu)勢。其中66.07%的受訪銀行表示這一影響“非常重要”，28.57%的受訪銀行表示“重要”。多家中小銀行圍繞普惠金融、“雙碳”等政策，推出純信用信貸、個人碳賬戶，綠色金融等相關(guān)純線上數(shù)字化產(chǎn)品，填補了傳統(tǒng)金融服務(wù)市場空白，體現(xiàn)出金融科技對于金融創(chuàng)新的強大驅(qū)動能力。

    此外，在金融科技賦能下，中小銀行服務(wù)邊界也正在不斷延展。《報告》顯示，48.21%的受訪銀行生態(tài)圈建設(shè)的重點是從金融、生活服務(wù)、社交、電商、餐飲、娛樂、出行、旅游等日常生活各方面入手，打造一站式應(yīng)用服務(wù)平臺，構(gòu)建具備強大場景支撐的APP生態(tài)圈。

    中小銀行在數(shù)字轉(zhuǎn)型中

    面臨技術(shù)及人力等短板

    《報告》認(rèn)為，金融科技不僅是代表著先進的數(shù)字化技術(shù)，更是一項系統(tǒng)工程。中小銀行在數(shù)字轉(zhuǎn)型中逐步暴露出部分問題，集中體現(xiàn)為技術(shù)層面存在人力等短板，短期內(nèi)需要借助第三方合作，應(yīng)用層面技術(shù)與應(yīng)用銜接度有待進一步提升，數(shù)據(jù)層面數(shù)據(jù)治理合規(guī)有較大提升空間，生態(tài)層面生態(tài)圈運營能力不足。

    《報告》指出，除了技術(shù)和人才層面的問題，轉(zhuǎn)型同質(zhì)化、生態(tài)價值定位不清晰、生態(tài)圈數(shù)據(jù)共享與隱私保護、內(nèi)外部合作組織與文化沖突等更宏觀的問題，阻礙著中小銀行數(shù)字化生態(tài)系統(tǒng)的形成。

    另外，《報告》顯示，2021年城商行和農(nóng)商行在戰(zhàn)略、組織、技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用、生態(tài)等六個維度上的得分均較2020年有了一定的提高。但農(nóng)商行在六個維度上評分均低于城商行，尤其是在技術(shù)和應(yīng)用兩個維度上農(nóng)商行評分較低，表明農(nóng)商行在技術(shù)研發(fā)與應(yīng)用方面存在較大差距。

    針對這些深層次問題，《報告》提出了六項建議：一是號召中小銀行積極探索信創(chuàng)實施路徑；二是建議省聯(lián)社切實發(fā)揮省聯(lián)社的指導(dǎo)、帶動、幫助作用；三是建議金融科技公司關(guān)注城商行、農(nóng)商行發(fā)展戰(zhàn)略與產(chǎn)品需求的差異性；四是建議監(jiān)管部門在堅持風(fēng)險防范基礎(chǔ)上，給予中小銀行合理的風(fēng)險包容度；五是建議地方政府多措并舉，助力中小銀行金融科技生態(tài)圈的搭建；六是建議行業(yè)聯(lián)盟搭建中小銀行金融科技生態(tài)和區(qū)域協(xié)作的優(yōu)質(zhì)平臺。

（編輯 崔漫）