農(nóng)信改革“廣東方案”加速推進 又一農(nóng)商行脫鉤省聯(lián)社

    隨著東莞農(nóng)商行獲準從省聯(lián)社系統(tǒng)分離，廣東省聯(lián)社構建多銀行集團并存格局的改革又向前邁進了一步

    繼浙江之后，廣東省新一輪農(nóng)信改革路徑也愈發(fā)清晰。

    農(nóng)商行接連脫離省聯(lián)社

    2月16日，東莞農(nóng)商行公告稱，該行主管機構發(fā)生重大調(diào)整。

    根據(jù)東莞市政府于2月15日印發(fā)的文件，經(jīng)廣東省政府同意，東莞農(nóng)商行和普寧農(nóng)商行的管理權從廣東省聯(lián)社整體移交至東莞市政府，并由東莞市政府委托東莞農(nóng)商行協(xié)助管理普寧農(nóng)商行，協(xié)助做好后者日常治理和經(jīng)營管理，指導督促其不斷完善法人治理機制，推動其持續(xù)良好發(fā)展。

    其中，具體委托東莞農(nóng)商行協(xié)助管理的事項包括黨組織、團組織、工會組織、干部管理、人事檔案、紀檢監(jiān)察、審計監(jiān)督、考核評價等。在此之前，東莞農(nóng)商行并未持有普寧農(nóng)商行股權。

    公告稱，這一重要調(diào)整主要是為落實廣東省農(nóng)村中小金融機構體制機制改革總體部署，推動東莞農(nóng)商行按照市場化、法治化原則，打造在廣東省領先、在全國具有影響力的優(yōu)質(zhì)農(nóng)商銀行集團。

    東莞農(nóng)商行認為，主管機構調(diào)整有利于該行進一步深耕東莞本土市場，更好服務地方經(jīng)濟發(fā)展。同時，主管機構調(diào)整和協(xié)助管理安排不會影響該行的日常營運和正常業(yè)務，不會對該行的經(jīng)營管理產(chǎn)生重大不利影響，該行將繼續(xù)受銀保監(jiān)會及其派出機構和中國人民銀行及其派出機構的監(jiān)管指導。

    事實上，在東莞農(nóng)商行之前，珠海農(nóng)商行已于2021年底悄然脫離省聯(lián)社，轉由珠海市政府直接管理。這也是繼深圳農(nóng)商行（2003年）、廣州農(nóng)商行（2013年）之后，第三家脫離廣東省聯(lián)社系統(tǒng)、由當?shù)卣芾淼闹槿堑貐^(qū)農(nóng)商銀行。

    據(jù)證券時報記者了解，珠海農(nóng)商行的獨立化運作改革路徑是——由該行和珠海市屬國企共同出資，幫助廣東羅定農(nóng)商行化解風險、摘掉高風險帽子。在此基礎上，羅定農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行的管理權移交至珠海市政府，珠海市政府又將羅定農(nóng)商行的管理權移交給珠海農(nóng)商行，由后者按照銀行集團的模式進行管理。

    公開信息顯示，除了對羅定農(nóng)商行行使母行管理職能外，珠海農(nóng)商行目前還持有廣寧農(nóng)商行14.1%股權、肇慶農(nóng)商行15.38%股權。截至去年9月末，該行資產(chǎn)規(guī)模近700億元。

    多銀行集團并存思路

    據(jù)證券時報記者了解，除深圳、廣州、珠海、東莞四家農(nóng)商行已脫離省聯(lián)社系統(tǒng)外，還有兩家珠三角地區(qū)農(nóng)商行及當?shù)卣苍谂c廣東省聯(lián)社推進“脫鉤”事宜，并完成黨組織關系劃轉。

    一系列動作之后，廣東農(nóng)信系統(tǒng)最終將呈現(xiàn)“N個一部分”的適度競爭格局——即多家脫離省聯(lián)社系統(tǒng)的農(nóng)商行分別管理一部分、省聯(lián)社繼續(xù)管理一部分的多銀行集團并存局面。這正是深化農(nóng)信社改革“廣東方案”的關鍵思路。

    廣東省政府去年7月印發(fā)的《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（簡稱《規(guī)劃》）對此也有所提及?！兑?guī)劃》稱，“在全面完成農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的基礎上進一步深化體制機制改革，完善法人治理結構，支持符合條件的農(nóng)商行擴大經(jīng)營自主權。”

    根據(jù)披露信息，目前深圳農(nóng)商行已控股惠來農(nóng)商行、博羅農(nóng)商行、海豐農(nóng)商行；廣州農(nóng)商行控股潮州農(nóng)商行、南雄農(nóng)商行、韶關農(nóng)商行；東莞農(nóng)商行控股潮陽農(nóng)商行、湛江農(nóng)商行，并協(xié)助管理普寧農(nóng)商行；珠海農(nóng)商行對羅定農(nóng)商行行使管理權。此外，順德農(nóng)商行、江門農(nóng)商行、南海農(nóng)商行等珠三角地區(qū)千億級農(nóng)商行還參股了多家粵東、西、北農(nóng)商行。

    這一現(xiàn)狀的呈現(xiàn)，得益于“十二五”期間廣東省政府確立的“幫扶”機制，即“積極推進珠三角地區(qū)農(nóng)商行通過資本合作、管理合作和業(yè)務合作方式，幫扶粵東西北聯(lián)社，建立健全全省協(xié)調(diào)發(fā)展新機制。”

    幫扶的目的，在于通過股權紐帶，完成對粵東西北農(nóng)合機構的注資、注制、注智，進而破解珠三角地區(qū)與非珠三角地區(qū)農(nóng)信機構兩極分化嚴重、發(fā)展嚴重失衡的區(qū)域發(fā)展態(tài)勢，實現(xiàn)以優(yōu)帶困、共同發(fā)展、整體解困。

    農(nóng)信改革“廣東方案”

    當前，市場上關于省聯(lián)社改革路徑方案的討論，主要包括統(tǒng)一法人模式、聯(lián)合金融服務公司、金融控股公司和聯(lián)合銀行四種。而廣東的改革思路更像是基于金融控股公司模式的改良。

    在此之前，寧夏、陜西均采用金融控股公司模式，分別成立寧夏黃河農(nóng)商行、陜西秦農(nóng)農(nóng)商行，再由后者對區(qū)域內(nèi)其他農(nóng)信機構參股、控股。

    而與寧夏、陜西的“金融控股+單一集團”模式相比，“廣東方案”旨在打造的多銀行集團考慮到了省內(nèi)發(fā)展較好的農(nóng)商行實際情況，不失為快速解決農(nóng)合機構風險的辦法，也為省聯(lián)社改革模式提供了新的參考。

    “對經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，且區(qū)域發(fā)展不均衡的省聯(lián)社改革尤其具有參考意義，既避免了單一集團模式存在的巨大資本金缺口、股東及戰(zhàn)投引進等實際難題，也充分給予了區(qū)域內(nèi)頭部機構和上市農(nóng)商行自主經(jīng)營發(fā)展的權利，甚至管理權都交到了地市政府手里，‘花錢買婆婆’的問題就不存在了，其牽頭的銀行集團完全可以獨立申請各項金融牌照、業(yè)務資質(zhì)。”一位地方金融監(jiān)管人士表示。

    珠海農(nóng)商行董事長曾力在去年底接受媒體采訪時就表示，該行將積極開展多元化經(jīng)營和跨域產(chǎn)業(yè)，在橫琴粵澳深度合作區(qū)設立資金業(yè)務專營中心，取得金融租賃和基金代銷的牌照，并聯(lián)合大灣區(qū)頭部農(nóng)商行和澳門的銀行，在橫琴粵澳深度合作區(qū)設立聯(lián)合理財子公司。

    不過，對處于集團“C位”的核心農(nóng)商行而言，壓力也顯而易見。“一是兼并收購帶來的資本金壓力；二是集團并表管理的壓力；三是向被投資機構‘輸血’后能否成功‘造血’有待觀察，關鍵看我們的管理經(jīng)驗、技術、人才的輸出能否落到實處，把他們的機制真正轉換過來。”一位省內(nèi)農(nóng)商行高管對證券時報記者表示。

    省聯(lián)社改革漸次破冰

    事實上，金融控股公司模式也是省聯(lián)社改革的主流方向。根據(jù)調(diào)研信息，全國26家省聯(lián)社中，有半數(shù)將選擇金融控股模式。

    浙江則明確將采用聯(lián)合銀行模式，推動將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，使其成為一家具有獨立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機構。該消息最早見于浙江省地方金融監(jiān)管局披露的《錢塘江金融港灣發(fā)展實施計劃（2021~2025）》中，并迅速引發(fā)熱議。

    “在浙江省委省政府的正確領導和監(jiān)管部門的關心指導下，我們獲得國務院批準同意成為全國深化農(nóng)信社改革‘第一單’，為農(nóng)信改革發(fā)展提供了浙江方案。”浙江省聯(lián)社理事長王小龍在2022年新年賀詞中表示。

    不可否認，作為上一輪農(nóng)信社改革的產(chǎn)物，省聯(lián)社在為農(nóng)信社甩掉歷史包袱、協(xié)調(diào)區(qū)域農(nóng)合機構發(fā)展、提升農(nóng)信社信譽等方面做出了巨大貢獻。不過，隨著農(nóng)信社改制的推進，省聯(lián)社代表省政府以處置風險為第一要務的基礎已經(jīng)不復存在，管理上自上而下、產(chǎn)權上自下而上帶來的權責不對等、行政干預等問題已日益凸顯，不利于農(nóng)信機構業(yè)務發(fā)展及公司治理有效性的提升。

    由此，新一輪省聯(lián)社改革被提上日程，甚至被視為中國銀行業(yè)改革最后一塊堅冰。從銀保監(jiān)會發(fā)布的消息來看，截至2021年年中，大多數(shù)省份已經(jīng)報送了深化改革的方案，監(jiān)管部門將按照“一省一策”原則推動各省區(qū)因地制宜地探索省聯(lián)社改革。

    在去年年底各省陸續(xù)出爐的“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃中，有至少12省談及深化農(nóng)信體系改革。其中，江西省提出“爭取省聯(lián)社改革列入全國試點”；陜西省提出“積極爭取國家批準我省農(nóng)村信用社改革試點”；安徽省提出“爭取我省農(nóng)信社率先進入國家改革試點”。

    上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛近日發(fā)文表示，無論采取何種路徑，省聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機構的改革方向相一致，即堅持市場化、法治化、企業(yè)化的改革方向，堅持農(nóng)信機構服務“三農(nóng)”、保證縣域法人地位穩(wěn)定這一原則。