安永報(bào)告：一季度42家A股上市銀行凈利同比增長8.22% 不良貸款率進(jìn)一步下降

    本報(bào)記者 蘇向杲

    5月18日，安永發(fā)布的《中國上市銀行2021年回顧及未來展望》及《中國42家A股上市銀行2022年一季度業(yè)績概覽》（以下統(tǒng)稱為“《報(bào)告》”）顯示，上市銀行2022年一季度業(yè)績相比2021年度有所好轉(zhuǎn)。2022年一季度42家A股上市銀行凈利潤同比增長8.22%，較2021年一季度增速上升3.67個百分點(diǎn)。2022年一季度末不良貸款率較年初進(jìn)一步下降。

    上述《報(bào)告》顯示，2021年，上市銀行年度營業(yè)收入合計(jì)人民幣60527.08億元，同比增長7.75%，增幅較2020年度的4.91%上升了2.84個百分點(diǎn)；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤合計(jì)人民幣19947.89億元，同比增長12.05%，增速較2020年的0.1%提高11.95個百分點(diǎn)。

    《報(bào)告》提到，凈利潤增長主要得益于營收增長、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增速持續(xù)上升以及減值損失計(jì)提放緩。2021年上市銀行積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，布局財(cái)富管理等中間業(yè)務(wù)，居民財(cái)富管理方面的需求增長帶動代理及資管類業(yè)務(wù)保持較快增長，手續(xù)費(fèi)及傭金收入增速持續(xù)上升，同比增長8.04%，增速較上年增加了3.19個百分點(diǎn)。同時(shí)，上市銀行從疫情的影響中逐漸恢復(fù)，資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)，撥備計(jì)提力度放緩。

    “雖然上市銀行凈利潤增幅明顯，但由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍處于復(fù)蘇軌道，上市銀行繼續(xù)響應(yīng)號召讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，降低企業(yè)融資成本，加上貸款市場報(bào)價(jià)利率下調(diào)的影響，導(dǎo)致其凈利息收益率收窄，上市銀行的利息凈收入增速從2020年的6.91%下降到2021年的4.46%，下降了2.45個百分點(diǎn)。同時(shí)，2021年上市銀行從疫情的影響中逐漸恢復(fù)，社保費(fèi)用減免政策不再延續(xù)，加上持續(xù)加大金融科技等投入，成本收入比有所回升。”《報(bào)告》表示。

    此外，盡管房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，上市銀行對公房地產(chǎn)行業(yè)貸款加權(quán)平均不良率由2020年末的1.71%上升至2021年末的2.62%，但上市銀行通過持續(xù)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防控，加大不良資產(chǎn)處置力度，總體不良貸款率仍實(shí)現(xiàn)了由上升轉(zhuǎn)為下降，加權(quán)平均不良貸款率從2020年末的1.50%下降至2021年末的1.37%。

    《報(bào)告》顯示，中國上市銀行在2021年仍保持了較為審慎的撥備計(jì)提政策，加權(quán)平均貸款撥備覆蓋率由2020年末的212.44%上升至2021年末的233.43%，加權(quán)平均撥貸比由2020年末的3.19%上升至2021年末的3.20%。此外，上市銀行2021年通過利潤留存和發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、永續(xù)債、二級資本債等多種方式補(bǔ)充資本，核心一級資本充足率由2020年末的10.97%提高到2021年末的11.08%，資本充足率由2020年末的15.24%提高到2021年末的15.75%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)。

    根據(jù)《報(bào)告》，上市銀行在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中持續(xù)發(fā)力，利潤貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升。2021年上市銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入占整體營業(yè)收入的比重達(dá)42.38%，較2020年度提高0.12個百分點(diǎn)，高于公司業(yè)務(wù)40.29%和金融市場業(yè)務(wù)12.10%的占比。零售業(yè)務(wù)稅前利潤占整體稅前利潤的比重為46.43%，較2020年度提高0.91個百分點(diǎn)。上市銀行通過不斷提升客戶端、產(chǎn)品端和風(fēng)控端的精細(xì)化管理水平應(yīng)對市場競爭及監(jiān)管壓力，部分銀行已抓住養(yǎng)老金融等新的機(jī)遇通過金融供給側(cè)改革保持零售業(yè)務(wù)的領(lǐng)先地位。

（編輯 何帆）