星展中國王偉強(qiáng)：大量中小企業(yè)面臨業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    本報記者 李昱丞 見習(xí)記者 李雯珊

    工信部、財政部近日聯(lián)合印發(fā)通知，部署開展財政支持中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試點工作。打造一批小型化、快速化、輕量化、精準(zhǔn)化的數(shù)字化系統(tǒng)解決方案和產(chǎn)品，形成一批可復(fù)制可推廣的數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型模式，圍繞100個細(xì)分行業(yè)，支持300個左右公共服務(wù)平臺，打造4000家—6000家“小燈塔”企業(yè)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型樣本，帶動廣大中小企業(yè)“看樣學(xué)樣”加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，促進(jìn)專精特新發(fā)展。

    8月16日，星展銀行（中國）有限公司（下稱“星展中國”）中型及中小型企業(yè)銀行部主管董事總經(jīng)理王偉強(qiáng)在接受《證券日報》記者專訪時表示，受全球貿(mào)易受損的長期化趨勢影響，企業(yè)強(qiáng)化供應(yīng)鏈數(shù)字服務(wù)的需求激增。星展中國是星展銀行有限公司的子公司。

    目前，星展銀行有限公司（以下簡稱“星展銀行”）正通過加速貿(mào)易平臺的數(shù)字化融資能力，到2022年底，將惠及超過15000家亞洲中小企業(yè)。

    公開資料顯示，2021年，星展銀行52.86億元認(rèn)購深圳農(nóng)商行13%的股份，成為該行第一大股東，這是中國十年內(nèi)外資銀行收購國內(nèi)銀行最大的一筆交易。王偉強(qiáng)表示，在不確定性比較大的疫情期間，展開這筆收購，代表星展銀行對于中國金融業(yè)尤其是大灣區(qū)非常有信心。

    談及疫情防控常態(tài)下，中小企業(yè)業(yè)務(wù)與之前有哪些區(qū)別，存在哪些難點與重點。王偉強(qiáng)表示，一是疫情在客觀上導(dǎo)致中小企業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程加速；二是受宏觀環(huán)境的影響，企業(yè)的原材料成本價格和外匯波動非常大。

    據(jù)了解，星展銀行在今年開展了一項“數(shù)字化準(zhǔn)備情況調(diào)研”顯示，97%的亞太地區(qū)企業(yè)表示他們正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的外部壓力，業(yè)務(wù)需要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    “以前很多客戶對于網(wǎng)銀、數(shù)字平臺很抗拒，但在居家辦公時不用也沒有辦法。我們推出數(shù)字化產(chǎn)品，令我們很驚訝的是，以前很多客戶沒有用，現(xiàn)在不僅會用了，還主動來申請。在疫情隔離期間，產(chǎn)品部門還組織了好幾場線上培訓(xùn)，教客戶怎么用網(wǎng)銀。”王偉強(qiáng)向記者表示。

    同時，他認(rèn)為，由于今年企業(yè)的原材料成本價格和外匯波動非常大。特別是在原材料方面，影響是通貨膨脹，大宗商品價格上漲，成本提高，但產(chǎn)品售價卻不能提高。企業(yè)需要把自己的成本壓低，運用一些更有效率的交易系統(tǒng)與線上數(shù)字化平臺等來開展業(yè)務(wù)，客戶對于線上銀行的需求在疫情期間大幅提高。

    據(jù)王偉強(qiáng)介紹，中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈方面變動也很大。十年前中小企業(yè)主要是給大型企業(yè)做代工，附加值很低，這種企業(yè)毛利率很低。最近幾年發(fā)現(xiàn)一些創(chuàng)業(yè)者發(fā)展的方向不再是重資產(chǎn)，而是比較輕的資產(chǎn)，比如新能源、新零售、物流以及物聯(lián)網(wǎng)甚至短視頻經(jīng)濟(jì)等。

    王偉強(qiáng)表示，星展中國接觸這種類型的輕資產(chǎn)企業(yè)比較早，從2017年就開始做這些輕資產(chǎn)的客戶。這個概念跟以前很不一樣，以前可能拿土地廠房做抵押物再加點信用額度。但實際上很多企業(yè)的廠房、辦公室和設(shè)備都是租賃的。

    王偉強(qiáng)稱，星展中國大膽嘗試通過現(xiàn)金流與數(shù)字化手段拿到征信卡以及法院起訴、稅務(wù)等信息，開始慢慢嘗試給一些輕資產(chǎn)公司做授信。最近兩年，星展中國的存量企業(yè)客戶還是生產(chǎn)型企業(yè)多，但新客戶里輕資產(chǎn)企業(yè)占比已經(jīng)高于傳統(tǒng)行業(yè)。

    王偉強(qiáng)認(rèn)為，這樣的趨勢挺好。不過這對于貸后管理提出挑戰(zhàn)，因為他們沒有什么重資產(chǎn)的抵押物，但是能夠通過數(shù)字化的手段加強(qiáng)貸后管理，效果從收益、信貸質(zhì)量管理上看也是非常好。星展中國在中小企業(yè)領(lǐng)域，敢于嘗試不同新的行業(yè)。

    針對中小企業(yè)融資難與融資貴的問題，王偉強(qiáng)介紹，星展中國一方面與企業(yè)溝通開展數(shù)字化，另一方面通過數(shù)字化手段，綜合評估第三方數(shù)據(jù)和企業(yè)的運營數(shù)據(jù)，再做審批，而不是單單只看企業(yè)的財務(wù)報表。有些中小企業(yè)單憑財務(wù)報表是很難獲得銀行授信。在這方面，其實是幫助了中小企業(yè)更加便利的獲得授信。

    王偉強(qiáng)給中小企業(yè)的建議是，需要清楚了解自己企業(yè)的資金架構(gòu)，中期、長期、短期的資金架構(gòu)是否合理。企業(yè)有時候不是出在總量問題上，但如果架構(gòu)設(shè)置不好，就容易出現(xiàn)流動性危機(jī)。

（編輯 張偉 孫倩）